Finansal danışmanınızı değiştirmek isterseniz, kesinlikle yalnız değilsiniz. Araştırma şirketi Spectrem Group'un 2015 yılına ait bir araştırmasına göre, yüksek ve çok yüksek net değerdeki araştırmaya katılanların% 60'ı, danışmanları, ömür boyu, ve daha zengin "toplu varlık" ların% 51'i arasında anahtar teslimi arabuluculuk yapmış; 100, 000 ve 1 milyon dolar - aynı şeyi yaptıklarını söylediler. Aktarımı olabildiğince düzgün hale getirmek için bu önemli adımları atın.

Neden Mali Müşavirinizi Değiştirmelisiniz?

Yatırımcıların danışmanlarıyla çıkmalarını söyleyen sayısız nedeni vardır. Zayıf portföy performansından memnun değilseniz, danışmanınızın iletişim yetersizliğinden korkarsanız ikiniz ikiniz de sadece petrol ve su, bir şey kesin: Ayrılmak her zaman yapmak zor. Yalnızca danışmanınıza söylemenin beceriksizliği yüzünden acı çekmek zorunda değilsiniz, aynı zamanda başkasına gidiyorsunuz; ayrıca kırmızı bant makaraları ile uğraşmak zorunda kalabilirsiniz. (Daha fazla bilgi için Mali Danışmanınızı Değiştirmeniz Gerekiyor mu? )

Nasıl Yaparsınız?

Peki bu değişikliği gerçekleştirmenin akıllı yolu nedir? En başta, transferlerinizi nasıl yürüttüğünü öğrenmek için mevcut firmanızla görüşün. Örneğin, yıl ortası geçiş yapma ile ilgili herhangi bir zamanlama sorunu olup olmadığını sorun. Firma yılda bir ücret ödüyorsa, yıl bitmeden ayrılırsanız bu ücret eşitlenecek mi? Bu ayrıntıları öğrendikten sonra sorunsuz geçiş sağlamak için şu dört ipucunu izleyin:

3'ten büyük ->

1. Geçerli Danışman Sözleşmenizdeki İnce Baskıları Oku

Başlangıçta mevcut danışmanınızla oturum açtığınızda muhtemelen bir yönetim sözleşmesi imzaladınız demektir. Bu sözleşmelere genellikle danışman-yatırımcı ilişkisini resmen nasıl sonlandıracaklarına dair bir madde eklenmiştir.

Çoğu durumda, sözleşmeyi feshetmek için danışmanınıza imzalı bir mektup göndermeniz yeterlidir. Bununla birlikte, bazı durumlarda bir fesih ücreti ödemeniz gerekebilir. Mevcut danışmanınızı boşaltmadan önce, tüm bu kirli ayrıntıları okumak önemlidir.

2. Tüm Yatırım Kayıtlarınızı Biriktirin

Eğer doktorunuzdan ayrılırsanız, yasa gereği size tıbbi kayıtlarınızın kopyalarını vermeniz gerekmektedir. Peki ya yatırım komisyoncusu ya da finansal danışmanınız? İyi haber: 2011'de yürürlüğe giren bir karara dayanarak, mevcut danışmanınız veya aracığınız tüm menkul kıymetlerinizin geçmiş kayıtlarını yeni danışmanınıza devretmelidir.

Danışmanlar bu bilgileri aktarmakla yükümlü iken, aktarma istemeden önce işlem geçmişinin bir kopyasını almak önemlidir. Böylelikle, aktarımla ilgili herhangi bir yanlışlık olması durumunda, kayıtları dosyalardın. Bunu sormak yeterlidir, pek çok yatırım şirketi, yatırımcılara web sitelerindeki şifre korumalı bir hesapla tüm işlem geçmişine erişme imkânı verirler.

Vergiye tabi yatırım hesaplarını devrederken, bu menkul kıymetlerin maliyet bazında kayıt tutmak özellikle kritik öneme sahiptir. Maliyet aralığı, hisse bölünmeleri, temettüler ve sermaye yedeklerinin dağıtılması için düzeltilmiş o hesaba ait orijinal değerdir (genellikle satın almak için ödediyseniz). Bu maliyet temelli veriler hesabınızın transferine dahil edilmesine rağmen, bilgileri kendi kayıtlarınız için derlemek akıllıca olacaktır (bir web sitesi varsa, dosyayı hâlâ siteye erişirken kopyalamayı unutmayın). Gelir vergilerinizi zamanlamaya geldiğinizde bu bilgiye ihtiyacınız olacaktır.

3. Yeni Danışmanınız Kirli İşi Ele Varın

Yeni bir danışmanla daha önce bir ilişki kurduysanız, bölünme hakkında mevcut danışmanınızla konuşmanız bile gerekmiyor olabilir. Birçok durumda, yeni firmanız, eski firmanızdan fon talep edebilir ve yatırım hesaplarını aktarabilir. Yeni danışmanınız büyük olasılıkla otomatikleştirilmiş müşteri hesap aktarma hizmeti (ACATS) adı verilen bir sistem aracılığıyla bu işlemi elektronik olarak gerçekleştirecektir. Ulusal Menkul Kıymet Takibi Şirketi tarafından geliştirilen ACATS sistemi, menkul kıymetlerin bir ticaret hesabından diğerine farklı bir banka veya komisyonculuk firmasına aktarılmasına olanak tanır.

Danışmanınız hesaplarınızı ACATS aracılığıyla aktarabiliyorsa, yapmanız gereken tek şey birkaç form doldurmaktır. Transfer işlemi genelde bir ila üç hafta arasında sürer. Bununla birlikte, bir hedge fonu aktarıyorsanız, bir veya iki ay beklemek zorunda kalabilirsiniz. Danışmanınız, bu aktarımın bir parçası olarak yatırım geçmişi edinmelidir.

4. Satış Masraflarını İsteyin

Hesaplarınızı aktarmak için yeni bir danışmanın kararını vermeden önce, ne zaman geçiş yaparken karşılaşabileceğiniz satış ücretleri hakkında bilgi alın. Bazı yatırım türleri belirli bir süre boyunca onları kilitleyen sözleşmelere sahiptir. Baştan sona erdirmek için yatırım hesaplarınızdan bazıları eski danışmanınızın firmasına özel olabilir; bu da söz konusu hesabı otomatik olarak yeni bir firmaya aktaramayacağınız anlamına gelir. Durum böyle ise, bazı ücretler ödemeniz gerekebilir.

Örneğin, eski firmanızın mülkiyetinde olan bir yıllık sözleşmeniz varsa, yeni danışmanınızın gelirleri alabilmesi için önce nakit vermeniz gerekebilir. Bu durumda, ertelenmiş satış ücretleri olarak bilinen sözleşme bedelinin% 10'unu öksürmeniz gerekebilir.

Bazı yatırım fonlarının da beş ila on yıl arası holding süresi vardır. Bu fonlardan birine eski firmanızla sahipseniz, geçiş dönemini bitmeden önce yapmak zorunda kalırsanız koşullu ertelenmiş satış ücreti ödemeniz gerekebilir. Bu ücret,% 5 veya daha yüksek olabilir. Bununla birlikte, yüzdesi genellikle her yıl azalır.

Anlamı eski danışmanınızın firması ile tutmak için daha mantıklı olup olmadığını anlamak için matematiğini yapın, son fona karşılıklı fonları tutun veya geçiş için uygun olanı yapın. Yeni durumda çok daha fazla para kazanmayı umarsanız, bir defalık bir ücret buna değer olabilir. Buna ek olarak, bazı yatırım firmaları veya danışmanları, işinizi kendilerine yönlendirmek karşılığında bu ücretlerin tamamı veya bir kısmı için size geri ödeyeceklerdir.Değişikliği yapmadan önce sormaya değer.

Bottom Line

Breakdown'lar asla kolay değildir, özellikle de mali danışmanınızdan çıkmanız söz konusuysa. Mevcut danışma belgenizi göndermeden önce, araştırmalarınızı yapın ve sözleşmenizdeki tüm ince yazıları okuyun. Potansiyel olarak ağır bedeller alıp alamayacağınızı yeni danışmanınıza sorun. Son olarak, yeni danışmanınız üzerinde çalışmayı ve şişirilmiş getirilerden ve aşırı iyimser vaatlerden sakınmayı unutma. Eğer vaat edilenler gerçek olamayacak kadar iyi ses çıkarırsa, muhtemelen öyle. (Daha fazla bilgi için Bir Mali Danışmana Soracak 6 Sorunuz .)