En azından mali basında okuduğum bilgilere göre online mali müşavirler ya da robo-danışmanlar şu anda öfkeleniyor ve sosyal medyada görüyorlar. Fidelity Institutional, son zamanlarda online danışman Betterment ve Charles Schwab Corp ile anlaştı. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44. 65-0.% 38 Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6 < ) yakın zamanda kendi robo-danışman servisini açıkladı.

Sizin için bir çevrimiçi danışman mı? Cevap, finansal planlama dünyasındaki çoğu soru gibi 'bağlıdır. 'İşte düşünülmesi gereken birkaç düşünce.

Hangi Tavsiye Seviyesine İhtiyacınız Var?

Kesinlikle, yedi rakamlı bir portföye sahipseniz ve vergi planlaması, emlak planlaması, hisse senedi opsiyonları ve benzeri gibi karmaşık alanlarda tavsiye gerekiyorsa, en azından halihazırdaki haliyle bir robo-danışman sizin için değil . Bunun gibi millet, daha geleneksel bir finansal danışmanla olan ilişkisi ile daha iyidir.

Binyıl ve daha alçakgönüllü portföyleri olan, bazı varlık tahsisi tavsiyesine ve belki de bazı temel finansal planlama yardımına ihtiyaç duyan diğerleri için bugünün çevrimiçi danışmanlarının birçoğu tasarıya uyabilir.

Tüm Çevrimiçi Danışmanlar Aynı Değil Tüm geleneksel mali müşavirler aynı olmadığı gibi, ikisi de çevrimiçi değildir (bkz. Mali Müşavirler Bu Grubunu Şuradetir Gerekiyor

danışmanları. Geleneksel finansal danışmanların dünyasında, uzmanlık alanlarında, ücretleri nasıl telafi edildiği ve çalıştıkları müşteri türleri açısından farklılıklar vardır. Aynı robo-danışman alanında da geçerlidir.

Örneğin, çevrimiçi danışman Danışmanlık, temel bütçelemeden finansal planlama ve yatırım tavsiyesine ihtiyaç duyanlara kadar birçok insana hitap etmektedir. Ücretleri, sürekli olarak destek için aylık ücretlerle bir defaya mahsus olarak yaklaşık 70- 400 dolar arasında değişmektedir. Ve Personal Capital biraz daha piyasaya yönelik hizmetler sunuyor ve yatırımcıları 250.000 - 1 milyon $ arasında değişen portföylerle hedefliyor.

Kolaylık ve Erişilebilirlik

Çevrimiçi danışmanların en büyük artılarından biri, onlarla çalışmanın kolaylığı ve hizmetlerine erişim kolaylığıdır. Üç bin yılın ebeveyni olarak bu neslin çevrimiçi mal ve hizmetleri satın almak için çok kullanıldığını biliyorum, bu yüzden mali öneri değil mi?

Çevrimiçi danışmanlara 24 saat erişilebilir ve bu da geniş bir müşteri yelpazesine hitap edebilir. Herkesin meşgul olduğu programlarla bu erişilebilirlik seviyesi bazı insanlara gereken mali yardıma giden yolda bir inanç olabilir.

Tavsiyenin Nelerin Anlaşılması

Çevrimiçi bir danışmana erişilebilir olması ve makul fiyatlı olması tavsiyenin iyi olduğu anlamına gelmez.İlk önce ödevlerini yapmak için bir çevrimiçi danışman kullanmaya bakan ve yatırım tavsiyelerinin nasıl üretildiğini anlayan herhangi biri üzerinde görevlidir.

Robot danışmanlarının çoğu, yatırım önerilerinde bulunmak için bir veya daha fazla algoritmayı kullanmaktadır. Bir matematikçi ya da en azından bir yatırım uzmanı olamazsanız da, sizin için mantıklı olup olmadığını anlamak için soru sormakta ve yatırım metodolojilerini okumak gerekmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Nasıl Teknoloji Mali Müşavirlere Nasıl Yardımcı Olur .) Ya, Veya Ya Olmalı mı? '

Ben kesinlikle çevrimiçi danışman alanıyla ilgili bir uzman değilim ancak bana göre, Schwab ve Fidelity'in bu alana girmesinden dolayı, çevrimiçi danışmanların en iyi yönlerinin bazılarının üst üste gelmesi çok uzun sürmeyecek. Geleneksel tuğla-harç danışmanlarının sunduğu hizmetler. Aslında birkaç finansal danışmanın web sitesinde çevrimiçi istemci portalları gibi özelliklerle birkaç yıl görüyoruz.

Muhtemelen daha geleneksel finansal danışmanlar tarafından gelecekte bir online danışman sunumunda bazı çeşitlemeler göreceğiz, daha sonra genç müşterilerin ilgisini çekecek ve bu müşteriler daha çok geleneksel tam ihtiyaç duyan, ihtiyaç duyan ve ihtiyaç duyan daha büyük müşterilere dönüşebilecektir. -Servis tavsiyesi.

Müşterilerle çevrimiçi ve uzaktan çalışma da geleneksel finansal danışman için avantajlara sahiptir. Web sitelerini kurmak ve muhafaza etmek için kesinlikle masraflar olsa da, fiziksel varlığın ortadan kaldırılmasıyla ve ayrıca potansiyel müşterilere daha geniş bir yelpazede erişme fırsatı ile sonuçlanan tasarruflar olacaktır. (İlgili okumalar için, bkz.

Bin yıl için En İyi Emeklilik Planları .) Pazar Tekrar Başlarken Neler Oluyor?

Çevrimiçi danışmanların büyümesi, Mart 2009'dan beri süren sert bir boğa piyasasında gerçekleşti. Bir sonraki ayı piyasasında bu firmalara ne olacak? Genç, tecrübesiz müşterileri kefaletle yatırım yapacak mı? Dürüst olmak gerekirse hiçbir fikrim yok. Ancak insana dokunmanın bir avantajı, danışmanın sinir müşterilerini meşhur çıkıntının dışında konuşma olanağıdır.

Binyıl Yolunu Planlama Emeklilik . Bottom Line

Tüm işletmeler, teknolojinin ilerlemesiyle ve genel olarak değişimden etkilenir. Finansal hizmetler ticareti de bir istisna değildir. Aslında finansal danışmanlar yaptıklarının çoğunda teknolojiye çok güveniyorlar. Online danışmanlara evrim şaşırtıcı değil. Çevrimiçi bir danışman size göre mi? Birçoğu için, cevabın 'evet' olması, özellikle finansal hizmetler endüstrisi tarafından aşırı derecede maliyetsiz olan daha genç, daha varlıklı olmayan yatırımcılar olabilir. Bu alan kesinlikle zamanla gelişecek ve yatırımcılar ve anlayışlı finansal danışmanlar için daha iyi seçenekler sunuyor. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirler, Robo-Danışmanlara Nasıl Ayarlanabilir?