Yakın tarihli bir çalışmada, çoğu insan için beklenen en yüksek ömür beklentisinin yaklaşık 115 yıl olduğunu ve bu rakamın çoğunlukla tabana yayılmış olduğunu bildirmiştir. Çalışma, bazı bilim çevrelerinde karışık ve karşıt tepkiler getirdi. InvestmentNews tarafından belirtilen Hastalık Kontrolü Merkezlerine göre, 2014'ten itibaren 100 yaş ve üzeri 72, 197 Amerikalı vardı. Bu, 2000 yılından bu yana% 44 arttı.

En üstteki rakam ne olursa olsun, ortalama olarak daha uzun yaşadığımızı varsaymak güvenlidir. Fakat tartışma uğruna 115 yaşına kadar yaşamanın finansal sonuçları nelerdir? Emeklilik için Tasarruf Edin 65 yaşından önce emekli olan ve 115 yaşına kadar yaşayan bir kimsenin 50 yılını geçireceği emeklilikte. Ve eğer üniversiteden mezun olduktan sonra 22 yaşındayken çalışmaya başlarlarsa, bu onların çalışma kariyerinin 43 yıl boyunca yaygındığı anlamına gelir. Bu kişi, Birinci Gün'den 401 (k) ya da benzeri bir planla emeklilik için tasarruf etmeye başladıysa, yine de 50 yıllık emeklilik için 43 yıl tasarruf ettikleri anlamına gelir.

Bir emeklinin, ilk dengesinin% 4'ünü geri çekebilmesi ve dengeli bir portföy varsayarak 30 yıllık bir emeklilik yüzünden parasını ödememesi gerektiğini söyleyen, tekrarlanan% 4 kural, kesinlikle 50 yıllık veya daha büyük bir zaman dilimi ile gerilecekti. Enflasyonun yıkımı zamanla giderek büyümektedir. 72. kuralı kullanarak enflasyonun% 3'ü bir emeklinin satın alma gücünün 24 yıllık bir süre boyunca yarısı kadar kesileceği anlamına gelecektir. Öyle ki, 50 yıllık emeklilik süresi boyunca iki kez kesinti olurdu. Böyle uzun bir ömür beklentisi, emeklilik hesaplarından çekilme stratejileri, yatırım stratejileri ve bir sürü başka konu için etkileri vardır.

En azından emeklilik çekme stratejilerinin yönetilmesi kritik öneme sahiptir. Ve Sosyal Güvenlik, emeklilik ve emeklilik hayat boyu gelir akışları giderek daha değerli hale gelecektir.

Revize Varsayımları

InvestmentNews

, 348 finansal danışmanı araştırarak, firmalarının müşteriler için finansal planlama ve ilgili tavsiyeler konusunda daha uzun ömür beklentilerine adapte olduklarını belirlemişti. Araştırmalara göre, bu danışmanların ortalama olarak erkekler için 91 yaş ve kadınlar için 94 yaşında bir ömür beklentisi kullandıkları gösterildi. Bu durum, CDC başına, erkeklerin 84, kadınların ise 65 yaşına giren mevcut yaşam beklentileri ile kıyaslanıyor. Yaşı 75 olanlara göre, erkekler için yaşam beklentileri sırasıyla 86 ve kadınlar için 88 olacak.

Bu ortalama ömür beklentileri, kanser gibi hastalıkların tespiti ve tedavisinde ilerlemeler ile önümüzdeki on yıl boyunca iyi bir şekilde artabilir.Yaşam beklentilerinin belirgin bir şekilde artması emeklilik planlama manzarasını değiştirebilir.

Sosyal Güvenlik Sorunları Sosyal güvenlik yardımlarının 70 yaşına kadar talep edilmesini beklemek karşısında 62 yaşında almayı umuyoruz yaklaşık% 76 oranında. Yıllar boyunca yapılan çeşitli çalışmalar, kırılma noktasını bir avukat tezgahının 80'inde bir yerde 70 yaşında fayda taleplerinin ertelenmesinin lehine koymuştur. Bunun mevcut ortalama ömür beklentisi olduğu göz önüne alındığında, 62 yaşındayken veya 66 ya da 67 yaşındaki bir kişinin tam emeklilik yaşına karşı 70 yaşına kadar beklemenin faydaları tartışılabilir. Ancak, 100 yaşın üstünde veya 115 yaşına kadar yaşamanın makul bir beklentisi ile, 70 yaşına kadar beklemeyi haklı göstermenin daha kolay olduğunu düşünüyorum; ömür boyu faydalar çok daha yüksek olacak. Buna ek olarak, gelecekteki tüm yaşama ayarlamaları daha yüksek bir taban olacak ve bu da zamanla katlayabiliyor. Başka bir soru, Sosyal Güvenlik'in gelecekte uygulanabilirliğine ilişkin. Okumuş olduğunuz ya da hangi çalışmayı düşündüğünüze bağlı olarak Sosyal Güvenlik, marjinal olarak uygulanabilir ya da bundan 20 yıl sonra ciddi bir sıkıntı içinde olacak. Hızla artan ömür beklentileri kesinlikle bu duruma yardımcı olmaz ve gelecek emeklilere yardım yapma olanağı açısından Sosyal Güvenlik ve Medicare rezervlerine gerçek bir baskı uygulayabilir. Bu zorlanma azaltılmış fayda, daha yaşlı emeklilik ya da daha yaşlı işçiler için fayda sağlayan küçük işçiler için bordro vergilerinin artmasına neden olabilir. Bu seçeneklerden hiçbiri özellikle arzu edilmez.

Daha Uzun Çalışma

Bir AARP araştırmasına göre, 50 yaş ve üzerindeki işçilerin% 18'i emekli olma planlamadıklarını söyledi. Gerçek şu ki, pek çok işçi emeklilik konusunda iyi çalışmayı planlamış olsalar da, çoğu işten çıkarmalar veya hastalık yüzünden bunu yapmak zor buluyor ve onları iş gücünden planlanandan daha erken zorluyor. Ancak, bazı işverenler, işçilerinin ömrü boyunca her çalışandan daha fazla üretkenlik kazanma umuduyla, işgücünün genel olarak daha uzun yaşadığı için önerilen kurumsal emeklilik yaşlarını geri çekmeyi düşünebilirler.

Snowballing Sağlık Maliyetleri

Fidelity'nin son çalışması, hem 65 yaşındaki evli bir çift için 260 $ 'lık tazminat bedelini emeklilik maaşına yatırıyor. Bu, 2015 araştırmasında 245.000 $' dan, ve onların 220.000 $ 'dan 2014 çalışması. Kapsamlı olarak bu maliyet, çoğu insan için mevcut ömür beklentileri göz önüne alındığında, 25 ila 30 yıllık emeklilik ufkunu varsaymaktadır. Açıkçası, emekli sağlık bakımı maliyeti, 115 yaşına kadar yaşayan biri için kolayca bu rakamı aşabilir. Birçoğumuz için, yaşlandıkça daha fazla sağlık sorunu ortaya çıkma eğilimi gösterir. Sağlık masrafları, bu tür bir ömür beklentisi ile planlanmamış olsaydı yuva yumurtalarını zayıflatabilir.

Medicare yardımcı olsa da, sadece bazı poliçeler kapsamında olmayan bazı hizmetler, mahrumiyet bedelleri, copays, coinsurance ve diğer hizmetler için prim dahil olmak üzere hala cepten yapılan maliyetler bulunmaktadır. Hâlâ çalışmakta olan müşteriler için, emekli sağlık masraflarından tasarruf etmek için bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) başlatmak düşünülmesi gereken bir fikirdir.(İlgili okumalar için bkz:

Büyük Yaşam Değişikliklerinde Mali Yılı Nasıl Hazırlanırsiniz

)

Danışmanların Müşterilere Nasıl Ulaştıklarını Aramalar InvestmentNews

, finansal danışmanlar, müşterilerin artan ömür ile baş etmelerine yardımcı olması için aşağıdaki adımları öneriyor: Anket yapılan danışmanların% 65'i,

Sosyal Güvenlik avantajlarının ertelenmesi önerildi. Emeklilikte sağlık harcamalarının artması için planlama:% 59. Yuva yumurtasından daha düşük geri çekme oranlarını önermek:% 54.

• Daha emeklilik odaklı ürünler sunmak:% 45.
• Müşterileri önermek, daha fazla yatırım riskine girmektedir:% 44.
• Müşterileri daha sınırlı bir bütçeye koyun:% 22.
• Avukatın daha az yatırım riski:% 9.
• Emeklilik önerilerinde değişiklik yok: danışmanların% 9'u.
• The Bottom Line
• Ortalama olarak daha uzun yaşıyoruz. 100 yaşından ve belki de 115 yıl ya da daha uzun süre yaşayan çoğumuz olacak. Bu emeklilik planlamamıza ve sağlık gibi emeklilik maliyetleri için ayırdığımız tasarruflara baskı yapar. Geleneksel emeklilik kuralları tekrar gözden geçirilmelidir. Bireyler ve mali müşavirler, emeklilik yuvası yumurtalarının daha uzun süre dayanmasına yardımcı olmak için varsayımlarını ayarlamanız gerekir. (İlgili okuma için bkz .:
• Kimler En Uzun Yaşere Dağılım

)