Liftoff, robo-danışman alanındaki en son katılımcıymış. Barry Ritholtz ve Josh Brown'ın bebeği, Ritholtz Servet Yönetimi'ndeki ortaklar. Çok saygı gören iki varlık yöneticisi, daha düşük net müşterilere finansal danışmanlık uzmanlığından makul bir ücret ödemek için bir fırsat vermek istediler. Kaldırma platformu, Upside teknolojisine dayalıdır. Yakın zamanda Envestnet tarafından satın alınan ters, finansal danışmanlar tarafından lisanslanmış olabilecek bir arka uç dijital programı oluşturur.

Liftoff'un buna değer olup olmadığına karar vermeden önce platforma bir göz atalım. Yatırımcıların en az 5, 000 dolara ihtiyacı vardır ve hizmet için yönetim altındaki varlıkların (AUM)% 0.40'ını ödemeyi bekleyebilirsiniz. Brown ve Ritholtz'a saygı duyulur ve itibarları bu robo'ya bir derece gravitayı verir. Liftoff web sitesine göre: "Kayıtlı bir yatırım danışmanlığı firması (RIA) olarak güvene dayalı bir standart alıyor ve biz sadece ücretli, müşteri temelinde çalışıyoruz. "(Daha fazla bilgi için, bkz. Daha Fazla Firma, 2016'da Robo-Advisor Ranks'a Katılın .)

Kayıt, çoğu robo-danışmanın yaptığı gibi çalışır. Risk toleransınıza ve yatırım hedeflerine ulaşmak için tasarlanan birkaç soruyu yanıtladınız ve daha sonra risk toleransınıza uyan düşük ücretli, döviz ticareti fonları (ETF'ler) çeşitlendirilmiş bir portföyü sunuldu.

Muhafazakar Yatırımcı Tahsisi

Herhangi bir bilgi almak için bir hesap oluşturmalısınız. Kurulum birkaç soru ve bir e-posta onayı ile yeterince kolay olmasına rağmen, bir hesap oluşturmadan keşif bilgilerinden yoksun bırakmak sinir bozucu oldu. (Daha fazla bilgi için: Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Buna değer olup olmadığına karar vermek için Liftoff kaputunun altına bakmak için bir hesap oluşturdum. Soruların listesini muhafazakâr, riskten kaçınan bir yatırımcı gibi yanıtladıktan sonra program bana en düşük seviyedeki 1 risk puanını verdi. Ardından arayüz neden yatırım yaptığımı sordu: 1) Yatırım yapmak; 2) emeklilik için; veya 3) Belirli bir mali hedef. Sonraki üç para soru geldi: 1) İlk yatırım tutarı nedir; 2) Ne kadar ekstra aylık yatırım yapacağım; ve 3) Ne zaman fonlara ihtiyacım olacak. Üçüncü soru isteğe bağlıydı. Bundan sonra, fonlarımın tahmin edilen% 8,6'lık oranında büyüdüğümü gösteren bir 10 yıllık grafik çıktı. Önerilen muhafazakar portföy bu tahsise yatırılır:

Asansör Muhafazalı Portföy Varlık Tahsisi
Yüzde Yatırım Yaptı	Sembol	Borsa Yatırım Fonu
% 25	VIG VIGVng Dvdnd Aprct97. 07 + 0. 22% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6	Vanguard Temettü Takdiri
% 10	IJH IJHiShs Cr S & P MC182. 67-0. 63% Highstock 4 ile oluşturuldu.2. 6	iShares S & P Midcap 400
% 15	VEA VEAVN FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34% Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6	Vanguard FTSE Gelişen Piyasalar
% 10	VWO VWOVng FTSE EmgMrk44. 77-0. % 62 Highstock ile oluşturulmuştur. 4. 2. 6	Öncü Gelişen Piyasalar
% 30	BND BNDVng Ttl Bnd Mrk81. 89 + 0. 04% Highstock ile oluşturuldu. 4. 2. 6	Öncü Toplam Tahvil Piyasası
% 10	RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93% Highstock 4 ile oluşturuldu. 2. 6	SPDR Dow Jones GYO BİF

Liftoff buna mı değer mi?

Liftoff, bazı risk soruları soran ve ardından bir portföyü, müşterinin bildirdiği risk toleransına uygun olarak döviz ticareti yapan fonlarla dolduran diğer robo-danışmanlarla ortak bir noktaya sahiptir. Asansör platformuna birkaç negatif var. Muhafazakar demo profili,% 50 stok varlığının toplam varlık dağılımı ve% 10 gayrimenkul ile% 30 tahvil ile çıktı. Liftoff'u savunmak için robo-danışmanların birçoğu aktif tahsisinde daha agresif bir eğilime eğilse de, bu varlık dağılımı daha az muhafazakar bir portföye yatırılabilir. Hisse senetlerine (bazı danışmanlar stok varlık sınıfındaki GYO'ları içerir)% 60'lık bir tahsis oldukça aşırı bir yatırım için oldukça agresiftir (daha fazla bilgi için bkz. Betterment vs. Wealthfront: Bir Ücret ve Fon Karşılaştırması

riskten kaçınan yatırımcı. Beklenen% 8,6 gelecekteki getiri oranı aşırı. 1928 ve 2015 yılları arasında hisse senetleri% 9,5, tahviller% 4,96 oranında geri döndü. Birçok uzman ileriye dönük daha düşük getiri elde etmeyi hedefliyor. Bu nedenle, tarihsel ortalamalar kullanılarak% 60 hisse senedi ve% 40 tahvil portföyü ortalaması elde etsek bile, öngörülen getiri% 8.7'ye (% 5.7 +% 2) değil% 8.6'ya yakın olacaktır.

Wealthfront'ta% 0,25 AUM ücreti ve Betterment ile% 0,35 ila% 0,15 arasında ücretler düşük ücretlerle ve minimum yatırım değerlerini düşürerek Liftoff'u yendi. Ayrıca, bu robolar, platformları hakkında temel bilgi edinmek için hesap kurulumuna ihtiyaç duymazlar.

The Bottom Line

Ritholtz ve Brown ile Ritholtz Servet Yönetimi'nde ücretlendirilmekten daha düşük bir ücretle yatırım yapmak istiyorsanız, Liftoff'u araştırmak isteyebilirsiniz. Aksi takdirde, karşılaştırılabilir tekliflerle daha düşük ücret alternatifleri vardır. (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo Danışmanı Seçme Kılavuzu )

Barbara A. Friedberg , VWO'da hisseye sahiptir.