a:

Özellikle kredi bürolarına bazen "kredi raporlama ajansları" denildiği için, kredi bürolarını ve kredi derecelendirme kuruluşlarını karıştırmak kolaydır. Kredi derecelendirme kuruluşlarının ve kredi bürolarının ayrı amaçlarını ayırt etmek için, her birinin içerdiği kredi etkileşimlerinin türüne ve ikisinin kredi itibarı hakkında nasıl rapor verdiğine bakmak yararlı olacaktır.

Kredi Derecelendirme Kuruluşu Nedir?

Kredi raporları veya kredi notlarından farklı olan kredi notları, yatırımcılara borç yükümlülükleri, sabit getirili menkul kıymetler ve borç temelli yatırımların ihracı konusundaki bilgileri verir. Kredi derecelendirmeleri, Fitch, Moody's ve Standard & Poor's olmak üzere üç büyük uluslararası oyuncu bulunduğu kredi derecelendirme kuruluşları olarak bilinen bilgi brokerleri tarafından derlenip dağıtılıyor.

Kredi derecelendirme kuruluşları, bazı yatırımların risk-kazanma potansiyelini karşılaştırmak ve bu yatırımcılardan borç almak veya tercih edilen hisse senedi yayınlamak isteyen şirketlerin finansal istikrarı konusunda fikir sahibi olmaya yönelik bir yöntem olarak yatırımcılara ihtiyaç duyulmaktaydı. Kredi derecelendirmeleri, finansal borç ödeme yükümlülüklerini temsil etmenin bir yolu olarak sigorta şirketleri için de geçerlidir.

Kredi notları, AAA veya CCC gibi harflerle verilir, böylece yatırımcılar bir borçlanma araçını çabucak değerlendirebilir ve riskini ölçebilir. Derecelendirmeler üç büyük ajans arasında farklılık gösteriyor, bu nedenle hangisinin harfleri sağladığını anlamak önemlidir. Kredi derecelendirmeleri çok sayıda değişken temel alır ve piyasada bulunan, tarihsel olarak tahmin edilen firma düzeyinde bazı bilgileri içerir. Değerlendirmeler iş özelliklerinden yatan yatırımlara kadar uzanmaktadır ve hepsi borçlunun geri ödenmesi ihtimalinin bir resmini sunmak üzere tasarlanmıştır.

Kredi Büroları Nedir?

Kredi notları öncelikle yatırımcılar için şirketler ve hükümetler hakkında derlenirken, kredi raporları ve kredi puanı öncelikli olarak borçlularla ilgili hükümetler ve borç verenler için derlenmiştir. Tüketici kredibilitesi hakkında bilgi toplayan ve bunlara dağıtan ajanslara, kredi büroları veya kredi raporlama ajansları denir.

Tesadüfen, kredi bürosu endüstrisine üç büyük aktör hakimdir: Experian, Equifax ve TransUnion. Kredi bürosu iş modeliyle ilgili ilginç bir özellik, bilginin nasıl değiştirildiği. Bankalar, finansman şirketleri, perakendeciler ve ev sahipleri tüketici kredisi bilgilerini ücretsiz olarak kredi bürolarına gönderir ve daha sonra kredi büroları döner ve tüketici bilgilerini kendilerine geri gönderir.

Kredi büroları, kredi puanlarının türetildiği tüketici kredisi raporlarını paketler ve analiz eder.Harflerle verilen kredi notlarının aksine, kredi puanları, genellikle 300 ila 850 arasında bir sayı olarak verilir. Kredi puanınız, hak edebileceğiniz borçlanma tutarlarını, bu borçlarda ödedikleri faiz oranları ve bazen kiralama ve istihdamı etkiler fırsatları. Her bir kredi bürosundan yılda bir kez ücretsiz olarak kendi kredi raporlarınıza erişebilirsiniz. Hem kredi derecelendirme kuruluşları hem de kredi büroları oldukça düzenlenmiştir ve 2007-2009 Büyük Durgunluğundan bu yana incelemeye girmiştir.