Rüşvet danışmanları finansal danışmanlık dünyasında nispeten yeni olsa da bir etki yaratıyorlar. Çoğu zaman, geleneksel veya insan danışmanları rekabet edebildiler, çünkü aktif danışmanlar robo-danışmanlar otomatikleştirildi ve öncelikli olarak pasif yatırımlara odaklandı. Yakın zamana kadar, yatırım yapmak için yalnızca seçenekler kendiniz yapmak, bir finansal danışmanı çalıştırmak veya bir robo-danışmana yönelmekti. Gelgit yine dönüyor. Yeni robo-danışmanlar, pazara girmenin bir yolunu arıyor ve sadece kendilerini pasif yönetimi olan robo-danışmanlardan ayırmak için aktif yönetim öneriyorlar. (Daha fazla bilgi için: Robo-Danışmanlar ve Bir İnsan Dokunuşu: Daha İyi Birleşti mi? )

Neden Pasif Yatırımlar?

Endeksleri takip eden döviz ticareti fonu (ETF) gibi pasif fonların, robo-danışmanların ayırdedici özelliklerinden biri olan daha düşük ücretleri vardır. İnsanlar, bir finansal danışmanın sağladığı kişisel hizmeti almadan yüksek ücret ödemek istemiyorlar. Pasif fonlar kullanmak, robo-danışmanların ücretlerde% 1'den daha düşük bir ücret talep etmesini mümkün kılar. (Daha fazla bilgi için bkz: En İyi Robo-Danışmanı Seçme Kılavuzu .

Pasif yatırımlar sunan Robo danışmanları araştırmaları için iki düşünce ekibine güveniyorlar: Modern Portföy Teorisi ve Etkin Pazar Hiposu. Aktif yatırımlar daha fazla özel seçenek ve tavsiye sağlayabilirken, robo-danışmanlar tüm sisteme uyacak daha geniş bir boyuta sahip olacak şekilde tasarlanmıştır. Robo danışmanları yatırımcıları, hangi yatırımların uygun olduğunu belirlemek için yatırımlarını seçmeden önce anlar (örneğin risk toleransı ve zaman ufku ile ilgili soru sorma). (Daha fazla bilgi için, bkz. Robo-Advisors, İlk Pazar Downturn Testi 'ya karşı.)

Aktif Olarak Yönetilen Yatırımları Kullanıyor mu?

Daha aktif yönetim isteyen ancak geleneksel bir danışman ile yatırım yapmaya yetecek kadar varlık kazanamayan ya da sahip olamayan insanlar için küçük bir niş mevcuttur. Alpha Architect, robo-danışman deneyimine aktif yönetim getiren bir robo-danışman. Ne yazık ki, birçok robo-danışmanın minimum yatırım gereksinimi az olmakla birlikte, Alpha Architect 50.000 $ minimuma ihtiyaç duyuyor. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Planlar .

Bu, Betterment'ın minimuma sahip olmayan hizmetleri ve Wealthfront'ın yalnızca 500 $ gerektiren hizmetleri ile karşılaştırıldığında çok daha fazla . Alpha Architect'in girişi engellemesi, binlerce yıldır kolejden çıkarılan binlerce yıldır ve yatırım yapmak için daha çok para kazanmış insanlar için daha az hedef oluşturuyor. Pek çok geleneksel danışman, yatırım yapmak için varlıkların asgari altı rakamına ihtiyaç duyduğundan, Alpha Architect hala pek çok finansal danışmanın dokunmayacağı bir niş hedefliyor.(Daha fazla bilgi için, bkz. Betterment vs. Wealthfront: Bir Ücret ve Fon Karşılaştırması .) Ancak firma, hizmetlerine hak kazanabilecek olanları ödüllendirir. Sadece bir tane ücretlendirirler. % 25 yönetim ücreti, birçok robo-danışman ile karşılaştırılabilir ve hatta diğerlerinden daha düşüktür. Genellikle, daha az harç almaya ne kadar çok şey harcarsanız görmelisiniz.

Bottom Line Robo-advisor platformları başlangıçta, yatırım yapmak için ılımlı varlıkları olan yatırımcıları hedef alacak şekilde tasarlandı, ilgilenen bir nüfus oldu (daha fazla bilgi için bkz: Robo-Advisors: 5 Predictions for 2016

Geleneksel bir finansal danışmana hak kazanmak için yatırım yapmakta ancak uygun olmamaktadır. Düşük fiyatları tutarken, robo-danışmanlar, aktif olarak yönetilen yatırımlara göre daha düşük ücretle pasif olarak yönetilen fonları kullanıyorlar. Fakat şimdi bazı robo-danışmanlar geleneksel bir danışman bulamayan ancak aktif olarak yönetilen yatırımları isteyen bir pazarı hedef almaya çalışıyorlar. Aktif yatırımlar sunan Robo-danışmanları, "geleneksel" rop-danışmanlarıyla başlayan, ancak şimdi daha fazla yatırım yapacakları ve daha fazla kişiselleştirilmiş hizmet alabilecekleri binyıllara hitap edebilirler. Robb danışmanları hâlâ yeni olduğu için hangisinin daha iyi seçim olduğunu söylemek zor. Yatırımcıya göre değişir. Fakat herkes, muhtemelen ortalama tüketici için mevcut olan daha fazla seçeneğin o kadar iyi olacağını kabul edebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Robo Danışman Boşluğu İçin Sonraki Neler? )