Belki 65 yaşına yaklaştın ya da Medicare'in nasıl çalıştığını anlamak için bir aile üyesine veya arkadaşına yardım et. Medicare'e kaydolan bazı kişiler emeklidir; diğerleri hala çalışıyor.

Nereye uysanız olun, 65 yaşına geldiğinizde ve çoğu vakada Medicare'e kaydolmanız gerekir. Şu anda, 56 milyondan fazla kişi kaydolmaktadır.

Arka plan

Medicare, vatandaşlar ve bazı daimi yasal yurttaşlar için Birleşik Devletler'in ulusal sağlık sigortası programıdır. Genel olarak, 65 yaşını doldurduğunuzda Medicare'e hak kazanırsınız, iş ilanınıza veya eşinize göre. Nitelikli engelli 65 yaş altı insanlar Medicare tarafından karşılanmaktadır. "Kim onaylandı ve iki yıl boyunca Sosyal Güvenlik engeli geliri yardımı almış olan herkes, Medicare Bölüm A ve B'ye uygundur" diyor Chris Foster, CFC®, ChFC, EA, MSFS, Başkan, Chris Cooper & Company, San Diego, California .

Ciddi sağlık sorunları olan, 18 yaşını doldurmak üzere olan bir çocuğunuz varsa, Medicare'e kayıt olup olmadığı kontrol edilmelidir (Affordable Care Act uyarınca, ayrıca, çocuk 26 yaşına kadar kendi politikanıza göre).

Medicare yıllar içinde gelişti ve şu anda dört bölümden oluşuyor. Bazıları tüm kayıtlı üyeler için zorunludur; diğerleri isteğe bağlıdır.

Bölüm A: Hastane Sigortası

Bölüm A, bir sağlık kuruluşunda olma maliyetlerini karşılar. Medicare'e kaydolduğunuzda, Kısım A otomatik olarak alırsınız. Çoğu insan için A Bölümü'nü almak için herhangi bir masraf yoktur.

A bölümünde kapsanan hizmetler, testler, ameliyatlar, doktor ziyaretleri, hastanelerde ve kalifiye hemşirelik tesislerinde evde bakım hizmetleri, hastaneye kaldırma bakımı, evde bakım hizmetleri ve yatarak tedavi hizmetleri içerir dini bir sağlık dışı sağlık kurumu - belirli dini inançlara uygun tıbbi hizmetler sağlayan bir tesis.

Bu basit gözüküyor, ama değil. Örneğin, evde bakım hizmetine devam edilir, ancak A Bölümü bir hastanenin bir hastanede kalışını kapsamaz. Ayrıca, hastaneye kaldırıldıysanız, Bölüm A'dan düşülebilen bir ücret 2017 yılı itibariyle 1 dolar, 316 dolar olur.

60 günden fazla kalırsanız, her günün masraflarının bir kısmını ödersiniz. Yıl boyunca hastaneye defalarca yatırıldıysan, her defasında 1 $, 316 dolar vergiden düşülebilir.

Hastanede 60 gün geçirdikten sonra, cepten yapılan masraflarda günde 329 dolar ödersiniz; 90 günden sonra günde 658 dolara yükselir. Kapsam bittikten sonra, hastanede kalan kalışınızın kalan kısmının tamamını ödemek zorunda kalacaksınız.

Kısım B: Doktorlar, Testler, Vb.

Kısım B size yapılan her şeyi kapsar: doktor hizmetleri, tıbbi ekipman, ayakta tedavi ve ev sağlık hizmetleri.Kapalı bakımın diğer örnekleri arasında ambulans hizmetleri, ayakta tedavi prosedürleri, kan alımları, mamogramlar, kardiyak rehabilitasyon ve kanser tedavileri yer alır.

Başka bir kaynaktan (örneğin, bir işveren veya eş) "güvenilir kapsam" a sahip değilseniz, Kısım B'ye kaydolmanız gerekir.

Bölüm B ile aylık prim ödersiniz. Kayıt yaptırmazsanız ve güvenilir bir kapsama sahip değilseniz, bir ceza ödemeniz gerekebilir. Medicare'e göre. 2017'deki standart prim, Part B kapsamı için ayda 134 dolar, bununla birlikte 183 dolar mahsup edilebilir. Sosyal Güvence'yi aldıktan sonra, prim sosyal güvenlik çekinizden düşülür.

Doktorunuza Medicare ödevini kabul etmesi koşuluyla, vergiden düşülebilir olanağı yerine getirdiğinizde, hizmetin Medicare tarafından onaylanan maliyetinin% 20'sini ödersiniz.

Ancak dikkatli olun -% 20 cepten masrafınız üzerinde herhangi bir sınırlama yoktur. Belli bir yıl için tıbbi faturalarınız 100.000 $ ise, bu masrafların 20.000 $ 'dan ve A ve D Bölümü şemsiyelerinde yapılan masraflardan siz sorumlu olursunuz. Hayat boyu maksimum yok. "Şikayet ve kanser gibi kronik hastalıklar için yıkıcı - American Medical Association, Medigap'siz Medicare kullanıcılarının gelirlerinin% 25 ila% 64'ünü sağlık harcamalarına harcayabileceğini tahmin ediyor" diyor MBA, CFP ®, EA, Aiken, SC'de Wilson David Yatırım Danışmanları ve "Blue Collar America için Finansal Tavsiye" in yazarı olan bir finansal danışman. "

Öte yandan, bu hizmetleri Medicare ödemelerini kabul eden bir sağlık uzmanından alırsanız diyabet taramaları ve grip aşısı gibi çoğu koruyucu hizmet için hiçbir şey ödemiyorsunuz.

A ve B Bölümleri Kapak Yapmayın

Geleneksel Medicare'in kapsadığı en büyük ve en önemli madde uzun süreli bakımtır. Eğer devam eden kişisel bakım yardımını gerektiren kronik bir durumla teşhis edildiyseniz, yardıma muhtaç bir sağlık kuruluşu gerektiren türde Medicare masrafların hiçbirini karşılamayacaktır. Bu, banyo yapma ve giyinme gibi günlük aktivitelerde yardım içerir.

Medicare'ye göre. gov, 65 yaşın üzerindeki insanların en az% 70'inde bir noktada uzun süreli bakıma ihtiyaç duyulacaktır. Fla Lake Mary'deki Excel Vergi ve Servet Grubu servet yöneticisi Carlos Dias Jr, "Medicare asla uzun süreli bakım için ödeme yapmak istemedi." Bu masrafların üstesinden gelmek için, uzun vadeli bakım sigortasına, (eklenti), özel olarak tasarlanmış uzun süreli bakım ödenekleri (kronik bakım vericisine rant ile karşı karşıya kalır) ya da hatta bir yaşam yerleşimi olan bir eski hayat sigortası poliçesini bir eski hayat sigortası poliçesini belirlenmiş miktarda para. "

Elde edilen diğer ürünler arasında rutin dişçilik veya göz bakımı, protez, kozmetik cerrahi, akupunktur ve işitme cihazları bulunmaktadır.

Kısım C: Medicare Advantage

Ayrıca Medicare Advantage olarak da bilinir, Kısım C geleneksel Medicare kapsamına alternatiftir. Kapsama normalde A ve B Bölümleri, reçeteli bir ilaç planını (D Bölümü) ve muhtemelen diğer faydaları kapsar.Bölüm C, federal hükümetten Medicare ödemenizi toplayan özel sigorta şirketleri tarafından yapılır.

Plana bağlı olarak, Kısım C için ek bir prim ödemeniz gerekebilir ya da olmayabilirsiniz. Bir avantaj planına kayıt yaptırmanız gerekmez ve sınırlamalarınız vardır (eğer muhtemelen sağlık hizmetini kapsamıyor gibi görünüyorsanız) Ev bölgesinden uzakta - ancak birçok insan için bu planlar A, B ve D Kısımları için ayrıca ödeme yapmaktan daha iyi bir anlaşma olabilir. Bir HMO kapsamından memnunuz, bunları benzer bulabilirsin.

Kısım D: Reçeteli İlaçlar

Kısım D olarak da bilinen ilaç reçetesi de özel sigorta şirketleri tarafından yönetilmektedir. Bölüm D, Medicare Advantage planı da dahil olmak üzere başka bir kaynaktan alınan reçeteyle satılan bir ilaç planınız olmadıkça gereklidir. Gelirinize bağlı olarak, 76 TL'ye kadar ödeyebilirsiniz. 2017 itibariyle, plan priminizin aylık olarak ek olarak 20'sine ek olarak. (Bu fazladan rakam, 214.000 $ 'ın üstünde geliri olanlar için [tek tek vergi verme] veya evli / eş değerli geliri $ 428,000'ın üzerine çıkaranlar içindir.)

Planınız, uygun uyuşturucu maliyetlerinizi kapsayan plan başlamadan önce yıllık bir indirime tabi tutmanız gerekebilir.

Medicare planları kapsama aralığı içeriyor - ilaç planının neyi kapsadığı konusunda geçici bir sınırlama. Çörek deliği olarak adlandırılan bu boşluk, siz ve planınız 2017'de toplam maliyeti 3.700 $ harcadıktan sonra devreye girer ve $ 4, 950 cepten harcamadan kapanmaz. 4 dolardan fazla ödediğinizde, reçeteli ilaçlarınız için küçük bir eş ödeme ödeyeceğiniz felaket kapsamına girersiniz.

Bununla birlikte, çörek deliğindeyken, 2017'de kaplı marka ilaçlarının maliyetinin% 40'ını ve jeneriklerin% 51'ini sizden tahsil edeceksiniz. (2020 yılına kadar generics maliyetinin yalnızca% 25'i sizden tahsil edilecektir.)

Her devlette kapsama aralığı kapatacak sigorta seçenekleri vardır, ancak bu sigorta seçenekleri ek bir prim ödemeyi gerektirir.

Medigap ve Medicare Advantage

Sadece geleneksel Medicare'e sahip olan kişiler - Bölüm A, B ve D'dir - Medicare tarafından kapsanmayan önemli miktarda fatura ödemeyebilir. Bu boşlukları kapatmak için çoğu alıcı, bir çeşit Medigap sigortasına veya bir Medicare Advantage planına kayıt yaptırmaktadır (yukarıdaki Kısım C'ye bakınız). Medigap hakkında bilmeniz gereken önemli bir nokta: Medicare'i yalnızca takviye eder; Tek başına bir politika değil. Doktorunuz Medicare'i almazsa, Medigap sigortası prosedür için ödeme yapmaz.

Medigap kapsamı Medicare tarafından standartlaştırılmış, ancak özel sigorta şirketleri tarafından sunulmuştur. Medicare'de Medigap kapsamı hakkında daha fazla bilgi edinin. gov. Ve Medigap vs. Medicare Avantajı: Daha İyi Kimdir? her iki seçenek hakkında daha fazla bilgi için.

"Müşterilerimin ihtiyaçlarını karşılamak için Medigap politikalarını satın almalarını öneriyorum. Primler daha yüksek olmasına rağmen, daha az kapsama alanına sahip olsaydı yüzleşmek zorunda kalabilecekleri büyük bir cepten çıkışı olabileceklerinden daha onlara plan yapmak daha kolaydır, "diyor MoneyCoach'ın kurucusu Mt. Patrick Traverse. Keyifli, S. C.

The Bottom Line

Kısmen A, B ve D bölümleri olarak tanımlanan Geleneksel Medicare kapsama alanı, belirli özürlülük durumunda, 65 yaşına girer.65 yaşına eriştiğinizde, Medicare veya başka bir sigorta planı aracılığıyla sağlık sigortanızın olması gerekiyor.

Dört parçanın her birinin nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için planı daha detaylı olarak açıklayan resmi Medicare yayını "Medicare & You" okuyun. Medicare'de yayının bir kopyasını indirin veya talep edin. gov.