Yatırımcıların Mülkiyet Kuralının Eşiğinde Olması

AFRİKALI BÜYÜKELÇİ KONYA'DA ÜŞÜDÜ (Kasım 2024)

AFRİKALI BÜYÜKELÇİ KONYA'DA ÜŞÜDÜ (Kasım 2024)
Yatırımcıların Mülkiyet Kuralının Eşiğinde Olması

İçindekiler:

Anonim

Çalışma Bakanlığı yeni yetkili kuralı 6 Nisan'da yayımladı. Bu kural, tüm emeklilik plan danışmanlarını otomatik olarak bir sübvansiyon statüsüne yükseltecek ve müşterilerin koşulsuz olarak kendi müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda hareket etmelerini isteyecektir . Bu kural, emeklilik planlama işinde yeni bir döneme damgasını vuruyor ve tüketicileri müşterinin yerine kendi çıkarları doğrultusunda hareket eden danışmanlardan tüketicilerin korunmasına yardımcı olmak için tasarlandı.

Özellikle orta sınıf koruyucuların, bu kuraldan fayda sağlamaları beklenmektedir; çünkü brokerlar, yalnızca ürün satmaktan kazandıkları komisyonlar tarafından motive edilen çıkar çatışmalarının en sık kurbanı olmuştur. onlar. Kuralın, bu yatırımcılara sunulma biçimini nasıl değiştireceğini görmek için okumaya devam edin. (Daha fazla bilgi için, bkz. Güvenilir Kural: Yatırımcılar İçin Neyi 의미? )

Uygunluk Standardı

Sadakat kuralının yayımlanmasından önce, emeklilik planlarıyla çalışan brokerlerin yaptıkları işlemler için bir uygunluk standardını karşılaması gerekiyordu. Bu standart, komisyonda çalışan broker ve acentelerin belirli bir satış veya işlemin belirli bir müşterinin satın alma veya geri satın alma sırasında "uygun" olduğunu belirlemesini zorunlu kılmıştır. Bu standart, finans sektöründe onlarca yıldır kullanılmaktadır ve hala emeklilik dışı perakende hesaplarına uygulanmaktadır.

Ancak birçok eleştirmen yıllarca korumuş ve bu standart, müşteri için "uygun" olduğu sürece yüksek ücret ve komisyon ile ürünlerin satışına izin verdiğinden yeterince yüksek değildi. Bu nedenle, bu daha müsaade edilen standart altında çalışan danışmanlar için birçok çıkar çatışmasının kaynağı olarak görülüyor. Bir aracı kurum yatırımcının hedeflerine ve zaman dilimine uyan bir IRA için bir grup yatırım fonu bulurken bunun nasıl çalıştığını gösteren bir örnek. Bazı fonlar diğerlerinden daha iyi performans gösterir, ancak fonlardan yalnızca biri satış ücretini değerlendirir. Uygunluk standardı uyarınca danışman, komisyonu alabilmek için müşteriye bu fonu tavsiye eder. Bunun nedeni, diğer fonlardan daha fazla masrafa sahip olmasına rağmen, hala müşteri için uygun olduğu düşünülür. Fakat yeni mükelleflik kuralına göre, komisyoncunun satış ücretini değerlendirmeyen diğer fonlardan birisini kullanması gerekecekti. (İlgili okumalar için bkz: Sadık Hüküm, Neden Küçük Planlar İçin İyi Habere Sahip? ve Güvenilir Kural: Riskinizi Dış Kaynak Kullanma Nasil ve Niçin? ) Tabii ki yeni mükelleflik kuralı, başta komisyon üzerinde çalışan broker ve plancılara en büyük etkiye sahip olacak. Onların bu iş modeli altında çalışmaya devam etmeleri mümkün olacak, ancak, mükellef kuralı En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyet hükmüne uymak için özel evrak tamamlamaları gerekecek ve bu da, her bir komisyon uygulanabilir işlemin koşulsuz olarak müşterinin en çok ilgisini çektiği ve onlardan aldıkları komisyon miktarını açıklamalarını da gerektirir.Ancak, hizmetleri için herhangi bir şekilde bir ücret ödeyen danışmanlara olan etkisi, muhtemelen, müşterilerine tazminatlarını açıkça ifşa ettiği için asgari seviyede olacaktır.

Sonuç

Uygunluk standartı altında var olan çıkar çatışmalarının, aracılar ve acentelere yapılan ücret ve komisyonlarla yılda 17 milyar dolarlık bir maliyete neden olduğu tahmin edilmektedir. Yeni güvenceli standart, bu miktarı önemli oranda azaltacaktır. Orta ve alt sınıf yatırımcılar şimdi emeklilik planları hakkında herhangi bir finansal danışman, planlayıcı veya komisyoncu ile görüşebilir ve şu anda yasal olarak kendi çıkarları doğrultusunda hareket etmeleri gerektiği bilgisi dahilinde barış bulabilir. (Daha fazla bilgi için bkz .:

Güvenilir Kural: Danışman ve Müşteri Etkisi.)