Bir finansal danışman, bir aracı kurum tarafından istihdam edilmekte ve müşterilere yatırım hakkında rehberlik etmektedir. Danışmanlar, müşterilere ticaret için bir komisyon veya yönetilen hesaplar için bir danışma ücreti ödeyerek para kazanıyorlar. Son birkaç yıldır finansal danışmanlık sektörü tipik "borsa aracı" rolünden bütüncül finansal planlama yaklaşımına geçiyor.

Eğitim Gereklilikleri

Aracı kurumlar, yeni finansal danışmanların tümünün, akredite edilmiş bir eğitim kurumundan en az bir lisans derecesine sahip olmasını şart koşmaktadır. Büyük değişiklikler gösterebilir ancak bunların çoğu finans, pazarlama veya işletme içindedir. İşletme Yüksek Lisans programına (MBA) ihtiyaç duyulmaz, ancak mali danışmanın özgeçmişine eklenir.

Lisanslama

Mali müşavirlerin, Seri 7 olarak da bilinen Genel Menkul Temsilci lisansına sahip olmaları gereklidir. Bu test, mali müşavirlerin bilmesi gereken tüm temel yatırım bilgi ve düzenlemelerini kapsar. Mali müşavirlerin Tekdüzen Menkul Kıymet Acentesi Devlet lisansı olan Series 63 lisansı da vardır. Bu, danışmanların birden fazla eyalette iş yapmalarını sağlar. Danışmanlık ücreti talep etmek isteyen danışmanlar ayrıca Series 65 sınavına veya Düzgün Yatırım Danışmanı Hukuku sınavına girmelidir. Bu üç lisans endüstrideki finansal danışmanların çoğu tarafından tutulmaktadır.

Mali müşavirlerin ek ürünler satmalarına izin verebilecek pek çok başka lisansı vardır. Birçok danışman, devletin hayatını, sağlığını ve değişken sigortayı alıyor. Bu, danışmanın hayat sigortası, sağlık sigortası, uzun vadeli bakım ve değişken oranlı yıllık sigortalar satmasına izin verir. Bir Serisi 31 gerektiren yönetilen vadeli işlemler veya Seriler 3 gerektiren emtialar gibi, satılabilmesi için lisans gerektiren birkaç yatırım daha var.

Sertifikalar ve Belgeler

Mali müşavirler bir sertifikasyon alarak kredibilitesini daha da geliştirebilirler. Sertifikalar gerekli değildir, ancak aracı kurumlar tarafından teşvik edilmektedir. En popüler sertifika Sertifikalı Finansal Planlayıcı'dır (CFP). Bu sınav, Standards Inc. Onaylı Finansal Planlama Kurulu tarafından verilir ve mali planlamaya kapsamlı bir bütüncül yaklaşıma sahip olma yetenek ve yeteneklerine ilişkin danışmanları test eder. CFP Kurulu ayrıca, müşterilere CFP işaretini koruyan herkesin yüksek bütünlük içinde olduğunu bildiren katı bir etik kurallara ve profesyonel bir sorumluluk standardına sahiptir.

Mali müşavirlerin kullanabileceği başka birçok atama var. Chartered Financial Consultant (ChFC) Amerikan Koleji tarafından çıkarılır ve CFP ile benzer bir program sunar.Chartered Investment Management Consultant (CIMA), Yatırım Yönetim Danışmanları Derneği (IMCA) tarafından belirlenir ve yatırım ve portföy analizine yöneliktir. Birçok farklı atama ve sertifikalar var, bazıları diğerlerinden daha zor kazanılıyor.

Arka Plan ve Beceri

Mali müşavirlerin, tercihen bir iş veya satış ortamında, gerçek dünya tecrübesine sahip olmaları gerekir. Hedef, yeni müşteriler çekmek olduğu için, kişilerarası satış becerileri danışmanlar için gereklidir. Yeni bir finansal danışman, potansiyel müşterilere iletişim kurma ve satma konusunda zorluk çekiyorsa, başarı olasılığı yoktur.

Yeni finans danışmanları nadiren doğrudan üniversiteden dışarı işe alınır, çünkü tecrübeye ihtiyaçları vardır. Çoğu danışman, başka bir sektörde daha önceki kariyer eğilimi gösterir. genellikle işe sorumlu olan Şube yöneticileri, bir temiz yüzlü genç kişi üzerinde deneyime sahip bir orta yaşlı başvuru işe daha fazla güven.

Danışmanların bir işletme sahibine benzer girişimci nitelikleri de olmalıdır. Danışman bir iş kitabı oluşturduktan sonra, girişimcilik ruhu, başarıyı vasattan ayıran şeydir. Müşterilerin ve bir finansal danışmanlık uygulamasının korunması, bir işletmenin çalışmasına benzer. Başarılı danışmanlar müşteri hizmetleri, pazarlama ve yatırım için sistematik bir yaklaşım uygularlar. Bu danışmanlar, müşterilere tepki vermek yerine proaktiftir. Uygulamalar, büyümeye hazır olan iyi yağlanmış bir makine gibi çalışır.