Mali yardımı elden geçirirseniz, "nitelikli eğitim planı" veya QTP olarak da bilinen 529 planınızı ön yüklemeniz mantıklı olur.

529 planının amacı, gelecekte kolej masrafları, genellikle bir çocuk veya torun için ödemektir. Ön planın yüklenmesi, kazançların daha uzun bir zaman diliminde daha fazla para karşılığı elde edilmesini sağlar. Bir başka deyişle, başlangıçta ne kadar çok koyarsanız, paranın üniversite için ihtiyaç duyulduğunda büyümesi ve dengesi o kadar uzar. (Ayrıca bakınız: 529 Üniversite Tasarruf Planı Doğru Mudur?

Katkı Kuralları

Tek bir 529 plana katkıda bulunabileceğiniz toplam tutar, (SEC) göre, miktarı değişiyor ancak birçok durumda 200, 000 $ 'ı aşıyor.

Katkınız vergilerin altına giriyor, dolayısıyla federal vergi kesintisi yok. Bununla birlikte, bazı eyaletler katkınızdan bir kısmına bir kesinti önerirler.

Katkılar vergiden muaftır ve nitelikli eğitim giderleri için kullanıldığı sürece vergiden muaf tutulabilirsiniz Ancak, yıllık hediye vergisi limitini aşarsanız, hediye vergi sonuçları olabilir - şu anda çocuk veya torun başına 14,000 ABD doları (ortaklaşa eşler için 28,000 ABD Doları).

529 Planınız Ön Yükle

Siz n bir seferde beş yıla kadar 529 planı ön yüklemenize olanak tanıyan özel ama az bilinen IRS kuralı aracılığıyla 14.000 $ sınırını aşabilir o hediye vergisi sonuçları.

İşleyişi nasıl yürüdü: Yılda bir çocuk başına 14.000 dolar katkı yapmak yerine, ilk yılda çocuk başına 70.000 $ katkıda bulunuyorsunuz ve sanki her biri için yılda 14.000 ABD doları veriyorsunuz gibi davranın. beş yıl üst üste.

İsterseniz, beş yıl geçinceye kadar ek katkılarda bulunamazsınız (veya para alamazsınız), önümüzdeki beş yıl içinde başka bir 70, 000 dolara katkıda bulunabilirsiniz.

Siz ve eşinizin her ikisi de katkıda bulunuyorsa (ve ortaklaşa dosyalanırsa), beş yıllık dönem için toplam miktar 140.000 $ kadar olabilir.

Önden Yüklemenin Değeri

Tasarruf sonuçlarını düzenli yıllık katkılarla karşılaştırdığınızda önden yükleme avantajı belirginleşti.

Örnegin, 70 000 dolara giren cephe, 18 yılda% 5 (her yıl bileşikleştiriliyor) ile 168, 463 dolarla bileşik olurdu.

Aynı $ 70, 000'ı 18 yılda 3 $, 889 yıllık taksitlerle katkıda bulunursanız, toplam 114 $, 877 olur. Bu, katkıda kayıp kazançlarınızın 53 $ 586'dır.

Siz ve eşinizin cephesinde 140 $, 000 $ ve 7 $, 778 yıllık katkı payı varsa bu rakamlar daha da büyük. Bu durumda ön yükle toplam 336 $, 926, taksitli toplam 229 $, 754 $ olacaktı. ya da 18 yılda 107, 172 dolar kazanç kaybı.

Kolej Maliyeti

Çocuğunuzun veya torununuzun gelecekteki kolej maliyetine gerçekçi bir bakış, 529 planınızdan her bir kazanç dolarını neden sıkıştırmanın önemli olduğunu göstermektedir.

J. P. Morgan'a göre, 2034 yılına gelindiğinde, bir kamu üniversitesinde bir yıl 47, 045, bir özel okulun bir yıllık ortalama maliyeti 105, 071 olacak. Bu masraflar bir kamu okulundan dört yıllık bir derece için 180 dolar, özel bir kurumda dört yıl boyunca 420 dolar, 284'ü buluyor.

Aşırı Ücretlendirme Üzerine Dikkat Edin

Yukarıdaki rakamlar, 529 planını fazla para yüklemek neredeyse imkansız hale getirebilir, ancak gerçekleşir. Bu önemli bir husustur, çünkü fonların vergiden çekilmesi için, para "Katkı Kuralları" nda belirtildiği gibi nitelikli eğitim harcamaları için kullanılabilir.

Bu durumda, en iyi seçenek aşırı fonları kullanmaktır başka bir aile üyesi için veya kendiniz bile, eğer okula dönmek isterseniz. Başka bir alıcı bir seçenek değilse ve fazladan para çekilirse,% 10 ceza ve vergilerin olması gerekecektir.

Ancak, vergiler ve cezalar yalnızca kazançlar üzerinden ödenir (orijinal olmayan). Bu, 529 hesabınızdaki tüm eğitim faturalarının ödenmesinden sonra bakiyesinin örneğin 5,000 ABD Doları ve bu tutarın 1,000 ABD Doları kazancı içerdiği anlamına gelirse ceza 1, 000 ABD Doları veya 100 ABD Doları'nın% 10'u olur demektir. Vergiler de 1.000 $ 'da borçlanacaktır. (Ayrıca bkz: 529 Planı Hakkında Bilmediğiniz Sırlar .)

Bottom Line

Çok varlıklı olmalısınız. 529 kolej tasarruf planına ön yük koymak için gereken miktarı karşılar. Yapılması gereken büyükanne ve büyükanne babaları bu pozisyonda. 529 planı başlatma, ön yüke alma ve aynı zamanda potansiyel emlak vergilerinden bu miktarı ortadan kaldırma özelliği gerçek bir fayda sağlayabilir. Bir de gelince, büyük bir ikramiye veya miras için çok iyi bir kullanım. (Ayrıca bkz: Kolej için Tasarruf Planları .)

Nihayetinde, amaç, tabii ki, kolej için çocuklarınızın veya torunlarınızın parasını ödemeye yardım etmektir; böylece, ihtiyaç duydukları sağlam temellere sahip olacaklardır. anlamlı bir hayat ve kariyer sürdürmek.