2007 College Board çalışmasına göre, lisans derecesine sahip olmak lise diplomasına sahip öğrencilere göre% 60 daha fazla kazanım anlamına geliyor. Ama bir derece almak bile, zahmetsiz gibi gözükse de, bunun bedelini ödemek başka bir şey değildir. Yardıma hazır bir yatırım aracı 529 kolej tasarruf planı, bir çocuğun kolej eğitimi için tasarruf sağlamak için kullanılan bir tasarruf aracı. 529 plana yapılan katkılar için federal vergi kesintileri yoktur, ancak bazı devletler kesintilere ve kazançların vergiden ertelenmiş halde büyümesine izin verir.

Bu planların yürürlüğe girdiği 1996 yılına kadar, hesap sayısı yaklaşık 10 milyona yükseldi. Ne yazık ki, 529 planın tümü aynı değildir ve standart olmayan bir okulda kalma, ihtiyacınızdan daha az üniversite tasarrufu ile sizi terk edebilir. 529 planınızı nasıl değerlendirebileceğinizi öğrenmek için okumaya devam edin. Not vermiyorsa, size nasıl bulacağınızı ve daha iyi nota nasıl geçeceğinizi göstereceğiz. (Arka plan okumak için, bkz. 529 Planın Doğru Türü Seçimi .

Neden Plan Değiştirmek İsteyebilirsiniz? Tıpkı herhangi bir yatırımda olduğu gibi 529 planınızın performansını ve yatırımlarla ilgili memnuniyetinizi düzenli olarak gözden geçirmelisiniz. 529 plan değiştirme seçeneğine sahipsiniz ve planınızın maliyet ve kazanç kaydına bağlı olarak bunu yapmayı düşünebilirsiniz. Karar vermeden önce, mevcut planınızı anlamak için zaman ayırdığınızdan emin olun ve giderlerini, vergi avantajlarını ve performans kaydını dikkatlice tartın. Bunu yapmadan önce planların değiştirilmesindeki herhangi bir maliyet veya sonuçtan da haberdar olun.
529 plan değiştirmeyi düşünmek için bir takım nedenler var. En sık belirtilen sebeplerden bazılarına göz atalım:

• Düşük maliyetler. Her devlet kendi 529 üniversite tasarruf planı sunar ve her biri farklı ücret ve masraflar talep etmektedir. Mevcut plan harcamalarınızın ne olduğunu görmek için kontrol edin. Örneğin, yıllık bir ücret ödüyor musunuz? Yönetim ücreti mi? Bir bakım ücreti mi? İşlem ücretleri? Standart dışı ücret planına ek olarak, standart ücretlere ek olarak, daha fazla para ödüyor olabilirsiniz. Plan sponsorlarının yatırımcılara harçları açıklamaları gerekir, bu nedenle planınızın ücret yapısını dikkatlice araştırdığınızdan emin olun.

  Bir yatırım danışmanı, aracı kurum veya banka aracılığıyla bir 529 planına yatırım yaptıysanız ("aracı kurum tarafından satılan kolej tasarruf planı"), muhtemelen komisyoncu komisyonu, yıllık dağıtım ücreti ve paylaşıma bağlı olarak ek ücret ödersiniz Aracınızın teklif ettiği sınıflar, plandan para çektiğinizde tahsil edilen ertelenmiş satışlar. Doğrudan planın sponsoru aracılığıyla (doğrudan satılmış kolej tasarruf planı) bir plana geçerek ve yatırım yaparak ve bir komisyoncu aracılığıyla değil, satış ücretleri ve komisyonlarından tasarruf edebilirsiniz.

  Ücretler ve harcamalar planınıza göre değişir ve her yıl 529 planınızdan önemli miktarda para ekleyebilirsiniz.Seçeneklerinizi değerlendirirken neyi ödediğinizi ve plan ücretlerinizin diğer planlarla nasıl karşılaştırıldığını öğrenin. Planlar arasındaki maliyetleri karşılaştırmak için FINRA'nın 529 Üniversite Tasarruf Planı Ücreti ve Gider Analizcisini kullanmayı düşünün.

• Zayıf plan performansı. Yatırım, riski içerir; 529 plan, herhangi bir diğer yatırım gibi normal piyasa kazançlarına veya kayıplara tabidir. Bununla birlikte, planınız sürekli olarak kayıpları veya genel pazara veya diğer devlet planlarına kıyasla yetersiz artışlar bildiriyorsa, daha derin kazmak ve kayıpların arkasındaki nedeni değerlendirmek isteyebilirsiniz. Yatırım hedefleriniz, fonlar için seçtiğiniz plan seçeneği ile uyumlu değildir ve yatırım opsiyonunuzu plan dahilinde değiştirmek isteyebilirsiniz. Bununla birlikte, tasarruflarınızı planınızdan tamamen çıkarmak ve daha iyi bir yatırım getirisi sergileyen farklı bir devletin planına yatırım yapmak isteyebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için bkz. Geri Dönüşleri Ölçerek Portföy Performansını Ölçme .)
• Plan yönetimi değişiyor. 529 plan, profesyonel yatırım danışmanları ve finansal hizmetler firmaları tarafından yönetilmektedir. Devletler, zaman zaman planlarını denetleyen ekibi veya firmayı değiştirmeyi seçebilir. Plan yönetiminde bir değişiklik de dahil olmak üzere planda yapılacak değişiklikler hakkında yatırımcıları güncellemek zorundadırlar. Planınızın fonlarının nasıl yatırıldığı konusunda yeni bir yönetim ekibinin neyi kastediyorsa öğrenmek için zaman ayırın. Yatırım danışmanlarını, SEC Yatırım Danışmanı web sitesi aracılığıyla araştırma yapabilirsiniz. Yeni takımın veya önerilen yatırım seçeneği seçeneklerinin yatırım hedeflerinize uygun olduğunu düşünmüyorsanız, geçiş planlarını değerlendirmek isteyebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için bkz. Yatırım Yöneticinizi Değerlendirin .)
• Devlet İçinde Harcama İndirimi. Eyalet dışı bir plana katıldıysanız, eyaletiniz katkı payı vergisi indirimi veya vergi kredisi sağlarsa, eyalet planınıza geçmeyi düşünebilirsiniz. Eyaletinizin plan ücretlerinin vergi mükellefiyetinden daha fazla olmadığından ve kesinti masrafından ödeneğiniz katkı payının kesinti için uygun olacağından emin olarak düzenli bir katkı ile aynı muamele göreceğinden emin olun.
• Artan esneklik ve seçenekler. Planlar, genellikle hisse senedi yatırım fonu, bono yatırım fonu ve para piyasası fonları gibi tasarruflarınızı yatırmak için en az iki veya üç seçenek sunar. Bu yatırım seçenekleri genellikle farklı risk düzeylerini yansıtır. Risk toleransınız kısmen, plan fonlarınızı kullanmanız gerektiğinde belirlenecektir. Şu an sahip olduğunuzdan daha fazla seçenek sunan bir plan isteyebilirsiniz veya yararlanıcıları değiştirme veya plan sahibini başka bir hesap sahibine aktarma gibi mevcut planınızın kısıtlamalardan bir kısmını beğenmeyebilirsiniz.

Planların Değiştirilmesi Hakkında Nasıl Gidilir
Mevcut planınızı kaldırmaya karar verdiğinizde, tasarruflarınızı kaydetmek için başka bir planı değerlendirip seçmeniz gerekecek. Üniversite Tasarrufu Planları Ağı web sitesinden 529 üniversite tasarruf planını karşılaştırabilirsiniz.Yeni bir plan seçtikten sonra, değiştirebileceğiniz iki yol vardır:

1. Yeni 529 planı için rollover katkı formunu tamamlayın ve yeni planın yöneticisi, fonlarınızın mevcut planınızdan bir transferini koordine edecektir.
2. Tüm hesap sahiplerinin dağıtımını geçerli planınızdan isteyin ve aynı miktarı yeni 529 planında rollover olarak yatırın.

Planları Değiştirmeden Önce Nelere dikkat etmeniz Plan değiştirmek için acele etmeden önce, muhtemel pahalı cezalar ve ücretlerden:

• 60 Günlük Pencere'den haberdar olmalısınız. Tüm plan yenilemeleri için 60 günlük bir pencere vardır, yani, bir plandan çekilen tüm fonların alındığının 60 günü içinde başka bir plana yatırılması gerekir.
• 12 Aylık Limit. Planları sadece 12 ayda bir değiştirebilirsiniz; bundan daha sık değiştirin ve plan kazancınızı% 10 ceza ve federal vergi faturası ile karşı karşıya kalacaksınız.
• Devlet Ücretleri. Bazı ülkeler doğrudan plandan rollover talebi için bir ücret talep ediyorlar.
• Olası geri ödeme vergisi. Planınızın, daha önce yatırdığınız fonlar için vergiden düşüşe nasıl tepki verdiğini görmek için kontrol edin. Bazı devletler, başka bir devletin 529 üniversite tasarruf planına geçmeyi seçerseniz, planınıza giren mevduatlar için aldığınız vergi indirimini "tekrar ele geçirir" (fatura eder).

Sonuç
Kazançlarınızın ücret, harcama, olası vergi indirim ve kazanç kaybı ile karşı karşıya kalmamak için mevcut 529 üniversite tasarruf planınızı gözden geçirin. Planınızdan memnun değilseniz, seçeneklerinizi dikkatlice tartın ve yatırım hedeflerinize ve tercihlerinize daha uygun bir plan seçin. Basit plan rollover yönergelerini izleyerek çocuğunuzun üniversite eğitiminde tasarruf sağlamanıza yardımcı olan bir plana geçebilirsiniz.