Bir bankanızla bir tasarruf hesabınız olduğunda, bir aracı firma ile bir yatırım hesabı ve başka bir kurumla ailenin güveni, hatta en basit finansal planlama bir iş olabilir. Özel bankacılığın temyizlerinden biri - hak kazanmak için zenginseniz), bu araçlardan herhangi biriyle ve içindeki mallarla ilgili yalnızca bir kişiyle konuşabilmenizdir.

Sınırsız kredi kartı gibi özel ikramiyeler ekleyin ve özel bankalar direnmek oldukça zorlaşırlar. Finans dünyasındaki bu nişin son birkaç yıldır belirgin bir büyüme yaşadığı şaşırtıcı değil.

Fakat finansmanlarınızı tek bir çatı altında tutarak, gerçekten de iyi bir fikir gibi geliyor? Günümüzde daha fazla tüketici bu soruyla karşı karşıya kalıyor, çünkü kısmen uygunluk biraz daha gevşiyor. Özel bankacılık kulübüne katılmak için, müşterilerin yüksek net bireyler olması gerektiği zamanlar vardı - aslında, bundan daha zengin, en az 10 milyon dolar yatırım yapılabilir varlık - vardı. Şimdi, bazı özel bankalar, 1 milyon dolar veya daha da düşük varlıklarla müşterilere hitap ediyor.

Artıları: Kişiselleştirme ve Perkler

- Özel bankacılığa sahip en önemli satış noktası - ve tartışmayı belki de en zor olanı - neredeyse tümü için tek elden alışverişin kolaylık faktörüdür finansal ihtiyaçlarınıza. Bu bankacılık birimleri her müşteriye (depo hesapları, krediler, yatırımlar, tazminatlar) eksiksiz bir hizmet menüsü kullandığından, bireyler paraları hakkında nereden nereye gideceklerini ve portföylerinin ve sitelerinin farklı yönlerini nasıl koordine edeceklerini biliyorlar.

Sonra kişisel dokunuş var. Çok sayıda müşteriye sahip olan geleneksel bankacılardan farklı olarak, özel bankacılar sadece birkaç tane sahibiz. Dolayısıyla, hizmet ettikleri insanlarla daha sıkı bir ilişki kurabilirler.

Bazen göz ardı edilen fayda, müşterilerin CD oranları ve ipotek şartları gibi öğeler üzerinde daha fazla müzakere yetkisine sahip olma eğiliminde olmasıdır. Gerçek şu ki, bir banka, özel müşterilerine verdiği yönetim ücretleri yoluyla önemli miktarda para kazanıyor. Sonuç olarak, bir müşteriyi tutmak için elinden geleni yapacak, hatta burada ve orada bazı imtiyazlar yaratmayı gerektirir.

Eksileri: Çıkar Çatışması, Kolay Değil Çıkış

Kesinlikle, tüm yumurtalarınızı bir özel bankacılık sepetine koymak daha elverişlidir. Fakat hangi fiyata? Yatırım performansı söz konusu olduğunda özellikle bazı eleştirmenler, bu bankaların müşterilerinin varlıklarını alakart sağlayıcılardan daha iyi yönetip yönetmediğini merak ediyorlar (özellikle yönetim ücretlerinin getiri oranınızı etkilediği göz önüne alındığında). Bütün varlıklarınızı genel olarak anlamış olan birine sahip olmak gelince, bazı uzmanlar, iyi bir finansal planlayıcıyla çalışırken aynı şeyi yapabileceğinizi söylüyor.

Ayrıca, bazı özel bankacılık kuruluşlarının ya mülkiyet ürünleri ya da ürünler (yatırım fonları vb.) Ile portföy yükleme eğiliminde olduğu kaygısı var.) bağlı şirketlerden. Kurum, özellikle alternatif yatırımlarla ekstra gelir elde etmenin kolay bir yolu olabilir - hedge fonları, türev sözleşmeler ve benzerlerini düşünün - ücretleri çoğu kez gökyüzü yüksektir. Eleştirmenler bunun yatırımcıların çoğu kez bu tür uygulamaların gerçekleştiğini fark etmedikleri için bunun büyük bir çıkar çatışması oluşturduğunu ileri sürüyorlar.

Bazen özel bankalara karşı verilen bir diğer yük, performansından memnun değilseniz bile, sizinle olan ilişkinizi sona erdirmek zor olabilir. Örneğin, çeşitli kurumlarla hesaplarınız olsaydı ve yalnızca tasarruf hesabınızı değiştirmek istediniz, bunu çok fazla güçlük çekmeden yapabilirdiniz. Ancak, neredeyse tüm maddi konularınızda diz boyu olan birini ateşlemeyi deneyin; çok daha karmaşık bir durum olabilir.

Alt satır

Eğer ücretleri kontrol altında tutmak ve çıkar çatışmalarından endişelenmemek istiyorsanız, mali ihtiyaçlarınız için ayrı sağlayıcılara gidin. Ancak kolaylık büyük önem taşıyorsa, özel bankacılık modeli yenmek zor. 'ı Bilmek istiyor musunuz? İlk 10 Özel Banks hangisidir? Bağlantıyı tıklayın. Ve zıt bir finansal strateji için En İyi Servet Yönetim Firmaları 'ı kontrol edin.