Son birkaç on yılda finansal uzmanlar ve araştırmacılar Amerikan halkını art arda emeklilik için tasarruf etmediğini söylediler ve bu sorun 2008 Subprime Meltdown'u sonrasında kötüye gitmeye devam etti ve Büyük Durgunluk. 2013 yılına kıyasla piyasalar güçlü bir şekilde toparlanmış olmasına rağmen, geçmiş yıllardaki düşük performans ve düşük faiz oranları, birçok emeklilik planını ve hesaplarını yok etti ve hem devlet hem de federal düzeyde bütçe mücadeleleri, kamu emeklilik finansmanı ihtimalini çok daha zor hale getirmiştir. Ancak hükümet ve finans endüstrisi, somut eylemlerin yapılması gerektiğini kabul ederken, uygulanabilir bir çözüm zordu.

Mevcut Geçim Durumumuz

2010 yılında Emekli Araştırmaları Merkezi tarafından yayınlanan bir araştırmaya göre, Amerika'nın kişisel emeklilik tasarrufu açığı 6 doları buluyordu. 6 trilyon. Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü tarafından verilen Emeklilik Güveni araştırması, emeklilik için tasarruf sağlanan ABD hane halkı payının 2013'te yaklaşık üçte ikisinden 2013'te yaklaşık üçte ikisine düştüğünü göstermektedir.

Hello Wallet tarafından yakın zamanda yapılan bir araştırmada, tanımlanmış bir katkı planına sahip olan hanehalklarının beşte üçünden fazlası, 2010 ile 2011 yılları arasındaki planlarına katkıda bulunandan daha fazla borç toplamıştır. Bu borcun üçte biri kredi kartı borcu, üçüncüsü ipotek kredileri ve bakiye diğer türdeki tüketici borcu veya taksit borcundan kaynaklanmaktadır. Nitekim, her ay 50-65 yaş arasındaki emeklilik tasarrufu borç ödemelerinin toplam miktarı, 1992 ile 2010 yılları arasında yaklaşık% 70 oranında artmıştır.

Diğer pek çok yayın ve meslek mensubu da aynı şekilde kasvetli istatistikleri gösteriyor. BlackRock, Inc.'in (dünyanın en büyük varlık yönetim şirketlerinden biri) başkanı ve CEO'su Larry Fink, New York Üniversitesi'ndeki Stern Business School'da yaptığı bir konuşmada, "sağlıklı yaşamın demografik etkilerini şöyle ifade etti:" uzun ömürlü çağımızın meydan okuması. "Mevcut emeklilik sistemimizin sadece" emeklilik sistemlerini değil, ekonomik gelecekleri "de tehdit eden sistemik bir krizin patlak verdiğini de ekledi. "

Muhtemel Çözümler

Seçim yapmamız gereken çözümler iki ana kategoride yer almaktadır. İlk harekete geçme, kişisel tasarruf oranımızı arttırmak, diğer yandan da Sosyal Güvenlik sistemini güçlendirmek olacaktır. Larry Fink, işgücüne aşamalı olarak geçebilecek Sosyal Güvenlik'e ek olarak zorunlu emeklilik tasarruf programının bir biçimini onaylamıştır.Bu önerilen sistemde işçiler ek seçmen katkısı yapabilir. Her iki fikri de artı ve eksiler vardır ve birçok uzman bu iki olasılığın bazı kombinasyonlarının uygulanmasını önerir.

Artan Emeklilik Tasarruf Oranları

Otomatik 401 (k) kayıt ile başlayarak, emeklilik planı katkı oranını artırmak için bazı durdurma adımları atılmış bulunmaktadır. Fakat yaygın bir kayıt artırımı yapmak müthiş bir görev olacaktır. İşveren eşleştirme katkılarının dörtte üçü 2008'de Subprime Market Meltdown'tan bu yana ABD'de devam etmesine rağmen, işçiler tasarruf planlarında hala geride kaldı. Ve bu tür bir program kapsamında asgari ücret ve alt sınıf işçiler için yapılan tasarruflar, aylık emeklilik masraflarını bile karşılamaya başlamaz. Bu fikri ileri götürmek için 2013'ten beri bekleyen bir mevzuat olsa da birçok uzman, emeklilik döneminde emekli oldukları ve emeklilik planlarını uygulamayı seçtikleri Avustralya'daki diğer ülkelerdeki örneklerden yola çıkarak etkinliği konusunda ciddi çekinceler taşıyor. bunun yerine emeklilik maaşı.

Sosyal Güvencenin Düzeltilmesi

Sosyal Güvenlik güven fonunun şu anda yaklaşık 2037'de tükenmesi planlanıyor ve tartışmalar, Sosyal Güvenlik sistemimizi en iyi şekilde düzeltmek için yıllarca artıyordu. Bazıları, her katılımcının katkılarını hisse senetlerine veya diğer menkul kıymetlere yatırım yapan özel hesaplara kaydırarak bu sistemi özelleştirmeyi savundu. Bununla birlikte, diğer uzmanlar bu kadar inancın piyasalarda bulunması konusunda endişe duyuyorlar. Büyük bir kriz, emekliler üzerinde önemli bir olumsuz etkiye neden olabilir ve Sosyal Güvenlik her zaman yatırımcıların piyasa volatilitesini artırmaya yardımcı olabilecek garantili bir gelir kaynağı olmuştur. Diğer çözümler arasında, ödeneklerin ödenen emeklilik çağının yükseltilmesi, Sosyal Güvenlik ücret tabanının yükseltilmesi, faydaların azaltılması ve katkı düzeylerinin artırılması sayılabilir.

Emeklilik ABD

Nispeten yeni bir organizasyon Amerika'da emeklilik tasarrufu eksikliği için bir çözüm arıyor. Emeklilik ABD, Mart 2009'da Endüstriyel Organizasyonların Çalışma Konferansı (AFL-CIO), Ekonomik Politika Enstitüsü (EPI), Sosyal Güvenlik ve Medicare'yi Korunmaya Yönelik Ulusal Komite (NCPSSM) ve Dünya Ticaret Örgütü Emeklilik Hakları Merkezi ve Hizmet Çalışanları Uluslararası Birliği (SEIU). Ayrıca, Emekli Amerikalılar İttifakı (ARA), Ulusal Kıdemli Vatandaşlar Hukuk Merkezi (KKTC) ve ProtectSeniors da dahil olmak üzere uzun bir destekleyici kuruluş listesine sahipler. org. Bu grup, 12 ilke üzerine kurulan yeni bir emeklilik tasarruf programı için aktif olarak lobicilik yapmaktadır:

1. Her çalışan için evrensel kapsama alanı
2. Garantili bir gelir akışı ile
3. emniyetli emeklilik Yaşam için yeterli emeklilik geliri
4. Paylaşılan
5. Düşük gelirli işçiler için sübvansiyonlarla hem işverenlerin hem de çalışanların zorunlu katkıları
6. Katkılar bir araya getirilmeli ve profesyonelce yönetilmelidir.
7. Kalıcı olanlar dışındaki herhangi bir nedenden ötürü emekliliğe kadar ödeme yapılmamaktadır engellilik
8. İşçiler, eşler ve ortaklar için ömür boyu garantili ödenekler
9. İşçilerin hesaplarını işverenler arasında taşımasına olanak tanıyan yardımların taşınabilirliği
10. İşçiler tarafından isteğe bağlı ek gönüllü katkılar
11. Verimli ve şeffaf yönetim ve fon yönetimi > Tüm sistemi denetleyen bir hükümet denetleyicisi
12. Bu grup, ikinci bir kamu emekliliği için pek çok farklı öneri getiriyor sav Sosyal Güvenlik'i destekleyecek bir sistem.Bu önerilerin hepsi değişen derecelerde olan 12 prensibi benimser, ancak grup bu noktada tek bir eylem planına karar vermedi. Önerilen dersin, benimsemeye karar verdiği her sistemden yeterince finanse edilen emekli maaşlarını hariç tutacağını söylediler. Yeni sistem, diğer geleneksel tanımlı katkı tasarruf planlarının veya hesaplarının yerini alamaz.

Yapabilecekleriniz

Amerika'da emeklilik tahmini oldukça kasvetli olsa da, kendinizi başka talihsiz bir istatistik haline gelmekten alıkoyacak çok şey var. Ancak eğlenceli ya da kolay olmayabilir. Başlamanız gereken en önemli adımlardan biri şu anki yaşam standartınızı dikkatli bir şekilde incelemek ve çalışmayı bıraktıktan sonra mevcut tasarruflarınızla Sosyal Güvenlik'in bunu sizin için koruyup korumayacağını görmektir. Değilse, evinizi küçültmeyi düşünmeniz veya yaşam biçiminizin diğer unsurlarını azaltmanız gerekebilir. Daha uzun süre çalışmak, diğer bireysel sağlık sigortalarını satın almanızın gecikmesine neden olabileceğinden ve Sosyal Güvenlik yardımlarından yararlanmanın geciktirilebileceğinden, alternatif bir alternatif olabilir. Yarı zamanlı bir iş bile, mevcut işiniz bittikten sonra yaşamak için gerekli tasarruf miktarını büyük ölçüde azaltabilir. Diğer belirgin çözümler, varlıklarınızı daha agresif bir portföy içerisinde yeniden tahsis etmek ve dağıtımları ertelemek ve katılım oranınızı arttırmaktır.

Bottom Line

Amerikalılar için emeklilik için tasarruf söz konusu olduğunda kolay bir çözüm bulunmamaktadır. Hükümet ve özel sektör, uygulanabilir bir çözüme ulaşmak için Amerikan halkıyla işbirliği yapmalıdır. Ancak, bireysel bir bakış açısıyla, çalışanlar ve emeklilik yaşayan diğer kişiler emeklilik tasarruflarının nereden alabileceğini dikkatle değerlendirmeli ve böylece ayarlamaları gereken yerleri görebilmelidir. Tasarruf planlarında çok geride kalanların, azınlık tasarruf sahiplerinin portföylerine zaman zaman bir ayarlama yapmaları gerekebilirken, tasarruf planlarında geride kalanların birkaç yıl çalışması ve muhtemelen eksikliklerini gidermek için Sosyal Güvenlik toplamasını ertelemesi gerekebilir. Rahat emeklilik elde etmek için varlık dağılımınızda veya katkı düzeylerinde hangi değişiklikleri yapmanız gerektiğine ilişkin daha fazla bilgi için finansal danışmanınıza danışın.