Büyük sigorta şirketleri gibi, Medicare de kafa karıştırıcıdır. Medicare. gov size yüzlerce sayfalık açıklama getirecektir, ancak şans eseri programın temellerini kavramak zor değildir. Ancak klişe giderek şeytanın ayrıntıları var.

Medicare, A, B, C ve D olmak üzere dört ana bölümden oluşur. Nasıl çalıştıklarını bilmiyorsanız, Medicare 101: 4 Parça Tümüne İhtiyacınız Var mı? Birleştiklerinde, A Bölümleri (hastane bakımı), B (doktorlar, tıbbi prosedürler, ekipman) ve D (reçeteli ilaçlar), 65 yaş ve üstü Amerikalılar için temel kapsama alanı sağlar. Bu makale ile alakalı olan şey, bu kısımların kapsamadığı şeydir - ciddi şekilde hastalanırsanız, tasarruflarınızı yok edebilecek kesintiler, öderler ve diğer tıbbi harcamalar. Kısım C, Medicare Advantage olarak da bilinir; kaza veya hastalık olası yüksek maliyetine karşı iki yol sunar. Olabilecek ne oldu.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- kalp ameliyatı ve komplikasyonlar için hastane, uzun bir hastanede kalmanızın ardından bunu düzenli ilaç almayı gerektirdi:

Hastanede: Bölüm A'dan düşülebileceği için, ilk $ 1, 216 60 gün sonra, her günün maliyetinin bir bölümünü ödemeye başlayacaksınız.

Doktorlar ve tıbbi prosedürler için (Bölüm B) hastanede ve evde: Tüm masraflarınızın% 20'sini, 147 ABD doları indirilenden sonra ödeyeceksiniz. Birçok diğer sağlık sigortası poliçelerinin aksine, borcunuzu ödeyemeyeceğiniz herhangi bir limit veya cep dışı tutar yoktur. Amerikan Kalp Derneği, kalp ameliyatının ortalama maliyetinin 62, 509 dolar olduğunu belirtti - bu durumda, B Bölümünde yapılacak olan kişi başı ödemeniz 12.000 doları aşacaktır.

Kısım D'nin nasıl işlediğinden dolayı, sizi ünlü lavabonun içine sokmak için yeterli ilaç kullanmanız gerekiyorsa, reçeteli ilaçlarınızın bazılarının maliyetinin% 72'si kadarını ödeyebilirsiniz: Bölüm D'nin İlaçlama maliyetleriniz yılda 4, 550 dolana kadar 2, 850 dolar harcadıktan sonra tam reçeteli ilaç kapsama alanı biter. 2015 yılında kapsamı 2, 960 dolarla sona erecek ve tekrar 4, 700 dolarla başlayacaktır. Kapsam aralığı sırasında, markalı reçeteli ilaçların% 47,5'inden siz sorumlu olursunuz. 2015'te bu% 45'e değişecek.

Bu kapsam boşlukları, özellikle kötü bir sağlık yılının hastane faturalarında on binlerce dolar bırakabildiğiniz anlamına geliyor. Bu yüzden çoğu insan Medicare ek sigortayı satın alır - Medigap olarak da adlandırılır - veya bir Medicare Advantage Sağlık Planı C Kısmına kaydolur. Her iki seçenek de özel sigorta şirketleri tarafından sunulmaktadır.Bununla birlikte, satmalarına izin verilen şeylerde Medicare yönergelerine uymaları gerekir.

Seçenek 1: Medigap

Medigap kapsamı olarak da adlandırılan Medicare Supplement Insurance, geleneksel Medicare'i satın alan kişileri yukarıda açıklanan maliyetlerin çoğuna karşı koruyacaktır. Buna karşılık, Medigap, Medicare Parts A için ödemiş olduğunuza ek olarak bir prim ücreti verir (birçok kişi bunu ücretsiz alır), B ve D

Hayatı gerçekten kafa karıştırmak için, Medigap'in sunduğu çeşitli seçenekler de harf sırasına göre sıralanmıştır. Seçimleriniz Planlar A, B, C, D, F, G, K, L, M ve N'dir. Bu planların içerdiği plan Medicare tarafından standartlaştırılmıştır. Bununla birlikte, onlara ne ödeyeceğiniz değişebilir, bu nedenle alışverişe değer. Sigorta acentesi ve "Ben Alış Sigortamdan Nefret Ediyorum" kurucusu olan Joseph Graves, neredeyse tüm boşlukları kapladığı için çoğu insan en pahalı olan Plan F'ye kayıt yaptığını söylüyor. Plan F kapsamı taşıyan bir kişinin cepten harcamaları az veya hiç olmayacaktır. Graves'e göre, Florida'da yaşayan sağlıklı bir kişi 2014 yılından itibaren Plan F kapsamı için ayda 289 dolar ödeyecek.

Medicap poliçeleri, Medicare alan herhangi bir doktor veya tesise rastladığınızda sizi kapsayacaktır. Doktor veya tesis Medicare hastalarını kabul etmezse, özel bir sigorta poliçesi olmasına rağmen Medigap bu masrafların tümünü karşılamayacaktır. Medigap politikasını burada bulabilirsiniz.

Seçenek 2: Medicare Advantage

Bir Medicare Advantage Sağlık Planı (Medicare Part C), geleneksel Medicare plus Medigap'e göre daha düşük bir maliyetle daha fazla yardım sağlayabilir. A, B ve D bölümleri için ödeme yapmak yerine, bir çok durumda, A, B ve D Bölümleri tarafından sağlanan her şeyi kapsayan özel bir sigorta şirketine kaydolursunuz ve ek hizmetler sunabilirsiniz. Çoğu durumda Kısım B priminizle birlikte Medicare Advantage primini ödersiniz.

Medicare Advantage Sağlık Planları özel sağlık sigortası planlarına benzer. Çoğu planla, ofis ziyaretleri, laboratuar çalışmaları, ameliyatlar ve diğerleri gibi hizmetler küçük ortak ödemeler yapıldıktan sonra kapanır. Bölgenizdeki mevcut özelliklere bağlı olarak, planlar HMO veya PPO şebeke planları sunabilir ve cep dışı giderlerinizin toplamına bir yıllık limit koyabilir.

Ayrıca özel planlar gibi, her birinin farklı fayda ve kuralları vardır. Çoğu, reçeteli ilaç kapsama alanı sağlar; bazıları bir uzmanı görmek için bir havale isteyebilir, bazıları ise bir uzmanı görmemeyi talep edebilir. Bazıları, şebeke dışı bakımın bir kısmını ödeyebilirken diğerleri sadece sizi HMO veya PPO şebekesinde bulunan doktorlar ve tesisler için karşılar.

Planları Medicare'e giderek karşılaştırın. Gov'un plan bulucusu.

Sana Hangi Daha İyi?

Bir sigorta şirketinin size hem bir Medicare Avantajı hem de Medigap politikası satması yasa dışıdır. Hangisini seçeceğinizi seçmeden önce göz önünde bulundurulması gereken üç nokta:

Maliyet:

Medigap kapsamı genelde aylık olarak daha yüksek bir prim alır, ancak bazı Medicare Advantage planlarından daha düşük cepte masrafa neden olabilir. Öte yandan, Medicare Advantage planları genelde daha az masraf alır ve daha fazla hizmeti kapsar; bu da bütçeniz için daha iyi seçenek olabilir.

Choice : Medicare Advantage planları sizi genelde HMO veya PPO'daki doktorlara ve tesislere sınırlar ve herhangi bir şebeke dışı bakımı kapsamaz veya kapsamayabilir. Geleneksel Medicare ve Medigap politikaları, Medicare'i kabul eden herhangi bir doktora veya hastaneye giderseniz sizi kapsar. Belirli uzmanlara veya hastanelere gereksinim duyuyorsanız, seçtikleri plan kapsamına girip girmediğini kontrol edin.

Yaşam biçimi: Medicare Advantage planları genellikle yalnızca belirli bir bölge ile çalışır. Yıl boyunca birden fazla devlette yaşayan bir kar kuşu iseniz, geleneksel Medicare plus Medigap muhtemelen bir Avantaj planından daha iyi bir seçimdir. Sık seyahat ederseniz, bu aynı zamanda geçerli olabilir: Bazı Medigap, Birleşik Devletler dışında seyahat ederken kapsama alanı sağlar ve sizi tüm 50 eyalette kapsar; Avantaj planları genellikle yoktur.

Bottom Line İhtiyaçlarınıza en uygun Medicare planını bulmak muhtemelen kendin yap bir iş değil. Medicare'in temellerini anladıktan sonra biraz yardım alın.

Medicare. gov, planları karşılaştırmanızı sağlayacak araçlar sağlar, ancak kararı karmaşıktır. Sigorta acentesi Graves, "size, birden fazla şirketten Medicare Ek Planları ve Avantaj Planları gösterebilen lisanslı bir sigorta acentesiyle çalışmanızı" önerir. Her türün pozitif yönleri vardır. "Kapatılacak sorular, diyor:" Maliyetleri, doktor ağlarını, kapsama seviyelerini ve her birine en fazla ceptiğini anlamalısınız. Durumunuza en uygun olanı seçin. "Tüketici Raporları ve Medicare Hakları Merkezi gibi kuruluşlar kararınızı araştırmanıza da yardımcı olabilirler.