Federal Konut Finansmanı Kurumu, her yıl, Fannie Mae ve Freddie Mac'in desteklediği ipotek için en uygun kredi limitlerini belirler. Bu sınırlar çerçevesinde, uygun kredilerin şu anda ABD genelinde tek ailelik evler için 417.000 ABD Doları tutarında kısıtlaması var Alaska ve Hawaii dahil olmak üzere yüksek maliyetli bazı konut piyasalarında limitler 721 $ 'dan 050'ye kadar yükselebiliyor ancak bu da en yüksek - az miktarda alanlar $ 625, 500'den başlıyor. Uygun bir yük kullanarak bir ev satın alıyorsanız, hem çevrimiçi hem de çevrimdışı bir dizi kredi verene erişeceksiniz.

Ancak, bu uygun kredi limitlerini aşan krediler uygun olmayan veya jumbo ipotek olarak sınıflandırılır ve bu büyüklükteki krediler için borç verme seçenekleri farklıdır. İyi haber, geleneksel konut kredisi (hükümet tarafından desteklenmeyen) ve Federal Konut İdaresi'nin (FHA) desteklediği bir ipotek de dahil olmak üzere birkaç seçeneğiniz olması.

İlk olarak, Kredi Limitlerini Kontrol Edin

FHA borç verme limitleri, konut türüne ve evinizin bulunduğu eyalet ve bölgeye göre değişir. Birleşik Devletlerin pek çok yerinde, tekli evlerde kredi limiti 271 $, 050, ancak yaşadığınız yere bağlı olarak daha yüksek olabilir. Bu yüksek maliyetli alanlardan birinde yaşıyorsanız, FHA destekli bir jumbo ipotek hakkına sahip olabilirsiniz. Aşağıda bu kredilerin üç önemli avantajı bulunmaktadır.

Küçük Ön Ödemeler

Bir FHA kredisindeki peşinat, diğer çoğu jumbo kredisi için ödemek zorunda olduğunuzdan önemli derecede düşük olabilir. FHA peşinat ödemeleri ev kredisinin% 3'ü kadar düşük olabilirken diğer kredi ürünlerinde% 20'dir. 500 bin dolarlık bir evde, FHA kredisi ile yapılan 15,000 ABD Doları peşinat ile diğer kredilerin çoğuyla yapılan 100,000 dolarlık peşinat arasındaki fark bu.

Düşük peşinatın bir dezavantajı vardır: Satın alma fiyatının% 20'sinden daha azını koyarsanız, ipotek sigortası ödemeniz gerekecektir. FHA krediniz bu yıltan kaynaklanıyorsa, orijinal değer kazanma oranınızın (LTV)% 90 veya daha düşük olması durumunda 11 yıllık ipotek sigortası primi (MIP) ödemeleri yapacaksınız; LTV'nız% 90'dan yüksekse, tüm kredi dönemi için MIP ödersiniz (bu çok pahalı olabilir). Ödediğiniz ücret, kredinin uzunluğuna ve LTV'ye bağlıdır ve eğer kredi bakiyesi 625 $ 'ı aşarsa, daha yüksek bir yüzdesine borçlu olursunuz.

Yüksek Borç / Gelir Oranı

Borç-gelir oranı (DTI), toplam gelirinizle olan borcunuzu karşılaştırır. Mortgage kredisi verenleri, her ay yaptığınız ödemeleri yönetme ve ödünç aldığınız parayla ödeyebilme becerinizi ölçmek için DTI'yi kullanıyor. DTI'nin düşük olması borç ve gelir arasında iyi bir dengeye sahip olduğunuzu gösterir; Buna karşın, yüksek bir DTI, geliriniz için çok fazla borcunuz olduğunu gösterir.Daha fazla bilgi için bkz. İyi bir borç-gelir (DTI) oranı olarak düşünülenler nelerdir?

Genel olarak, konvansiyonel mortgage kredisi% 36 ya da daha düşük bir DTI'yi görmekten hoşlanıyor. FHA daha elverişli yeterlilik standartlarına sahiptir:% 43'ü genellikle kesintidir, ancak FHA bazı durumlarda% 56,99 gibi yüksek oranları kabul etmektedir.

Daha Düşük Kredi Skorları

Genel olarak, FHA kredileri için gereken kredi gereksinimleri konvansiyonel kredilere göre daha rahat olma eğilimindedir. Diğer faktörler dikkate alınsa da, maksimum finansman elde etmek için en az kredi puanı 580 olana ihtiyacınız olacak (konvansiyonel ipotekler için 650'ye yakın; bkz. İyi Kredi Puanı Nedir? ). Kredi puanı 500 ile 579 arasında değişirse büyük olasılıkla hâlâ onaylanacak - ancak en az% 10 peşinat ödemesi yapmanız gerekecek. Geleneksel olmayan bir kredi geçmişi veya yetersiz krediniz varsa, belirli şartları yerine getirirseniz, FHA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.

Bottom Line

Federal Konut İdaresi, mortgage'lerin daha fazla insana sunulmasıyla ev sahibi olmanın arttırılmasına yardım etmek üzere 1934 yılında kuruldu. FHA programı, ödeme gereksinimlerini düşürdü, kalifiye borçlular, (bildiklerini değil) ödeme kabiliyetlerine dayandılar, kredi amortisman programını kurdu ve daha uzun kredi koşulları getirdi. FHA, insanlara daha düşük ödemelerle ve daha esnek nitelikli standartlarla, ipotek - jumbo büyüklüğünde ipotek dahil - hak kazanmalarını kolaylaştırmaya devam ediyor. Bu ipotek hakkında ek bilgi için FHA Konut Kredilerinin Anlaşılması ve Bir FHA Kredisine Başvurma Gerekçeleri konusuna bakın.