Paylaş Video // www. Investopedia. com / terimleri / p / pensionplan. asp

'Emeklilik Planı' nedir

! --1 ->

Bir emeklilik planı, bir işverenin bir işçinin gelecekteki fayda sağlamak için ayrılmış bir fon havuzuna katkıda bulunmasını gerektiren bir emeklilik planıdır. Fon havuzu işçinin adına yapılır ve yatırım gelirleri emeklilik durumunda işçiye gelir getirir.

Bir işverenin zorunlu katkı paylarına ek olarak, bazı emeklilik planları gönüllü bir yatırım bileşenine sahiptir. Bir emeklilik planı, bir işçinin emekli maaş ödemesine yardımcı olması için mevcut gelirinin bir bölümünü ücretlerden bir yatırım planına katkıda bulunmasına izin verebilir. İşveren, işçinin yıllık katkı paylarının belirli bir yüzdesi veya dolar tutarına kadar bir kısmını da eşleştirebilir.

AŞAĞI YAPILAN 'Emeklilik Planı'

İki temel emeklilik planı türü vardır.

Tanımlanmış bir fayda planında, işveren, çalışanın, yatırım havuzunun performansına bakılmaksızın, emekli olunca belirli bir miktar fayda sağladığını garanti eder. İşveren, emekliye ödenecek belirli miktardaki emekli maaşlarından sorumludur (dolar miktarı, genellikle kazançlara ve hizmet yıllarına dayanan bir formüle göre belirlenir) ve emekli maaşı planındaki varlıklar yardımları ödemek için yeterli değilse, şirket ödeme geri kalanından sorumludur. Amerikan işveren sponsorluğundaki emeklilik planları 1870'lerden kalmış ve 1980'li yılların başında tüm özel sektör çalışanlarının yaklaşık yarısını kaplamışlardır. ABD'de kamu çalışanlarının yaklaşık% 90'ı ve özel çalışanların yaklaşık% 10'u bugün belirlenmiş bir fayda planı kapsamında.

Belirli bir katkı planında, işveren, çalışan için belirli plan katkıları yapar, genellikle çalışanlar tarafından yapılan katkıları değişik derecelerde eşleştirir. Çalışanın aldığı nihai fayda planın yatırım performansına bağlıdır: Şirketin belirli bir fayda sağlama yükümlülüğü, primler verildiğinde sona eriyor. Bu, geleneksel emekli maaşından çok daha ucuz olduğu için, şirket fon yaratamıyorsa, giderek artan sayıda özel şirket bu tür bir plana geçiyor ve tanımlanmış fayda planlarını bitiriyor. En iyi bilinen tanımlı katkı planı 401 (k) ve kâr amacı gütmeyen işçiler için eşdeğer 403 (b) 'dir.

Ortak bir deyişle, "emeklilik planı", genellikle, daha önceden belirlenmiş bir fayda planı anlamına gelir; belirli bir ödeme ile finanse edilir ve tamamen işveren tarafından kontrol edilir.

Bazı şirketler her iki plan türünü de sunar. Hatta çalışanlara 401 (k) bakiyeleri tanımlanmış fayda planlarına almalarına izin veriliyorlar.

Başka bir varyasyon var, yani ödeyeceğiniz emeklilik planı. İşveren tarafından kurulanlar, maaş kesintilerini veya toplu iş katkılarını (genellikle 401 (k) planlarda izin verilmez) seçebilen çalışan tarafından tamamen finanse edilir.Aksi halde, 401 (k) planlarına benzer, ancak genellikle şirket eşleşmesi sunmuyorlar.

ERISA'da Faktoring

1974 Çalışan Emeklilik Geliri Güvenliği Yasası (ERISA), yatırımcıların emeklilik varlıklarını korumak için tasarlanmış bir federal yasadır ve kanun, emeklilik planı mütevelli heyetlerinin varlıklarını korumak için takip etmesi gereken kuralları içermektedir özel sektör çalışanları.

Emeklilik planları sunan şirketler, plan sponsorları (mütevelli heyetler) olarak adlandırılır ve ERISA, her bir şirketten uygun olan çalışanlara belirli bir düzeyde plan bilgisi sağlamasını ister. Plan sponsorları, varsa, şirket tarafından eşleştirilen yatırım seçenekleri ve çalışan katkı paylarının miktarı hakkında ayrıntılı bilgi sağlar. Çalışanlar ayrıca, işçiye ait emeklilik varlıklarının dolar tutarına işaret eden hakediş miktarını anlamalıdır; kazanç, hizmet yıllarının sayısına ve diğer faktörlere dayanmaktadır.

Hak Kazanma

Tanımlanmış fayda planına kayıt genelde bir yıl içinde otomatiktir, ancak hak kazanma ya derhal yapılabilir ya da yedi yılda yayılabilir. Sınırlı fayda sağlanır ve emeklilikten önce bir şirket bırakmak, çalışanların emeklilik maaşlarının bir kısmını veya tamamını kaybetmenize neden olabilir.

Tanımlanmış katkı planlarıyla, bireysel katkılarınız hesabınıza ulaşır ulaşmaz% 100 kazanılacaktır. Ancak, işvereniniz bu katkılarla eşleşiyorsa veya size yardım paketinizin bir parçası olarak şirketinizin sermayesine katkıda bulunursa, "tam olarak kazanılmış" hale gelene kadar belirli bir yüzdesinin size her yıl verileceği bir zamanlama hazırlayabilir. Bununla birlikte, emeklilik katkıları tamamen tahsis edildiği için çekme iznine sahip olduğunuz anlamına gelmez.

Emeklilik Planları Vergendir midir?

Çoğu işveren sponsorluğundaki emeklilik planları niteliklidir, yani İç Gelir Kanunu ve 1974 Çalışan Emeklilik Güvenliği Kanunu (ERISA) gerekliliklerini yerine getirmektedirler. Bu onlara vergi avantajlı statüsü verir. İşverenler, çalışanlarına yaptıkları katkılardan vergi mükellefi alırlar. Çalışanlar da öyle: Plana yaptıkları katkılar, maaş çeklerinin "üstünden" geldiği - yani, brüt gelirlerinden alınır. Bu, vergilendirilebilir gelirlerini ve dolayısıyla IRS'ye 15 Nisan'da gelecek borcunu etkili bir şekilde azaltır. Bundan sonra bir emeklilik hesabına yatırılan fonlar, bir vergi erteleme oranı ile büyür; bu da, içinde bulundukları sürece hiçbir vergi ödenmesi gerekmez. hesap. Her iki plan türü de emeklilik planının kazancına kadar emeklilik planının kazançları üzerinden vergi ertelemesine izin veriyor ve bu vergi muamelesi çalışanın emeklilik öncesinde çok daha yüksek getiri sağlayan temettü gelirini, faiz gelirini ve sermaye kazançlarını yeniden yatırım yapmasına izin veriyor.

Emeklilik üzerine, nitelikli bir emeklilik planından para almaya başladıktan sonra, federal ve devletin gelir vergileri ödemeniz gerekebilir.

Eğer herhangi bir katkıda bulunmadıysanız veya herhangi bir katkıda bulunmadığınız için planınıza hiç yatırımınız yoksa, işveren maaşınızdan prim ödememekle ya da katkılarınızı (sözleşmelere yapılan yatırımlar) vergiden almışsanız önceki yıllarda ücretsiz olarak, emekli maaşınızın tümüyle vergiden muaf olabilirsiniz.

Vergi ödendikten sonra para yatırdıysanız, emeklilik veya yıllık ödemeniz sadece kısmen vergilendirilir. Yaptığınız ödemeyle ilgili olarak, plana koyduğunuz vergi sonrası tutarın getirisini temsil eden vergi borcunuz yoktur. Kısmen vergilendirilebilen nitelikli emekli maaşı Basitleştirilmiş Metot ile vergilendirilmektedir.

Şirketler Yurtdışında Emeklilik Planlarını Değiştirir mi?

Bazı şirketler geleneksel tanımlı fayda planlarını yerine getiriyor ancak faydalarını donduruyorlar; yani, belirli bir noktadan sonra, çalışanlar ne kadar uzun süre şirket için çalışıyor olursa olsun ya da maaşlarının ne kadar büyük olursa olsun daha fazla ödeme tahakkuk etmeyecek demektir .

Bir emeklilik planı sağlayıcısı planı uygulamaya veya değiştirmeye karar verirse, kapsanan çalışanlar hemen hemen her zaman değiştirmeden önce gerçekleştirilen herhangi bir nitelikli iş için bir kredi alırlar. Geçmiş eserlerin kapsamı plandan plana değişiklik gösterir. Bu şekilde uygulandığında, plan sağlayıcı, geri kalan hizmet yılları boyunca bu maliyeti her çalışan için eşit ve adil bir şekilde geri ödemelidir.

Emekli Sandığı nedir?

Tanımlanmış bir fayda planı, işverenlerin, birliklerin veya diğer kuruluşların bir araya toplanan katkılarıyla oluşturulduğu zaman, genellikle emeklilik fonu olarak anılır. Finansal aracılık ile yönetilen ve profesyonel fon yöneticileri tarafından bir şirket ve çalışanları adına yönetilen emeklilik fonları nispeten büyük miktarda sermaye kontrol etmekte ve birçok ülkedeki en büyük kurumsal yatırımcıları temsil etmektedir; eylemleri, yatırım yaptıkları borsalara hakim olabilir. Emeklilik fonları genellikle sermaye kazançları vergisinden muaftır. Yatırım portföylerine ilişkin kazançlar, ertelenen vergi veya vergiden muaftır.

Emekli Sandığı'nın Avantaj ve Dezavantajları

Emeklilik fonları, emeklilik sonrası çalışanların gelecekteki harcamalarını planlamalarına yardımcı olan sabit, önceden belirlenmiş bir fayda sağlar. İşveren, en fazla katkıda bulunur ve emekli aylığı fonlarından sağlanan faydaları geriye dönük olarak azaltamaz. İsteğe bağlı çalışan katkılarına da izin verilebilir. Fayda varlık getirilerine bağlı olmadığından, ekonomik koşulların değişmesiyle birlikte menfaatler istikrarlı kalmaktadır. İşletmeler, bir emeklilik fonuna daha fazla para katkıda bulunabilir ve belirli bir katkı planından daha vergilerinden daha fazla kesebilirler. Bir emeklilik fonu, belirli iş stratejilerini teşvik ederek erken emeklilik için sübvanse edilmesine yardımcı olur. Bununla birlikte, bir emeklilik planı, diğer emeklilik planlarından daha kurulması ve sürdürülmesi için daha karmaşık ve masraflıdır. Çalışanların yatırım kararları üzerinde hiçbir kontrolü yoktur. Buna ek olarak, asgari katkı payı şartı yerine getirilmemişse veya plana fazla prim ödemesi yapıldıysa, bir tüketim vergisi geçerlidir.

Bir çalışanın ödemesi şirketle olan maaşına ve istihdam süresine bağlıdır. Bir emeklilik fonundan kredi veya erken para çekme yapılmaz. Hizmet öncesi dağıtımlara 62 yaşından önce bir katılımcıya izin verilmez. Erken emeklilik almak genellikle daha düşük bir aylık ödeme ile sonuçlanır.

Aylık Ücret veya Biriktirme Tutarı: Hangisi Daha İyi?

Tanımlanmış bir fayda planı ile, dağıtım söz konusu olduğunda genellikle iki seçeneğiniz vardır: geri kalan ömrünüz için periyodik (genellikle aylık) ödemeler veya toplu dağılım.Bazı planlar her ikisini de yapmanıza izin verir; e. , paranın bir kısmını toplu olarak alın ve gerisini periyodik ödemeler oluşturmak için kullanın. Her halükarda, karar vermeniz gereken son tarih olacak ve kararınız kesinleşecektir.

Aylık ödenek ve götürü miktar arasında seçim yaparken göz önüne alınması gereken birkaç şey var.

• Sigorta Poliçesi. Aylık yıllık ödemeler genelde yalnızca hayatınızın geri kalanı boyunca tek bir hayat sigortası olarak veya sizin ve eşinizin müşterek ve hayatta kalan bir yıllık olarak sunulmaktadır. İkincisi her ay daha az miktarda (genellikle% 10 daha az) ödeme yapar, ancak ödemeler hayatta kalan eşin ölene kadar ölümünden sonra da devam eder.

Bazı insanlar hayatta olan eşi için gelir sağlamaya yönelik olarak bir bütün hayat ya da başka bir hayat sigortası poliçesi satın almayı tercih ederek tek yıllık hayat sigortası yaptırmaya karar verir. Çalışan ölünce emeklilik maaşı ödemeleri durur; Bununla birlikte, eşe daha sonra, yatırım yapıp duran vergiye tabi emeklilik maaşının yerine geçmek için kullandığı büyük bir ölüm yardım ödeneği (vergisiz) verilir. Hayat sadeli sesi olarak adlandırılan emeklilik maaşının arttırılmasıyla devam eden bu strateji, sigortanın maliyeti tek hayat ve müttefik ve hayatta kalanlar arasındaki farktan daha az olursa kötü bir fikir olmayabilir. Ancak birçok durumda maliyet çok fayda sağlar.

Emeklilik fonunuz hiç para tükenebilir mi? Teorik olarak, evet. Ancak, emeklilik fonunuzun borcunu ödemek için yeterli paranız yoksa, Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) yasal olarak tanımlanmış bir limit kadar aylık ücretinizin bir kısmını ödeyebilir. 2016 için, 65 yaşındaki bir emekli için yıllık maksimum PBGC parası 60, 136 $ 'dır. Tabii ki PBGC ödemeleri, orijinal emeklilik planınızdan alacağınız kadar olmayabilir.

Yıllık ücretler genellikle sabit bir oranda ödenir. Enflasyona karşı korumayı içerebilir veya içermeyebilir. Değilse, aldığınız tutar emeklilik olarak belirlenir. Bu, yaşam masraflarınızın gidişatına bağlı olarak ödemelerinizin gerçek değerini her yıl azaltabilir. Ve nadiren aşağıya indiğinden, birçok emeklinin paralarını bir defaya mahsus olarak almasını tercih eder.

• Götürü miktar. Bir toplama alırsanız, iflas davası açarsa, emeklilik planınızın bozulma ihtimalini (olasılığı düşüktür) veya emekli maaşınızın bir kısmını veya tamamını kaybetmenizden kaçınırsınız. Ayrıca, parayı sizin için çalışmaya devam ettirecek şekilde yatırım yapabilir ve muhtemelen de daha iyi bir faiz oranı elde edebilirsiniz. Öldüğünüzde para kalırsa, emlakınızın bir parçası olarak da geçirebilirsiniz.

Zarar üzerinde: Yıllık gelirde olduğu gibi, garantili ömür boyu gelir yoktur. Parayı en son sürdürecek sana kalmış. Ve götürü harcı IRA'ya veya diğer vergiyle korunan bir hesaba koymazsan, tüm miktar hemen vergilendirilir ve daha yüksek bir vergi matrahına itilir.

Tanımlanmış fayda planınız bir kamu sektörü işvereniyle yapılıyorsa, toplu dağılımınız yalnızca katkılarınızla eşit olabilir. Bir özel sektör işvereni ile birlikte, götürü miktar genellikle yıllıklığın bugünkü değeri (veya daha kesin bir ifadeyle, beklenen ömür boyu yıllık ödemelerinizin günümüz dolarına indirgenen toplamıdır) 'dır. Tabii ki, enflasyon muhafazası da dahil olmak üzere aylık bir gelir akışı sağlayabilen kendiliğinden bir emeklilik maaşı almak için daima bir toplu dağılım kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, bireysel bir alıcı olarak, gelir akışınız büyük olasılıkla özgün tanımlı fayda planlı emeklilik fonunuzdan bir yıllık ödemeyle aynı büyüklükte olmayacaktır.

Hangisi Daha Fazla Para Kazandı?

Sadece birkaç varsayım ve az miktarda matematik ile hangi seçimle en fazla nakit paranın verildiğini belirleyebilirsiniz.

Elbette, götürü ödemenin bugünkü değerini biliyorsunuz. Fakat hangisinin daha iyi mali anlamda olduğunu belirlemek için, yıllık ödemelerin bugünkü değerini tahmin etmeniz gerekiyor. Randevu ödemeleri için iskonto veya gelecekteki beklenen faiz oranını bulmak için, toplu ödeme miktarını nasıl yatırım yapabileceğinizi düşünün ve ardından bu faiz oranını, yıllık ödemeleri geri vermek için kullanın. 'İskonto oranının' seçilmesine makul bir yaklaşım, toplu alım alan kişinin ödemeyi,% 60 hisse yatırımları ve% 40 tahvil yatırımlarından oluşan çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyüne yatırdığını varsaymak olacaktır. Hisse senetleri için% 9 ve tahviller için% 5 tarihsel ortalamaları kullanarak, iskonto oranı% 7.40 olacaktır.

Sarah'nın bugün 80 000 $, önümüzdeki 10 yıl boyunca yılda 10 000 $ teklif edildiğini düşünün. Yüzeyde, seçim net görünüyor: $ 80,000, karşılığında 100.000 $ (10.000 x 10 yıl): Emekliyi al.

Ancak seçim, önümüzdeki 10 yıl içinde Sarah'nın beklediği getiri (veya iskonto oranı) 80.000 dolardan almasını bekliyor. Yukarıda hesaplanan% 7.40 iskonto oranını kullanarak, yıllık ödemeler 68 $, 955 $ 'dır. Bugüne indirgenirken 33, bugüne kadar toplu ödeme 80.000 $' dır. 80.000 $ 'dan 68 $' dan büyük olduğu için , 955. 33, Sarah götürü ödemeyi alacaktı.

Diğer Belirleyici Faktörler

Herhangi bir emeklilik maksimizasyonu analizinde hemen hemen her zaman dikkate alınması gereken diğer temel faktörler vardır. Bu değişkenler şunları içerir:

• Yaşınız. 50 yaşında bir götürü miktar kabul eden kişi, açıktır ki 67 yaşındayken benzer bir teklif alana kıyasla daha fazla risk almaktadır. Genç müşteriler, hem maddi olarak hem de diğer yollarla daha yaşlı olanlardan daha fazla belirsizlik ile karşı karşıyadır.

• Şu anki sağlık ve öngörülen ömrünüz . Ailenizin geçmişi, 60'ların sonlarında veya 70'lerin başında doğal nedenlerden ölen bir dizi kalıp gösteriyorsa, bir toplu ödeme yapılması yol olabilir. Tersine, 90 yaşına kadar yaşayacağı tahmin edilen bir kişi, emeklilik maaşı almaya başlar. Birikimlerin çoğunun grafik ömür beklentilerine dayanılarak hesaplandığını ve dolayısıyla tahmin edilen yaşını geçenlerde en azından matematiksel olarak toplu ödeme toplamış olma ihtimalinin bulunduğunu unutmayın. Sağlık sigortası yardımlarının emeklilik maaşlarına herhangi bir şekilde bağlı olup olmadığını da düşünebilirsiniz.

• Mevcut mali durumunuz. Mali açıdan tehlikeli durumdaysanız, toplu ödeme gerekebilir. Vergi levhası da önemli bir husus olabilir; üst marjinal vergi köşelerinden birindeseniz, Sam Amca'dan bir toplu ödeme konusundaki fatura canice olabilir.Ve yüksek faizli yükümlülükler yüklü iseniz, bu ipoteklerin, araba kredilerinin, kredi kartlarının tümüne faiz ödemeye devam etmek yerine bütün borçlarınızı ödemek için yalnızca götürü harcamayı yapmak akıllıca olabilir; öğrenci kredileri ve diğer tüketici yükümlülükleri. Bir toplu ödeme, başka bir şirkette çalışmaya niyetli olanlar için de iyi bir fikir olabilir ve bu miktarı yeni planlarına aktarabilir veya Sosyal Güvenlik'lerini daha geç bir yaşa kadar geciktiren ve daha yüksek bir hesaba katlanabilenler için iyi bir fikir olabilir bundan garanti edilen gelir düzeyi.

• Müşterinin portföyünde birikimli yatırımdan beklenen getiri. Portföyünüzün, emekli maaşından almış olabileceğiniz toplam tutarı yakalayacak yatırım getirisi elde edebileceğinden eminseniz, götürü ödeme yolu olabilir. Tabii ki burada% 3 gibi makul bir ödeme faktörü kullanmanız gerekir ve hesaplamalarınızda çekilme riskini hesaba katmayı unutmayın. Mevcut piyasa koşulları ve faiz oranları da açık bir rol oynamaktadır ve kullanılan portföy, risk toleransınızın, zamanın ve belirli yatırım hedeflerinin parametrelerine girmelidir.

• Emniyet. Düşük bir risk toleransınız varsa, basit faizli gelir disiplinini tercih ederseniz veya büyük miktarda para idare etmekten hoşlanmıyorsanız, daha güvenli bir bahis olduğundan, yıllık ödeme muhtemelen daha iyi seçenektir. Bir şirket planının iflas etmesi halinde, PBGC'nin korunmasıyla birlikte, devlet reasürans fonları genelde tüm müşterileri iflas eden bir taşıyıcıya belki de iki ya da üç yüz bin dolar kadar tazmin etmek üzere adım atmaktadır.

• Hayat sigortası maliyeti. Nispeten sağlıklıysanız, rekabetçi bir endeksli evrensel hayat sigortası poliçesinin satın alınması, gelecekteki emeklilik gelirinin kaybını etkili bir şekilde dengeleyebilir ve diğer şeyler için hala büyük bir miktar bırakır. Bu tür bir politika, kritik, terminal veya kronik hastalıklar veya hemşirelik bakımı masraflarını karşılamaya yardımcı olabilecek hızlandırılmış fayda sağlayıcılarını da taşır. Bununla birlikte, tıbbi olarak sigortasız iseniz, emeklilik daha güvenli yol olabilir.

• Enflasyona karşı koruma. Her yıl bir yaşam maliyeti artışı sağlayan bir emeklilik maaşı seçeneği, olmayan bir emeklilik maaş ödemesi seçeneğidir. Bu özelliğe sahip olmayan emekli aylıklarından satın alma gücü zamanla giderek azalacak, bu yüzden bu yolu tercih edenler gelecekteki yaşam standartlarını düşürmeye veya diğer kaynaklardan gelirlerini tamamlamaya hazırlanmalıdır.

• Gayrimenkul planlama konuları. Eğer çocuklar veya diğer mirasçılar için miras bırakmak istiyorsanız, bir yıllık ödeme dışarıdadır. Bu planlardan gelen ödemeler, emzikli bir fayda seçeneği seçilirse emekli ya da eşin ölümünde daima kesilir. Emekli maaşı ödemesinin açıkça daha iyi bir seçenek olması durumunda, o gelirin bir kısmı bir hayat sigortası poliçesine yönlendirilmeli veya bir gönül güvencesi sağlamalıdır.

Emeklilik ve tanımlı katkı planları

Belli bir katkı planıyla, bu ofis kapısını kapatma zamanı geldiğinde çeşitli seçenekleriniz olur.

• Bırakın. Planı bozmadan, paranızı bırakın. Aslında firmanın bunu yapmaya teşvik ettiğini görebilirsiniz. Öyleyse, varlıklarınız alıncaya kadar varlıklarınız vergi ertelenmeye devam edecektir. IRS'in gerekli asgari dağıtım kuralları uyarınca, 70½ yaşına girdikten sonra çekime başlamalısınız. Bununla birlikte, şirket tarafından halen bazı kapasitede çalışıyorsanız, istisnalar olabilir.
• Taksit. Planınız buna izin veriyorsa, taksit ödemeleri ya da bir gelir aylığı kullanarak bir gelir akışı yaratabilirsiniz - emeklilik ömrünün geri kalanında ücret karşılığı ödemeler için düzenleme. Annuitize ederseniz, ilgili masrafların IRA'dan daha yüksek olabileceğini unutmayın.
• Devrildi. 401 (k) fonlarınızı, varlıklarınızın vergi ertelemeye devam etmeye devam edecekleri geleneksel IRA'ya devredebilirsiniz. Bunu yapmanın bir avantajı muhtemelen çok daha fazla yatırım seçeneği olacak olmasıdır. Daha sonra geleneksel IRA'nın bir kısmını veya tamamını bir Roth IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Ayrıca 401 (k) 'nızı doğrudan bir Roth IRA'ya devredebilirsiniz. Her iki durumda da, o yıl dönüştürdüğünüz miktarda vergi ödeyecekseniz de, Roth IRA'dan sonra çekilen tüm kesintiler vergisiz olacaktır. Buna ek olarak, 70 ½ ya da hayatınız boyunca başka herhangi bir zamanda Roth IRA'dan para çekme mecburiyetiniz yoktur.
• Götürü miktar. Tanımlanmış fayda planında olduğu gibi, paranızı bir defaya mahsus olarak alabilirsiniz. Dağıtım üzerinde vergi ödendikten sonra kendi hesabınıza yatırın veya faturalarınızı ödeyebilirsiniz. Unutmayın, dağılımın boyutuna bağlı olarak, bir toplu dağılım sizi daha yüksek bir vergi matrahına yerleştirebilir.