Kredi puanınız söz konusu olduğunda puanı tutmanız gerekiyor. Sonuçta, borç verenler kesinlikle ister. Bir ev ya da araba gibi büyük bir satın alma işlemi yapmanız gerekiyorsa, şansınız bir ipotek almak ya da bir araba kredisi almak zorunda kalmanızdır. Kredi verenler, kredi değerinizi inceleyerek sizin için ne kadar haklı olduğunuzu belirlerler: kredi puanınız çok düşükse, o kredi için büyük olasılıkla reddedilirsiniz.

Kredi Puanı Nedir?

Kredi puanı esasen, mevcut kredilerinizi geri ödemeniz ve borcunuzu idare etmeniz konusunda ne kadar iyi olduğunuzu gösterir. Fuar Isaac Corp üç büyük kredi bürosu tarafından kullanılan en yaygın FICO kredi puanı geliştirdi: Equifax, TransUnion ve Experian. FICO puanı teorik olarak 250 ila 900 arasında herhangi bir aralıkta olabilir, ancak pratik amaçlar için 300 ila 850 arasında değişmektedir. Temel olarak, puanınız ne kadar yüksek olursa, borç verenlere daha fazla kredi değeri verilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Tüketici Kredisi Raporu Nedir? )

Tüketici Kredisi

Büyük bir ev yenilemesi veya yeni bir araba olsun, tam olarak finanse edemediğiniz bir satın alma işlemi yapmanız gerektiği zamanlar vardır. Bir tüketici kredisi almanız gerektiğinde, kredi puanınız a) bir borç verenin size finansman sağlamayı kabul edip etmeyeceğini ve b) mevcut finansman türünde önemli bir rol oynayacaktır. Örneğin, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, ipotek veya araba kredinizde daha düşük bir faiz oranı için bir borç veren ile pazarlık yapma kabiliyeti o kadar artar. Böylece, olumlu bir kredi puanı olan bir borçlu, daha az zahmetli faiz oranı ile çaktırarak binlerce dolar tasarruf sağlayabilir.

Konut

İyi bir kredi puanı sadece ev satın alımı için önemli değildir. Yalnızca bir ev veya daire kiralamayı planlamış olsanız bile, muhtemel toprak sahipünüzden puanınızı araştırıp bir kiracı olarak iyi bir bahis olup olmayacağınızı belirlemeniz gerekir. Ortalama puanın altındaki bir puanı, ev sahibinin aylık ödemelerde güvenilmez olabileceğinizi belirlemesine neden olabilir ve bu nedenle buna değer değildir. Kiracı-Kiracı İlişkisi .

İstihdam

İş görüşmesi sürecinin bir parçası olarak giderek artan sayıda işveren potansiyel işverenlerin kredi raporlarını inceleyecek ve bir kredi raporunun bir kredi raporunun sağladığını savunacaktır bir çalışanın taahhütlerini yerine getirme yeteneğinin iyi bir fotoğrafı. Buna göre, bu uygulamaya katılan işverenler, kredi raporunuza erişmek için izninizi almak zorundalar.

Mali hizmetler, çalışanların para hesaplarını idare ettiği veya hassas finansal bilgilere erişebildiği endüstriler gibi işverenler potansiyel çalışanların finansal bütünlüğünü anlamak için genellikle bir kredi raporu kullanırlar. (Bakınız: Kötü Kredi Mali Kariyerler İçin Kötü Neden Olur .) Sadece finans değil. Çalışanlarımızın, savunma sözleşmesi ve kimyasal üretim gibi hassas bilgilere erişimi olan herhangi bir endüstri, muhtemelen potansiyel bir çalışanların kredi raporlarını kendi karakterlerine göre kritik bilgiler olarak görür.

İstihdam amaçlı bir kredi raporu, kredi faaliyetinize ve geçmişinize (kredi puanınıza giren faktörlerle aynıdır) bağlı olsa da, kredi büroları işvereninize gerçek sayısal skorunuzu sağlamaz. Dolayısıyla, kredi geçmişinizi etkileyen, ödemelere ayak uydurmak ve borcunuzu ödemek gibi faktörleri daha iyi yönetebiliyorsanız, potansiyel işverenler tarafından gösterilme şansını azaltmaya yardımcı olabilirsiniz.

Daha Yüksek Kredi Skoru Alma

FICO kredi puanınızın en büyük kısmı,% 35, ödeme geçmişi temel alınarak oluşturulmuştur. Bu, geçmişte faturalarınızı zamanında ödemiş olduğunuzu değerlendirir. Skorun bir diğer% 30'u, mevcut kredi hesapları için borçlu olduğunuz tutarı yansıtıyor. Dolayısıyla, şu anda kullanabileceğiniz çok sayıda kredi limitini aştıysanız, bu puanınızı düşürebilir ve borç verenlere çok fazla borç alarak inandığınızı ve gelecekte bir ödemeyi kaçıracaklarını düşünebilirler.

Diğer önemli bir girdi, kredi geçmişinizin uzunluğudur. Uzun süre kredi hesapları kullanıyor ve kendinizi sorumlu bir şekilde idare ettiyseniz, bu girdi (FICO puanınızın% 15'ini oluşturuyor) puanınızı artıracaktır. Bunun ironisi, kredi kullanmayan birinin borçsuz yaşamaktan cezalandırılmasıdır. Çeşitlilik başka bir faktördür. Halihazırda sahip olduğunuz, perakende hesaplar, kredi kartı hesapları ve ipotek kredileri gibi kredi hesaplarının karışımı, FICO skorunuzun% 10'unu oluşturuyor. Daha çeşitli, ne kadar iyi olursa olsun, ancak bu girdi, kredi geçmişi uzun bir geçmişiniz varsa daha az önemlidir. Ve FICO skorunuzun son% 10'u, borç yüklemenizin ne kadar taze olduğunu belirtir. Kısa bir süre içinde birçok yeni hesap açtıysanız, bu puanınızı zedeleyebilir.

The Bottom Line

Kredi puanı, bir araba almadan, iş başvurusunda bulunmadan veya bir daire almaktan önce bilmeniz gereken önemli bir sayıdır. Kredinizi sorumlu bir şekilde idare ettiyseniz ve faturalarınızı zamanında ödüyorsanız, puanınız büyük olasılıkla pozitif olacaktır. Öte yandan, düşük bir puan, yaşamınızın birçok yönünü etkileyen ciddi bir yük olduğunu kanıtlayabilir. Sayı yükseltmeye çalışmak için düşük puanınız olup olmadığını bilmeniz gerekir.