Finansal bir profesyonel olarak, yatırımın neden önemli olduğunu zaten biliyorsunuz demektir. Ancak bazen başarılı bir yatırımın en temel kavramlarını ve araçlarını bile anlamayan bir müşteriyle tanıştınız demektir. Ne diyorsun? Aşağıdakiler, müşterileri neden işlerini düzene koymaları gerektiğine ikna etmenize yardımcı olmak için açıklama yapmak kolaydır.

Gayrimenkul Planlaması Nedir?

Eski sözler gider gibi, yanınıza alamazsınız. Bu nedenle ailenizi ve eşyalarınızı korumak için geçerli bir emlak planına sahip olmak önemlidir. Bir emlak planı, varlıklarınızın sizin isteklerinize göre dağıtılmasını ve bağımlılarınızın ve sevdiklerinizin güvenliğini sağlayacaktır. Ayrıca sahip olduğunuz iş alanlarını düzgün ve düzenli bir şekilde aktarabilir veya tasfiye edebilir.

Gayrimenkul planlaması, mal varlığının mirasçılarına miras bırakılması ve mülk vergilerinin ödenmesi de dahil olmak üzere, bir kişinin malvarlığını ya da ölümünü idare etmeye yarayan hazırlık görevleri toplamı olarak tanımlanabilir . Çoğu emlak planı, emlak hukukunda deneyimli bir avukat yardımıyla kurulmuştur. Büyük gayrimenkul planlama görevlerinden bazıları şunlardır:

• Bir iradenin oluşturulması
• Faydalanıcıların adına güven hesapları oluşturarak emlak vergilerinin sınırlandırılması
• Yaşayan insanlar için bir vasi oluşturulması
• Yaşayan irade ve tıbbi güçlerin yaratılması
• Vasiyetnameyi idare etmek için emlakçının adını atamak
• Tümü listelenen idam mektubunun yazılması finansal hesaplar ve borçlar ve bilgisayar şifreleri, güvenli kombinasyonlar, varlık yerleri, hayırsever yararlanıcılar için irtibat bilgileri vb. gibi pratik bilgiler sağlar.
• Hayat sigortası, IRA ve 401 gibi planlarla ilgili lehtarları oluşturma / güncelleme c)
• Cenaze düzenlemeleri yapma
• Vergilendirilebilir mülklerin azaltılması için yıllık hediye hazırlanması (emlak vergileri bir konudur)
• Diğer varlık ve yatırımların yönlendirilmesi için kalıcı vekaletnamelerin (POA) oluşturulması < Bir veya daha fazla yaşayan güvenin kurulması ve tüm mal varlıklarınıza gözlem altında geçmeksizin mütevellinize verdiğiniz talimatlara uygun olarak dağıtılacak şekilde başlık verin!

Gayrimenkul planlaması devam eden bir süreçtir ve ölçülebilen bir varlık tabanına girer girmez başlamalıdır. Yaşam ilerledikçe ve hedefler değiştiğinde, emlak planı yeni hedefler doğrultusunda hareket etmelidir. Yeterli emlak planlaması eksikliği, sevdiklerine aşırı mali yüklere neden olabilir (emlak vergileri% 40'dan daha fazla çalışabilir), bu nedenle vergiye tabi mülk büyük olmasa bile en azından bir irade oluşturulmalıdır.

Vasiyetin Sınırları

Emlak planınız olmayanların karşılaşacağı en büyük tuzaklardan bir tanesi, vasiyetnameniz yoksa varlıklarınızı dağıtan yasal süreç olan vekalettir. Bu işlemin tamamlanması birkaç ay sürebilir, bazı durumlarda pahalı olabilir. Ayrıca herkes tarafından görülebilir: Herkes mahkemenin web sitesinde oturum açabilir ve bu işleme tabi olan herkesin varlıklarının tam listesini görebilir.

Vasiyetnamenin en büyük dezavantajlarından biri, hakimin sizin eşyalarınızı niyet ve arzu etmediğiniz bir şekilde tahsis etmeye karar vermesidir. Neyse ki, bu süreci önlemenin birkaç yolu var ve bunu başarmak için sağlam bir emlak planı. Bir mülk planına sahip olmak mirasçılarınıza miras bırakmak ve gurur duyabileceğin sevdiklerini terk etmenize izin verecektir. Ayrıca gereksiz kanuni sıçramaların ve mülkleriniz üzerindeki aile tartışmalarını önleyebilir ve onlar için yas tutma sürecini kolaylaştırabilir.

Adet 11: IRA'yı Müşteriye Açıklama

Finansal bir profesyonel olarak, yatırımın neden önemli olduğunu zaten biliyorsunuz. Ancak bazen başarılı bir yatırımın en temel kavramlarını ve araçlarını bile anlamayan bir müşteriyle tanıştınız demektir. Ne diyorsun? Aşağıda, neden yatırım yapmaları gerektiğini müşterilere açıklamak için açıklama yapmak kolay bir yol izlemektedir.

IRAs Nedir ve Nitelikli Planlar?

IRA'lar, gelir kazanan tasarruf sahiplerinin, para çekilinceye kadar vergi ertelenecek yıllık katkılar sağlamasına olanak tanıyan kendi kendine yönetilen emeklilik hesaplarıdır. Nitelikli emeklilik planları Çalışan Emeklilik Gelirleri Güvenlik Kanunu (ERISA) kurallarına göre yönetilir ve çalışanların tasarruflarının bir kısmını emekli olana dek ertelenen bir hesaba ertelemelerine izin verir.

Nitelikli plan örnekleri, 401 (k) plan, 403 (b) plan, 457 plan, kar paylaşım planları ve çalışanların hisse sahipliği planlarını (ESOP) kapsar. Çalışanlara, planlarında seçim yapmak için belirli bir yatırım grubu verilirken, IRA sahipleri, hisse senetleri, tahviller, CD'ler, yatırım fonları, ETF'ler ve hatta bazı durumlarda yatırımlar da dahil olmak üzere hesaplarının saklamacısının idare edecekleri neredeyse her şeye yatırım yapabilir .

IRA ve Nitelikli Planların Vergilendirilmesi

IRA ya da nitelikli bir emeklilik planının içine yerleştirilen tüm para emeklilik yaşına kadar vergi ertelenir. 59.5 yaşından önce paralarını çeken sahipler ve plan katılımcıları, yüksek öğrenimle ilgili giderler, ilk ev satın alımı veya ölüm veya özür gibi nitelikli bir istisna hariç olmak üzere,% 10 oranında erken para çekme cezası ödeyecektir. Roth IRA'ya yapılan katkılar da herhangi bir zamanda vergi veya ceza olmaksızın geri çekilebilir ancak geri çekilen vergi yıllarının katkıları gelecekte yeniden hesaplanamaz.

Geleneksel ve Roth

Artık IRA'lar ve nitelikli emeklilik planları için iki ayrı kategori var. Geleneksel IRA'lara ve nitelikli planlara yapılan katkılar, belirli sınırlar dahilinde vergiden düşülebilir ve onlardan alınan tüm dağıtımlar, normal gelir olarak vergilendirilir.Roth IRA'larına ve nitelikli planlara katkıda bulunulamaz, ancak sahibi veya katılımcı en az 59,5 olan ve en az beş yıl boyunca bir miktar Roth planı veya hesap tuttuğu sürece, onlardan gelen tüm dağıtımlar vergisizdir.

Avantaj ve Dezavantajları

IRA'lar ve nitelikli planlar, vergi erteleme durumundan dolayı birçok Amerikalı için tercih edilen tasarruf araçlarından biridir. Bu, katkılarının, aksi takdirde daha hızlı bir oranda büyümesine olanak tanır ve bu da yuva yumurtalarına binlerce dolar katabilir. Bu hesaplar ayrıca alacaklılardan ve iflaslardan belirli limitlere kadar koruma sağlar ve nitelikli planlar işverenler tarafından şirket varlıkları olarak listelenebilir. Bununla birlikte, bu planlardaki erken çekilme cezası, 59 yaşından önce alınan herhangi bir dağıtımdan uzak kalacaktır. 5 istisnalardan birine uygun değildir ve herhangi bir sebeple emeklilik tasarruflarından para çekme zorunluluğu olan bu durumdan kaçınamaz .

Birçok işveren sponsorluğundaki emeklilik planları, aynı zamanda, şirket bedeli ya da yüksek ücret alan ve yapısında çok karmaşık olan değişken vadeli sigorta sözleşmeleri gibi vasat yatırım seçeneklerine sahiptir. Bir emeklilik planı içinde işveren hisselerini satın almak çoğu emeklilik uzmanı tarafından cesareti kırılır, çünkü çalışanların emeklilik plan portföylerinde farklılaşmalarına neden olabilir.

Para Kazanma ve Dönüşümler

İşverenlerinden ayrılan kalifiye plan katılımcılarının dört temel seçeneği vardır. Bunlar:

Plan varlıklarının nakit bazında dağılımını yapın (çoğu finansal planlayıcı bunu şiddetle cesaretlendirir)

1. Plan varlıklarını şirketle bırakın ve seçtiklerinde plandan dağıtımları başlatın < Planlarını bir sonraki işvereninin emeklilik planına (bu plan dolaşım katkılarına izin veriyorsa - ve birçoğu yapar)
2. Planlarını kendi başına yönlendirilen bir geleneksel veya Roth IRA'ya yatırın ve varlıklarını yeni bir portföy içine yerleştirin yatırım hedefleri, risk toleransı ve zaman ufku.
3. Dönüşüm bakiyesinin diğer normal dağılımlarda olduğu gibi sıradan gelir olarak vergilendirilmesine rağmen, geleneksel IRA ve nitelikli plan bakiyeleri Roth planlarına ve hesaplarına devredilebilir. Bununla birlikte,% 10 erken çekilme cezası 59 yaşından önce yapılan dönüşümler için geçerli değildir. 5.
4. Alt satır

Bunun da farkında olmak gerekir ki, dönüşümden elde edilen ek vergilendirilebilir gelir gelir vergilerini etkileyecektir; büyük geleneksel dengeleri olanların tüm planlarını veya hesaplarını tek bir yılda dönüştürerek daha yüksek bir vergi matrahına sokabilirler.