"Taksitli kredi", hem borçlulara verilen hem kişisel hem de ticari kredilerin ezici çoğunluğu için geçerli olan geniş, genel bir terimdir. Taksit kredileri, düzenli olarak planlanan ödemeler veya taksitlerle ödenecek her türlü krediyi içerir. Bir taksit borcundaki her ödeme, ödünç alınan anapara tutarının bir kısmının geri ödenmesini ve aynı zamanda borcun faiz ödemesini içerir. Düzenli olarak planlanan her kredi ödemesinin miktarını belirleyen ana değişkenler, kredinin miktarı, borçluya borç verilen faiz oranı ve kredinin uzunluğu veya vadesi şeklindedir.

Taksit Kredileri: Temel Bilgiler

Taksitli kredilerin genel örnekleri otomobil kredileri, mortgage kredileri veya kişisel kredilerdir. Borç kredisi süresince faiz oranının değiştiği değişken oranlı krediler olan ipotek kredileri dışında hemen hemen tüm taksit kredileri sabit faizli kredilerdir, yani kredinin vadesi boyunca faiz oranı sabittir. borçlanma zamanı. Bu nedenle, düzenli ödeme tutarı, genellikle aylık bazda, kredi vadesinde aynı kalır ve borçlunun gerekli ödemeleri yapmak için önceden bütçelemesini kolaylaştırır.

Taksitli krediler teminatlandırılmış veya teminatsız olabilir. İpotekli krediler, kredinin satın alınması için kullanılan evle ve bir otomatik kredinin teminatı ile satın alınan araçtır. Sıklıkla kişisel krediler adı verilen bazı taksit kredileri, teminata gerek duyulmaksızın genişletilir. Teminata ihtiyaç duyulmadan verilen krediler, borç alanın kredi itibarı ile, genellikle bir kredi puanı ile gösterilir ve borçlunun gelir ve / veya varlıkları tarafından gösterilen şekilde geri ödeme imkânı temel alınarak yapılır. Teminatsız bir krediyle tahsil edilen faiz oranı, alacaklıların kabul ettikleri geri ödemesiz yüksek riskini yansıtan, benzer bir teminatlı krediden tahsil edilecek faiz oranından genellikle yüksektir.

Taksitli Kredi: Süreç

Bir borçlu, genellikle bir aracın satın alınması gibi kredinin amacını belirten bir borç veren bir başvuru formunu doldurarak bir taksit kredisi için başvurur. Borç veren, peşinat, kredi süresi, ödeme planı ve ödeme tutarları gibi konularda borçluyla görüşür. Örneğin, bir kişi bir otomobil alımını finanse etmek için 10 bin dolar ödünç almak istiyorsa, borç veren kişiye daha yüksek peşin ödeme yaparak borçlunun daha düşük bir faiz oranı elde edebileceğini ya da borçlunun aşağıdakilere göre daha düşük aylık ödemeler alabileceğini bildirir: uzun vadede bir kredi alıyor. Borç verene ayrıca borcun kredi miktarını ve borç verenin hangi kredi koşullarıyla kredi açmaya istekli olduğunu belirlemek için kredibilitesini inceler.

Borçlular, genellikle, başvuru işlemi ücretleri, borç yaratma ücretleri ve geç ödeme ücretleri gibi potansiyel ilave masraflar gibi faiz giderlerine ek olarak diğer ücretleri ödemek zorundadırlar.

Borçlu, genellikle gerekli ödemeleri yaparak krediyi bırakır. Borçlular, genellikle kredi anlaşmasında belirlenen sürenin bitiminden önce krediyi ödeyerek faiz ödemelerini kaydedebilirler. Ancak, borç alanlar krediyi erkenden öderlerse, bazı krediler ön ödeme cezaları uygularlar.

Avantaj ve Dezavantajları

Taksitli krediler esnektir ve borçlunun kredinin miktarı ve borçlunun krediyi ödeyebilme yeteneğine en uygun zamanı açısından özel ihtiyaçlarına göre kolayca uyarlanabilir. Taksitli krediler, borçluya kredi kartları gibi döner kredi finansmanında genellikle mevcut olan krediden daha düşük bir faiz oranıyla finansman sağlamasına izin verir. Bu şekilde, borç alan büyük bir nakit harcama yapmak yerine, başka amaçlarla kullanmak için elinde daha fazla nakit tutabilir.

Daha uzun vadeli krediler için borçlu, geçerli faiz oranından daha yüksek bir faiz oranı ile sabit faizli bir kredi üzerinden ödeme yapıyor olabilir. Borçlu, krediyi mevcut düşük faiz oranıyla yeniden finanse edebilir. Bir taksitli kredinin diğer ana dezavantajı borçlunun uzun vadeli bir mali zorunluluk içine girmesinden kaynaklanmaktadır. Bazı noktalarda, koşullar borçluyu, zamanlanmış ödemeleri karşılayamaz hale getirebilir ve krediyi güvence altına almak için kullanılan herhangi bir teminatın temerrüde düşülmesine neden olabilir.