403 (b) planı uzun süredir dolaşıyor ancak 401 (k) planına - daha ünlü kuzine - 403 (b) planına pek önem verilmiyor. 403 (b) planı neredeyse hiç popüler değilken, uygun yatırımcılar için değerli bir araçtır. Hızlı bir soru-cevap oturumu 403 (b) planınızdan en iyi şekilde yararlanabilir. (Bir arka plan için bkz. 403 (b) Öğretici Özeti .)

• 403 (b) Planı Kimler Yatırım Yapabilir? 403 (b) planlarını, öğretmenler, bazı vergi muafiyeti kuruluşlarının çalışanları ve bazı bakanlar için tasarlanmış 401 (k) planlar olarak düşünün. Benzetme mükemmel değildir, çünkü 401 (k) ve 403 (b) planları farklı kurallara sahiptir, ancak yakın.
• Yarı Zamanlı Çalışanlar Katılabilir mi? Eğer yarı zamanlı bir işçiyseniz, genelde haftada en az 20 saat çalışıyorsan, 403 (b) planına katılabilirsin. Plana yılda en az 200 $ katkıda bulunmalısınız ve başka bir 403 (b) planına katılmamalısınız.
• Neden 403 (b) Plana Yatırım Yapayım? Bireysel Emeklilik Hesapları ve 401 (k) planları gibi, 403 (b) planları yatırımcıların emeklilik döneminde gelir olarak kullanılabilecek bir yuva yumurtası oluşturmalarına yardımcı olur. İşverenler genellikle 403 (b) plan yatırımcısına eşdeğer katkı önerirler; esasen emekliliğinize fon koymak için size bedava para verirler.

  Zengin olmanız ya da aşırı derecede riskten kaçınmanız durumunda bile, serbest dolaşımı kullanmak akıllıca bir karar değildir. Çoğu 403 (b) planı yatırım seçenekleri olarak bir para piyasası fonu sunduğundan katkınızı ve maçınızı orada sıkıştırabilir ve hisse senetlerine yatırım yapan yatırım fonlarının potansiyel dalgalanmalarıyla karşılaştırıldığında nispeten küçük bir riskle tutabilirsiniz. ( Para Piyasası Yatırım Fonlarını Kontrol Edin: Daha Fazla Bilgi İçin Daha İyi Bir Tasarruf Hesabı .
• Benim 403 (b) Planım Bir Yıllık Ödeniyor. Ben Yatırım mı Yapayım? 403 (b) 1958'de icat edildiğinde, vergiye tabi emeklilik maaşı (TSA) olarak biliniyordu. Zamanlar değişti ve 403 (b) planı şimdi 401 (k) planlarında mevcut olanlara benzer bir yatırım fonu paketini sunabilirken, birçok 403 (b) planı halen emeklilik sunuyor.

  Mali müşavirler, çeşitli nedenlerle 403 (b) para cezası ve diğer vergi ertelenmiş yatırım planlarında yıllık ödemelere karşı önermektedir. Birinci sebep, yıllık ödemelerin vergiden ertelenmiş büyümeyi sağlamak üzere tasarlanmış olmasıdır. Vergi ertelenen yatırım planları zaten bu özelliği sunduğundan, aynı özelliği sağlamak üzere tasarlanmış bir araca (yıllık ödemeye) yatırım yapılması gereksizdir.

  İkinci olarak, yıllıklar yüksek ücret almaktadır. Ücretler için harcanan her kuruş, yatırım getirilerinizden alınmış bir kuruş olduğundan yalnızca yüksek ücretler yatırım performansını düşürmekle kalmaz aynı zamanda. 403 (b) planının hükümlerinden zaten elde ettiğiniz bir fayda (vergi erteleme) sunan bir yatırım için yüksek bir ücret ödemek, para harcamak için akıllıca bir yol olarak görülmemektedir.

  Üçüncü olarak, çoğu zaman birkaç yılda belirlenen önceden belirlenmiş bir dönemin geçişi öncesinde varlıklarınızın dışına aktarılırsa, yıllıklar çoğunlukla masrafları ödemekle yükümlüdür. Paranızın bu kadar uzun süre kilitlenmesi yatırım kararlarınızı verme esnekliğini ciddi ölçüde sınırlar.

  Dördüncü olarak, emeklilik, çoğunlukla önemli miktarda ince baskı içeren karmaşık yatırımlardır. Birçok yatırımcı, 403 (b) planlarındaki emeklilik tekliflerini tam olarak değerlendirmek için zaman, sabır veya bilgiden yoksundur.

  Beşincisi, temel yatırımların performansına dayalı olarak değişken bir ödeme imkânı sunan değişken halka arzlar para kaybedebilir. Parayı kaybedebilecek aşırı pahalı bir araca yatırım yapmak genellikle iyi bir fikir değildir. ( Değişken Ücretler Üzerine Bütün Hikayeyi Alma .)

  Tabii ki, yıllıklar başka bir lezzetle de gelir - sabit ödenek. Sabit emeklilik garantili bir ödeme yöntemi sunar. Borsanın uzun zaman süresince olumsuz veya cüzi getirileri düşünüldüğünde, garantili bir ödeme, yatırımcılara gerçek bir itirazda bulunabilir. Eğer muhafazakâr yatırımcı iseniz ve 403 (b) sabit rant sunar, paranızı koymak çekici bir yer olabilir. (Daha fazla bilgi için, Sabit Emeklilik Türlerini Keşfet konusunu okuyun.)

• 403 (b) Planım Bir Brokerage Account Olmasını İsteyebilir mi? 403 (b) planındaki yatırımcılar yatırım fonları vasıtasıyla dolaylı olarak hisse senedi yatırım yapabilir, ancak doğrudan hisse senedine yatırım yapamazlar. 403 (b) planlarını yöneten kurallar uyarınca sadece yatırım fonları ve yıllık ödemeler izin verilen yatırımlardır.
• "Yakalama" Hükmü Nasıl Çalışır? 403 (b) planındaki katılımcılar, iki yetki toplama hükümlerinden yararlanabilir. 50 yaş ve üstü yaşındaysanız, 401 (k) plan katılımcısının yapabileceği aynı toplama katkısını yapmaya hak kazanırsınız. 2010'da ekstra bir 5, 500 dolarlık katkıda bulunabildiğiniz anlamına gelir.

  Plana en az 15 yıl katkıda bulunmuş olsaydınız, başka bir koşul yakalamak için de uygunsunuzdur. Bu hüküm uyarınca, (a) önceki yıllarda yapılan vergi öncesi ertelemelerin toplamı (b) belirlenen Roth katkılarının toplam miktarı, 3,000 $ veya 15,000 $ 'dan daha azına katkıda bulunabilir. (Daha fazla bilgi için bkz. Emeklilik Ödenmesi Yakalama . )

403 (b), 401 (k) planından daha az popüler olmasına rağmen hala bazıları için uygun yatırımcılar. Yukarıda cevaplanan yaygın sorular, sizin için doğru olan kararı vermenize yardımcı olacaktır.

403 (b) planları hakkında daha fazla bilgi için 403 (b) Planlar'da 4-1-1 başlıklı bölümü okuyun.