Yaklaşık 1.7 milyon işçi her ay işini kaybeder. Bu, toplam ABD işgücünün küçük bir yüzdesini temsil ederken, hala çok sayıda. İş kayıpları, ekonomik tabakaların tüm yelpazesini yönetmektedir. Finansal danışmanlar, iş kaybı yaşadıklarında müşterileri için hayati bir kaynak olabilir.

Ayırma Faydalarının Gözden Geçirilmesi

Ayırma avantajları, şirketinize ve müşterinizin durumuna göre büyük farklılık gösterecektir. Üst düzey yöneticilerin bu konuları kapsayacak bir iş sözleşmesi olabilir.

Kıdem tazminatı ödemesi

• Bir süre sağlık sigortasının devam ettirilmesi
• Yerinden yönetim desteğine erişim
• Ek olarak: Halka açık şirketlerde işlem gören bazı çalışanlar için verilen konu, işlemden geçmiş hisse senedi opsiyonlarının ele alınması olabilir.

Mali müşavirler, müşterilerin ayrılma koşullarını değerlendirmeleri için hayati bir yardım sağlayabilir ve ayrım paketinin görüşlerini yeniden müzakere etmek için işverene dönmek için uygun olduğunda onlara tavsiyelerde bulunabilir. Mali müşavirler yasal tavsiye vermezlerken, ayırma sözleşmesinin müşteriye haksız olduğunu düşündükleri takdirde, müşteriyi bir istihdam avukatına havale etme ihtimali olabilir.

Şirketler, şirketi terk etmeye ikna etmek için çalışanlara tatlandırılmış bir erken emeklilik paketi sunmaları nadir değildir. Bir finansal danışman, paketin esasına ve kararını vermede dikkate alması gereken faktörlere müşterilerine tavsiyelerde bulunabilir. Çoğu zaman şimdi "listede" oldukları için paketi almak müşterinin yararınadır ve bir sonraki paket genellikle ilk kadar kârlı değildir. Yaşlanma ve yatırım hakkında daha fazla bilgi için, bkz.

Yatırımcının Yaşamının Mevsimleri. )

Müşterinin Emeklilik Planı

Pek çok çalışan için işten ayrılınca en büyük kararlardan biri emeklilik planıyla ne yapılacağıdır. Çok fazla insan, işten ayrılırken 401 (k) değerini görmezden gelir ve birkaç eski emeklilik planıyla sonuçlanır ve hiçbirini emeklilik planlama stratejisinin bir parçası olarak yönetmez.

Mali danışmanlar, müşterilerine seçeneklerini bildirmek için iyi konumlandırılmışlardır. 401 (k) ve benzeri tanımlanmış katkı planları için seçenekler, bakiyeyi bireysel bir emeklilik hesabı (IRA) hesabına yatırmayı, fonları eski işverenin planında bırakmayı veya izin veriliyorsa yeni bir işverenin planına yansımayı içerir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k) 'da Kaçının Top 10 Hata) Doğru cevap, müşterinin durumuna ve eski planının ya da yeni işverenin planının niteliğine bağlı olacaktır .

Müşteriler için dikkatli olunması gereken biri: Büyük işverenlerin rollover fırsatlarını arayan finansal danışmanların hikayeleri.Bazı durumlarda finansal danışmanlar müşterilerini danışmandan istemciden çok fayda sağlayan bazı şüpheli yatırımlara yöneltti. Ders, bir müşterinin körü körüne herhangi bir finansal danışman danışmanının tavsiyesine uymaması gerektiğidir.

Emekli maaşı almış müşterilerin de orada tavsiye alması gerekir. Bazı durumlarda, danışma, müşteriye iletişim bilgilerinin değişmesi durumunda eski işverenini bilgilendirmesini ve emekli maaşı ile ilgili yıllar boyunca aldıkları bildirimleri muhafaza etmesini söylemek kadar basit olabilir. (İlgili okumaya bakınız:

Müşterileri Etkilemek mi? İhtiyaç Duyduğunuzu Gösterin .) Diğer durumlarda, müşteriye, işverenden ayrıldıktan sonra bazen bir emekli maaşı alımı teklif edilebilir. Bunlar özel işverenler arasında giderek daha yaygın hale geliyor ve danışman teklifi kabul edip etmeyeceğiniz ve almayı düşündükleri ödeme seçenekleri konusunda müşterilerine değerli tavsiyeler sağlayabilir.

Geleceği Planlamak

Bir iş kaybı, bir müşteri ve ailesi üzerinde yıkıcı bir etki yaratabilir ve aynı zamanda bir fırsat olabilir. Mali bir danışman olarak, müşterilerinizin ortaya çıkabilecek finansal ve duygusal sorunların tüm alanlarında çalışmasına yardımcı olabilirsiniz.

Kısa vadede müşterilerin nasıl yaşayacakları ve nihai olarak toplanacağı konusunda sorularınız olabilir. Onların harcamalarına bakmalarına yardımcı olmak, ne kadar süreyle kıdem sürdürebilir ve diğer sorunlar müşterinin sinirlerini sakinleştirip geleceğe odaklanmalarına yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Bir Müşterinin Zihinsel Durumunu Saptamak için İpuçları .) Ayrılığı tutarı önemli bir miktarı temsil ediyorsa, göz önüne alınması gereken vergi planlaması konuları da olabilir.

Uzun vadeli bu, müşterinin serbest meslek veya başka bir şirketle belki de bir fırsat gibi başka bir şey izlemesi için bir fırsat olacağını kanıtlayabilir. Fırsat, yarı zamanlı çalışmaya geri dönebilir ve müvekkilim emeklilik durumuna geçtiğinde ya da emekli olduğunda emekliye ayrılır. (Daha fazla bilgi için bkz:

Yaşamın Değişen En Büyük 4 Olayları .) Finansal danışman olarak, bu alternatiflerin herhangi birinin finansal avantaj ve dezavantajları açısından tavsiyeniz paha biçilmezdir. Çoğu, kariyerinde bir sonraki adıma kadar müşterinin çıkar ve isteklerine bağlı olacaktır. Müşteri evli ise eşlerinin sağlık yararları ve emeklilik planı da dahil olmak üzere kararlı bir durumu var mı? Müşteri, endüstrisinde, geçmiş işleriyle ilgili bir danışmanlık uygulaması veya başka bir iş kurmalarına yardımcı olabilecek kişiler var mı? Bir gelir inşa edene veya yeni bir iş girişimine yatırım yapana kadar tutacak mali kaynaklara sahipler mi? (İlgili okumalar için, bkz.

Danışmanlar Müşterilere Karın Değişkenliğini Nasıl Yardım Edebilir

) Sonuç Mali danışmanlar müşterilerinin hayatlarına birçok açıdan değer katıyor. Bununla birlikte, iş kaybı gibi önemli bir yaşam değişikliği ortaya çıktığında, güvenilir bir finansal danışmanın tavsiye ve danışmanlığı paha biçilmez olduğunu ispatlayabilir. Temel olarak, işsizlik dönemini mali açıdan nasıl alacaklarını, emeklilik planlarıyla ne yapacaklarını, geleceği için en iyi eylem planını çizmelerine yardımcı olmak için tavsiyeleri onların ihtiyaç duydukları şeydir.(Daha fazla bilgi için, bkz.

Mali Müşavirlerin Müşteri İle Konuşabilmesinin İpuçları

.)