İki konut piyasası kayması, potansiyel alıcıları emlakçıları aramaya teşvik ediyor: konut fiyatlarındaki düşüş ve düşük faiz oranları. Ancak hangi faktörün diğerinden daha önemli olduğuna karar vermek, aylık ödemelerde, ev fiyatınız düşerse ve HOA ücretlerinde taşınabilme kabiliyetinde fark yaratabilir.
TUTORIAL: İpotek Temelleri

Aylık Ödeme

Diyelim ki, faiz oranı% 7 olduğunda ev arama sürecine başladınız. 100 bin dolarlık bir satılık tek yatak odalı bir kınamak gördünüz.% 30 peşinat ödemeniz ve kapanış masraflarınızdan sonra ipotek edeceğiniz miktar olan 80, 000 ABD Doları üzerinden 30 yıllık ipotek ödemenizi hesapladınız. Aylık ödemeniz 532 TL olurdu.

Bu ödemeyi ve faiz oranını beğenmediğine karar verdin, bu nedenle altı ay beklersin ve faiz oranı% 5'e düşer. Bununla birlikte, istediğiniz mahalleye bir kınamak ortalama 120.000 $. İsterseniz% 20 artı kapanış maliyetleri koyarsınız ve 96.000 $ 'lık bir ipotek kalır. 30 yıllık ipotek ödemeniz 515 $ olur. Ödemeniz 17 dolar düştü.

Ancak daha yüksek peşinat ödemesinde maddi manevi bir ödeme düşüşü oluşur mu? Peşinat ödemenizin 4000 TL daha fazla olması nedeniyle faktoring, ayda yaklaşık 5-6 dolardan - 30 yıllık bir süre zarfında 2, 100 doların üzerinde tasarruf sağladın.

Gayrimenkul fiyatlarının perspektifinizdeki komşuluğunuzda artı değerini 100 $ 'dan başlayan fiyatlarla bulaştırdıysanız - ve% 5 faiz oranını engellediyseniz - aylık ipotek ödemeniz 430 $ olurdu. Bununla birlikte, konut fiyatlarının ve faiz oranlarının oynaklığının, lehinize hareket edeceği doğru bir şekilde tahmin edilemez.

RESİMLERDE: İlk Kez Homebuycular için Finansman

Peşinat

Düşük fiyatlı bir evdeki faiz oranından bağımsız olarak, daha az para ile bir eve girebilirsiniz. 100.000 $ dan 120.000 $ 'a yükselen konut örneğinde aylık ödemeniz düştü. Ancak daha düşük ödeme, daha büyük bir peşin ödeme için fazladan 4000 $ 'lık para birimi kullanmadıysanız size yardımcı olur mu? Peşinat tutarı farkı, istediğiniz evi satın almanız veya daha ucuz bir mahalle bulamazsanız sizi tamamen alıcı pazarından elinizden almanız ihtimalini ortadan kaldırabilir.

Artı, ekstra $ 4,000, beklenmedik ev tamirleri, acil tasarruflarınız ve yeni evinizi hazırlama gücünüz yeteneğini etkileyebilir.

Düşük Faiz Oranları ve Düşük Fiyatlar Birleştirebilir mi?

Evet. Eylül 2010'da, faiz oranları ve konut fiyatları hem oldukça düşüktü. Ancak nispeten düşük bir oranın ne olduğunu biliyor musunuz? Tarihi ipotek oranlarını Freddie Mac web sitesinde bulabilirsiniz. Yüksekler ve alçaklar için son beş yıla bakın.

Geçmişte böyle bir fırsat sunulmuş olsa da, tarihin kendini tekrarlayacağına dair bir güvence yok.Daha da önemlisi, yakında bir eve ihtiyacınız varsa ideal konut piyasası koşulları için beş yıl daha bekleme seçeneği gerçekçi bir alternatif olmayabilir.

Hareketlilik

Evinizde beş yıl ya da daha kısa bir süre yaşıyorsanız, ödemelerinizi kolayca karşılayabildiğiniz sürece faiz oranları önemli değildir. Hiçbir zaman konut fiyatlarının düşmeyeceğinin garantisi olmamasına rağmen, çevrimiçi eğitim görmekte olduğunuz mahalle üzerinden seçilmiş bir adrese göre son 10 yılda tahmini konut fiyatlarını görebilirsiniz.

Mahalle değerlerini her zaman ulusal veya şehirler yerine karşılaştırın. Ev fiyat modelleri komşuluktan eyalet eyalete hızla değişir. Yerel emlak piyasanız zirveye ulaştığında bir ev satın alırsanız, ipotekinizin geri kalanından daha fazla sonuç doğurma ihtimaliniz düşük olabilir.

HOA Faktörü

Ev Sahipleri Birliği (HOA) ücretleri genellikle yüksek fiyatlı evler için daha pahalıdır, ayrıca daha fazla ev boşaldığında daha yüksek tırmanabilirler. Niye ya?

HOAs, çim bakımı, kınamak bakım, kulüp evleri, havuzlar, tenis kortları ve / veya özel sokaklar gibi ortak hizmetleri kapsar. Diğer tarihi verilerle benzer şekilde, potansiyel HOA'lara başvurmalısınız ve son 10 yıl içinde tarihi fiyat istemek zorundasınız.

Azami ücretleri mi, yoksa hangi faktörlerin oran artışlarını ve indirgemelerini belirlemeniz gerektiğini de sormanız gerekir. Düşündüğünüz tüm evlerde daima HOA ücretlerini sorun. Özellikle daha az hizmet sunulursa, biraz daha yüksek fiyatlı evde HOA ücretleri düşebilir.

Düşük faizli ortamlarda, HOA ödemeleri aşırı aylık bir yük oluşturabilir, bu nedenle bu ödemelerin aylık bütçenize eklendiğinden emin olun. (Ev Sahibi Derneği hakkında daha fazla bilgi için Konut Sahipleri Birlikleri'ne ve Bir Kondom Satın Alma Hakkında Bilmeniz Gerekenler 9 konusunu inceleyin.)

Refinansman

Daha düşük ev fiyatına büyük bir dikim daha düşük bir faiz oranına karşı, evinizin gelecekte yeniden finanse edilebileceği veya değiştirilebileceği. Temel olarak, faiz oranları yüksek olan sorun, oranlar azalırsa gelecekte hafifletilebilir.

Evinizin faiz oranı düşük bir beş yıllık faiz oranına sahip değilse, potansiyel ipotek bankacılarından kredinizi değiştirme masraflarını sorun. Bu aralık, ücretsiz ve binlerce arasında olabilir. Konut kredinizin faiz oranının düşeceğine dair bir garanti yoktur, ancak bunu yaptığında yeniden finansman yapmaya güvence sağlayabilmenizi sağlayabilirsiniz.

Bottom Line

Bir ev satın alma kararı her zaman aylık ödemenizi, peşinatınızı ödemek, acil tasarruf, ev onarımları ve mobilyaları göze alma olanağınıza dayanmalıdır. Her zaman HOA ücretleri ve hızlı bir şekilde hareket etmeniz gerekiyorsa ipotekinizi ödeyebilme seçeneği gibi potansiyel gelecek faktörleri göz önünde bulundurun.

Bir ev satın almanın kesin bir zamanı yok, ancak mali açıdan hazır olduğunuz ve en az beş yıllığına kalacağınızı bildiğiniz bir zaman var. Gelecekte hem şimdi hem de beş yıl ödeyebileceğiniz bir ev satın alın.

Daha fazla okumak için Yeni Ev Onarımında Sorun Giderme , Bir Ev Almaya Hazır mısınız? , Bir Ev Satın Alma: Ne Kadar Evde Ödeyeceğinizi Hesaplayın , ve Evde bile Parçalanma Şansınız Var mı? .