İpotek kullanımı, mevcut ipotek borcunuzun yeniden finanse edilmesi veya evinizin nakit para alan bir alıcıdan başka birine satılması durumunda ev değerlendirmesi işlemin önemli bir bileşenidir. İster bir alıcı, ister sahibi veya satıcı olunursa, değerleme sürecinin nasıl yürüdüğünü ve bir değerlemeç bir evin değerini nasıl belirlediğini anlamak istersiniz.

(Bir ev satın almakla ilgili daha fazla bilgi için bkz .: İlk Evinizi Nasıl Alabilirsiniz: Adım Adım Öğretici)

Ev Değerleme Nedir?

Değerleme, bir evin değerinin tarafsız ve profesyonel bir görüşündedir. Değerleme, alım satım işlemlerinde hemen hemen her zaman kullanılır ve yaygın olarak yeniden finansman işlemlerinde kullanılır. Bir alım satım işleminde, evin durumunu, yerini ve özelliklerini göz önüne alarak, evin sözleşme bedelinin uygun olup olmadığını belirlemek için bir değerlendirme yapılır. Bir yeniden finansman sırasında borç verene, borçlunun evin kıymetinden daha fazla para vermediğini garanti eder.

Kredi verenler ev ipotek için teminat olarak hizmet ettiği için ev sahiplerinin bir mala aşırı borç vermediğinden emin olmak istiyorlar. Borçlu ipotek üzerinde varsayılan ve haciz girerseniz, borç veren ev satarak ödünç para telafi edecektir. Değerleme, bankanın bu kötü durum senaryosunda iyileşebileceğinden fazlasını borç vermeye karşı korunmasına yardımcı olur.

Not: Yeniden finanse etmek istiyorsanız, ipotek hesap makinesini kullanarak faiz oranlarını araştırmanız faydalı olacaktır.

Değerleme Süreci ve Değerleme Değerleri Nasıl Ölçülür? Değerleme esas olarak borç verenin menfaatlerini korur, borç verenler genellikle değerlendirmeyi emredecektir. Profesyonel gayrimenkul değerleme kuruluşlarının bir birliği olan Değerleme Enstitüsüne göre, nitelikli bir değerleme uzmanı (tüm 50 eyalette gerektiği gibi) ruhsatlandırılmalı veya sertifikalandırılmalı ve yerel alan hakkında bilgi sahibi olmalıdır. Federal düzenlemeler, değerleme makulünün tarafsız olması ve işlem üzerinde doğrudan veya dolaylı bir menfaat göstermemesi gerektiğini belirtmektedir. Fannie Mae, değerleme uzmanlarına aynı coğrafi bölgede benzer mülkleri değerleme tecrübesine sahip olduklarını belgelemektedir.

Bir mülkün değerleme değeri yakın benzer gayrimenkul satışlarından ve mevcut piyasa eğilimlerinden etkilenir. Ev konforları, yatak odası ve banyoların sayısı, kat planı işlevselliği ve kare görüntüleri de evin değerini değerlendirmede önemli faktörlerdir. Değerleme uzmanı, iç ve dış yüzeyleri tam olarak görsel olarak incelemek ve mülkün değerini olumsuz yönde etkileyen koşulları (örneğin gerekli onarımlar gibi) not etmelidir.

Genellikle, değerlendiriciler, tek ailelik evlerde Fannie Mae'nin Tekdüzen Konut Değerlendirme Raporu'nu kullanır. Rapor, değerleme uzmanına mülkün, mahallenin ve yakın kıyaslanabilir satışların iç ve dışını tanımlamasını ister.Değerleme uzmanı, gözlemlerine dayanarak mülkün değeri hakkında bir analiz ve sonuç verir.

Rapor, değerlendirilen mülk ve kullanılan kıyaslanabilir satışları gösteren bir sokak haritası içermelidir; bir dış yapı kroki; kare görüntülerin nasıl hesaplandığının bir açıklaması; evin ön, arka ve sokak sahnesinin fotoğrafları; Kullanılan her karşılaştırılabilir mülkün ön dış fotoğraflarını; ve piyasa satış verileri, kamu arazileri kayıtları ve kamu vergi kayıtları gibi değerlendıricinin mülkün adil piyasa değerini belirlemek için kullandığı diğer bilgiler. Bir değerlendirme birkaç yüz dolar alır ve genellikle borçlu bu ücreti öder.

Homebuycuların Bilmesi Gerekenler

Bir ev satın alırken ve sözleşme altındaysanız değerlendirme, kapanış işleminin ilk adımlarından biri olacaktır. Değerleme, sözleşme bedelinde veya üzerinde olduğunda, işlem planlandığı şekilde devam eder. Ancak, değerleme sözleşme bedelinin altına gelirse, işlemi geciktirebilir veya raydan çıkabilir.

Şans siz ne de satıcı işlemin geçmesini istiyor. Alıcı olarak, düşük bir değerlendirme, satıcının fiyatı düşürmeye ikna etmek için pazarlık aracı olarak kullanılabileceğinden, işlem ileriye doğru ilerleyebilir. Banka, size veya başka bir potansiyel alıcıya, evin kıymetinden daha fazla borç vermez. Değerleme, alıcıların evler için fazla ödemeyi önlemesine yardımcı olurken, satıcı düşük bir değerlendirmenin yanlış olduğunu düşünebilir ve fiyatı düşürmeye gönülsüz olabilir. Siz ve ev satın alımınız arasında kötü bir değerlendirme varsa, ikinci bir değerlendirme yoluyla ikinci bir görüş edinmeye bakın. Değerleme uzmanları hata yapabilir veya eksik bilgi içerebilir.

Ev Satıcılarının Bilmesi Gerekenler

Bir satıcı olarak, eğer doğruysa düşük bir değerlendirme, evinizin satışı için evinizin fiyatını düşürmeniz gerekeceği anlamına gelir. Kredi verenler, bir evden daha fazla krediyi onaylamayacak ve işlemi tamamlamanın bir şartı olarak bir değerlendirme gerektirmeyen, tamamen nakit bir alıcıya yönelmek, daha yüksek bir satış fiyatına sahip olma ihtimalini azaltacaktır. Kimse bir ev için fazla ödeme yapmak istemiyor.

Ne yazık ki, yakın çevrede yaşanan sıkıntılı satışlar evinizin değerleme değerini düşürebilir. Evinizin değerinin, yakındaki haciz ve kısa satış satış fiyatlarına sürüklendiğini düşünüyorsanız, değerleme uzmanından evinizin bu özelliklerden daha iyi durumda olduğunu ve daha fazla değer verdiğini ikna edebileceksiniz. Satıcılar, federal kuralların (konut krizine katkıda bulunan şişirilmiş değerlendirme değerlerini ortadan kaldırmak için tasarlandığını) bazen değerleme işlemlerinin adil piyasa değerinin altında olmasına neden olduğunu ve düşük değerlendirmelere meydan okumayı zorlaştırabileceğini de bilmelidir.

Konut Finansman Sahiplerinin Bilmek İstediği Nesneler

Geleneksel bir ipotek kredisi kullanıyorsanız, düşük bir değerlendirme, evinizi yeniden finanse etmekten alıkoyabilir. Ev, onaylanacak krediniz için yeniden finanse etmek istediğiniz miktarı veya daha fazlasını değerlendirmelidir. Bununla birlikte, mevcut ipotekiniz bir FHA ipotekiyse, FHA Streamline programı aracılığıyla bir değerlendirme yapmadan yeniden finanse edebilirsiniz.FHA Streamline, su altı ev sahipleri için mükemmel bir seçenektir.

Bottom Line

Her şey düzgün bir şekilde gittiğinde, ev değerlendirmesi bir kredi kapanış kontrol listesinde işaretlenecek başka bir kutudur. Değerleme değeri beklenenden düşük olduğunda işlem gecikebilir veya iptal edilebilir. Konut satın alma, satış veya yeniden finansman deneyiminizde karşılaştığınız durum ne olursa olsun, değerlendirme sürecinin işlevlerinin yalnızca lehinize göre nasıl çalıştığının temel bir anlayışı.