Finansal hizmetler sektörü hızla değişen profesyonel bir çevredir. Tüketicilerin ihtiyaç ve istekleri değiştikçe, para idaresindeki firmalar da gelişmektedir. Kayıtlı bir yatırım danışmanı (RIA), yüksek net değerli bireylerin ve kurumsal yatırımcıların varlıklarını yönetir ve yatırım alanının satın alma tarafında bulunur. Menkul Kıymetler ve Takas Komisyonu'na (SEC) ve onun faaliyet gösterdiği diğer ülkelere kayıt olmalı. Çoğu RIA'lar ortaklıklar veya şirketlerdir, ancak bireyler DEA'lar olarak da kayıt olabilmektedir. Bir RIA firması ile kariyer yapmak istiyorsanız, finansal hizmetler sektörünün bu kısmı hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Endüstrinin Durumu Varlıklı fikirleri ile varlıklı müşterilerini çağıran eski bir broker eski modeli ölüyor. Aslında, bu modelden ayrılan müşteri varlıklarının toplu bir şekilde çıkması oldu. Bu değişikliğin sebepleri arasında çok yüksek komisyon ücretleri (o sırada tel örgü kuruluşlarının büyük kar aracı) ve çoğunlukla yetersiz çeşitlendirme bulunmaktadır. Bu brokerlerin çoğu CFAs ya da MBA değildi, bilgi tabanı gerçek eğitime göre daha fazla şans eseri olacaktı sadece yüceltilmiş satış elemanları.

Borsada yer alan Amerikalıların çoğu yatırım fonları aracılığıyla yatırım yapıyor ve yatırım fonu varlıkları 50 yıldan uzun bir süredir artmaktadır. Bununla birlikte, bir bireyin veya grubun para miktarı arttıkça, yatırım fonlarıyla en iyi sonuçları elde etme yeteneği azalır. Bu, RIA'ların yatırım fonlarının yapamayacağı ilave hizmetleri sunabildikleri yerdir:

• Birçok müşteri gerçek finansal bir "quarterback" a bakmak zorundadır, bu da toplam finansal resim üzerinde katı tavsiyelerde bulunabilmeleri için bir kaynaktır. İyi bir DEA, müşterinin genel hedef ve hedefleri açısından konuşacak ve bunları müşteriye düzenli aralıklarla gözden geçirecektir.
• Müşteriler giderek hesaplarında karar vericilere daha fazla seçenek ve kolay erişim sağlamak istiyor. Yatırım fonu hesabının yöneticilerine doğrudan erişim hatları yoktur. Yatırım fonu yöneticinize "Neden Wal-Mart'u almayı seçtiniz?" Veya "Sermaye kazançlarının bu yıl ne olabileceği konusunda iyi bir tahmin nedir" gibi sorular sormanın kolay bir yolu yoktur. Çoğu müşteri, bunu eğitiminin parçası olarak ya da kendi zihin parçaları için istiyor.
• Yatırım fonu varlıkları, yatırım fonu paylarının herhangi birisine sahip olanlara herhangi bir vergi öngörülmeden toplanmış fonlardır. Zengin bir yatırımcı için, vergilerin hesaba katılmamak için çok fazla para var.
• Müşteri büyük bir grupsa ve birçok ilgili taraf (kar amacı gütmeyen bir bağış, emeklilik planı veya mahkemeye ait güvence gibi) varsa yıllık raporların ve diğer performans özelliklerine sahip olmanın ekstra hizmetinin cazibesini artırabilir. bir yatırım fonu ile karşılaştırıldığında bir yatırım danışmanı.

RIA ne yapar? Çok yatırım fonu yöneticileri gibi ÖDENDİ, DEA'lar genellikle bir müşteri için tutulan varlıkların bir yüzdesinden oluşan bir yönetim ücreti ile gelirlerini kazanırlar. Ücretler dalgalanır, ancak ortalama% 1 civarındadır. Genellikle, bir müşterinin sahip olduğu varlık sayısı arttıkça pazarlık yapabileceği ücret azalır - bazen% 0,35'e kadar -. Bu, müşterinin menfaatlerini artırmadığı sürece danışmanın hesabında daha fazla para kazanamaması nedeniyle, müşterinin çıkarlarını DEA'nın menfaatleri ile aynı hizaya getirir.

Yüksek net değerli yatırımcının en yaygın tanımı, net değeri 1 milyon Dolar veya daha fazla olan biridir. Bunun nedeni, çoğu DEA firması müşteriye katılmak isteyen herkes için hesap minimumu kurmasıdır. Bu miktarın altındaki tutarlar halen kâr ederken yönetimi daha zor olur. Ortalama yönetim ücretinin her yıl varlıkların% 1'i olduğunu düşünelim - bu, muhtemelen firmanın dahili olarak hesaba hizmet etmesi gereken masraflardan daha az olan, 100.000 ABD Doları tutarındaki bir hesaptaki yalnızca 1.000 dolara gelecektir.

Kayıtlı yatırım danışmanları binlerce benzersiz portföy yönetebilirler. Çünkü yüksek net değerli bireyler ve kurumsal yatırımcılar benzersiz ihtiyaçları olan gruplardır. Danışman firma müşterilerin durumuna uygun bir portföy tasarlamak için müşterileri ile birlikte çalışacaktır. Müşteri, çok düşük maliyetli bir temelde belirli bir hisse senedinde büyük bir konuma sahip olabilir; portföyünün büyük bir bölümünü çeşitlendirme için ideal olandan daha fazla temsil etse de, vergi sonuçlarını bir anda hepsini satmak için çok şiddetli buluyor. Veya müşteri, faiz geliri ve çıkışlarının bir kombinasyonunu kullanarak bir hesapta yer alıyor olabilir ve varlığın hayatını haritalamak için bir profesyonelin yardımına ihtiyaç duyuyor olabilir.

Bir DEA bireysel hisse senedi, tahvil ve yatırım fonları kullanarak portföy oluşturabilir. DEA firmaları müşterilerinin portföylerine girenlere kadar bu yelpazeyi kapsayabilir. Varlık tahsisatını hızlandırmanın ve komisyon masraflarını azaltmanın bir yolu olarak fonların ve bireysel sorunların bir karışımını veya yalnızca fonları kullanabilirler.

DEA'lar için hangi Uzman Türleri Çalışıyor? Pek çok benzer şekilde çalıştıklarından, bir araştırma fonu analistleri, portföy yöneticileri, tüccarlar, teknik / operasyon personeli ve müşteri hizmet uzmanları gibi bir yatırım fonu ile ilişkili olarak gördüğünüz işlerin aynısıdır. Bir DEA için yapılan araştırma da yatırım fonunda bulacağınıza benzer. Ana sorumluluklar arasında, mevcut varlıkların izlenmesi ve satın alınacak uygun adayların araştırılması sayılabilir.

DEA, müşterilerin getirdiği ve satılmasını istemeyen varlıklarla ek bir sorumluluk üstlenir. Çoğu zaman, bir portföyün "etrafında" geniş bir konumda oluşturulması gerekir; bu durumlarda, portföy yöneticisi, bir şirketin o kadar çok kaynağına sahip olmaktan doğan riski azaltmak için yollar üretmelidir.

Çoğu firma sipariş oluşturma işini kendi bünyesinde gerçekleştirecek, ancak işlemleri kendisi gerçekleştirmeyecek.Bunun için, kurumsal müşterilerden gelen büyük emirleri karşılayan firmalarla aracılık ilişkileri kuracaklardır.

Mali kurumlar verenler, avukatlar ve diğer finansal profesyoneller, varlıklı bir müşterinin isteyebileceği tüm kaynakları sunmaya çalıştıkları için DEA'lar tarafından giderek daha fazla istihdam edilmektedir. Bazen, bir EBM'den alınan bir finansal plan gibi bir kerelik hizmetler veya bir aile güveninin kurulması için ayrı bir ücret alınır. Bazen, tek yönetim ücretine harmanlanır. Bir şemsiye altında daha fazla hizmet sunabilme, gerçekten kâr eden hesapların kapılarını açıyor: ultra zenginler arasında bulunan 10 milyon dolarlık veya daha fazla hesap. Çoğu RIA firması firmanın tüm kaynaklarını kullanacak kadar büyük iki talebe sahiptir; bu firmalar oldukça iyi bir iş çıkarabilirler.

DEA Rakipleri DEA, yatırım hizmetleri sunmak için aşağıdaki gruplarla rekabet etme eğilimindedir:

• Yatırım fonu
• Hedge fonları
• Tel ev şirketleri - programlar veya bireysel brokerler aracılığıyla
• -it-yourselfers

Neden bir DEA olabilirsiniz? RIA şirketi, günümüzün değişen para yönetimi manzarasında ilerici bir iştir. Birkaç yıldır dişlerini kestikten sonra kariyerine başlamak ya da işin belirli bir yönüne odaklanmak için mükemmel bir yer. Çoğu RIA firması özel olarak mülk sahibidir, bu da şirkette daha fazla hisse imkanı sağlayabilir. Bebeklerin en yoğun kazanç yıllarını tamamladıkları ve hayatlarının en yüksek net değer evresine girdikleri için harika büyüme için hazırlanıyorlar.

İlgili okumalar için, Kelly Criterion ve Wrap Up Kullanan Para Yönetimi: Yönetilen Paranın Sözcükleri ve Faydaları konusuna bakın.