Gelecekteki emekliliğinizi etkileyecek büyük değişkenler ne kadar harcıyorsunuz, ne kadar yaşıyorsunuz, enflasyon ile ne oluyor ve yatırımlarınızdan elde ettiğiniz getiri Kevin Gahagan'a göre sertifikalı bir finansal planlayıcısı ve San Francisco'daki Mosaic Financial Partners'ın müdürü. Bunların arasından yalnızca harcamalarınız üzerinde doğrudan kontrole sahip olursunuz.

Yatırımlarınızı nasıl yapılandırdığınıza bağlı olarak portföy gelirinizi etkilersiniz. Ayrıca davranışınız boyunca ne kadar yaşadığınıza da inanırsınız - Çoğu kişi uzun bir süre yaşamak ister. Hiçbirimizin bireysel olarak enflasyon üzerinde herhangi bir etkisi yoktur.

Bu nedenle harcamalarınızı incelemek ve yaşam biçiminizi kaynaklarınız ve nakit akışınızla uyuşturmak kritik önem taşıyor, diye belirtiyor Gahagan.

İşte harcama alışkanlıklarınızın üstesinden gelmek ve gerekli değişiklikleri yapmak için bazı ipuçları.

Harcamalarınızı İnceleyin

Paranızın nereye gittiğini bilmiyorsanız, Smith'in servet yönetiminden sorumlu genel başkan yardımcısı olan sertifikalı finansal plancı Kevin Smith, atıkları ortadan kaldırmak ve mali durumunuzu iyileştirmek için fırsatları kaçırabileceğinizi düşünüyor , Mayer & Liddle, York, PA. Bir bütçe ya da harcama planı olmadan, bir şeylerin nereye gittiğini, ancak insanların nadiren yara almadan kurtuldukları Vahşi Vahşi Batı'nın maddi eşiğinde olduğunu söylüyor. Harcamaları dikkatle analiz etmek gerçek bir göz açıcı olabilir.

Bu görevin üstesinden gelmek için şu andaki gibi zamanınız yok; aylık harcamanızı daha önce analiz etmemeniz zaman alacaktır. Nane veya Kişisel Sermaye gibi ücretsiz çevrimiçi kişisel finans yazılımı veya Quicken gibi ücretli yazılım, tüm kredi kartlarınız, banka hesapları, aracılık hesaplarınız ve kredileriniz hakkındaki bilgileri tek bir yerde toplayarak işinizi kolaylaştırabilir. En İyi Kişisel Finans Uygulamaları başlamak için bir yer.

Daha sonra dün gece akşam yemeğinde geçirdiğiniz gibi küçük ayrıntıları - net değerinizi - ve büyük ayrıntıyı kolayca görebilirsiniz. Büfeler, seyahat, eğlence, sağlık hizmetleri vb. Alanlarda toplam harcamanızı görmek için her bir işlemi kategorilere ayırabilirsiniz. Veya hesap ifadelerinizi inceleyerek ve tüm işlemlerinizi elektronik tabloya girerek harcamanızı eski moda bir şekilde analiz edebilirsiniz. Özellikle çok sayıda hesabınız varsa daha uzun sürebilir, ancak en önemli şey aslında kullanacağınız bir yöntemi seçmektir. (Zaten bütçeleme alışkanlığınız yoksa Bütçeleme Temelleri dersimizden daha fazla ipucu alın.)

Smith, trendleri ölçmek ve bir taban çizgisi geliştirmek için emekli olmadan önce iki veya üç yıllık harcama öyküsü derlemenizi öneriyor. Ardından, emeklilikte hangi harcamanın muhtemel olarak artacağını ve hangilerinin azalacağını dikkatli bir şekilde analiz edin."Örneğin, işle ilgili giysiler, seyahat ve eğlence masrafları azalabilir, bir ipotek yakında ödenebilir ve sakatlık sigortası primleri artık gerekli olmayabilir, buna karşın sağlık, tatil seyahatleri ve golf veya hobiler gibi acelesiz faaliyetler için harcamalar artabilir, " diyor. ( Emekli Olmanın Mali Faydaları 'u okuyun.

Kesilecekler

Öngörülen emeklilik harcamanızın seviyede olduğunu keşfederseniz, dayanamayacaksınız, değişiklik yapmak için. Bazı insanlar için en az acı veren seçenek, daha düşük bir maliyetle daha pahalı bir şehre taşınmak gibi büyük bir değişiklik yapmaktır. Diğerleri için, fark edilmeyen çok sayıda küçük değişikliği yapmak daha kolaydır. İkisinin birleşimi gerçekten masraflarınızı azaltacaktır. ve Duygusal Harcamaları Kontrol Etmenin 5 Yolu 'na bakın.)

Gahagan giderlerinizi pazarlık edilebilir ve pazarlık dışı kategorilere ayırmayı öneriyor. Örneğin, ev satmayacaksanız, mülk vergileri ve konut sahipleri sigortası bağdaşmaz. (Bununla birlikte, primlerinizi düşürebilirsiniz: Bakınız: Ev Sahipleri için Sigorta Önerileri .) Müzakere edilebilir kategoriler için, istekler, öncelikler ve takas seçenekleri düşünün. Açiklik ne kadar önemlidir, meydan okumak o kadar büyük, ancak harcamalarınızı% 10 azaltmak için yapabileceğiniz değişiklikleri aramaya başlayın. Klasik durum, günlük 4 dolarlık bir kahve olup, yılda 1, 460 dolar toplamaktadır - bu gerekli bir masraf mıdır?

"Anahtar, harcadığınız yeri değerlendirmek ve harcamaların azaltılması için seçimler yapmaktır - ideal olarak yaşam biçiminizi önemli derecede değiştirmeden", diyor Gahagan. Düşüncelerinizi geçirmek ve işlerin zamanla nasıl bir araya geldiğini bilmek istiyorsanız.

Ele Alınacak Kategoriler

İşte size para kazanmak için yapabileceğiniz değişiklikler için somut fikirler.

Konut ve Araçlar

Evinizi satmak ve küçülmek, borç servisi (emlak payı), emlak vergileri, enerji masrafları, sigorta ve bakım da dahil olmak üzere bazı önemli maliyetleri ortadan kaldırabilir, diye belirtiyor Gahagan. Ve ikinci bir arabanız varsa, gerçekten ihtiyacınız var mı? Satışa çıkarmak, ek sigortayı ve bakım masraflarını ortadan kaldırır.

Bu büyük bilet parçalardan herhangi birini satmanız, emeklilik portföyünüze yatırım yapmanız için ekstra para kazandırır.

Küçülüp küçülmemek olsun ya da olmasın, mülkiyet sigortası ve otomobil sigortanızı indirgeyerek prim maliyetlerinizi düşürebilirsiniz.

Yüksek Faizli Borç

Faiz, her ay para harcıyorsunuz ve karşılığında bir şey elde edemiyorsunuz - ancak sizi bekleyip alamayacağınızdan daha uzun süre borcu olan satın alımlardan keyif alıyordunuz Onlara para ödemek için para vardı. Aşırı ödeme yollarını değiştirdiyseniz ve iyi bir krediniz varsa, geri ödeme sürecini hızlandırmak ve parayı faizden tasarruf etmek için% 0 APR bakiye aktarımı kullanabilirsiniz. (Bkz. Bakiye Transferlerini Anlama ve 0% Bakiye Aktarmalar: Gerçekten Faydaları .) Yüksek faizli borcun ödenmesinin diğer yolları için bkz. Bakiyeleri Değiştirme Alternatifleri .)

Bakkaliye

Bu kategorideki herhangi bir ve tüm alımları haklı hale getirmek kolaydır. Yemek zorunda kalırsınız ve yemek yapmak bir restorana gitmekten daha ucuzdur. Ancak, bir bakkal bütçesi oluşturmazsanız ve bu ayakkabıyı sadık tutarsanız, her ay gerekenden yüzlerce daha harcayabilirsiniz. Yemek alışkanlıklarınız üzerinde çok az etki ederken, ufak değişikliklerin büyük paralar kazandırabileceğini görmek sizi şaşırtabilir.

• En az ayda bir kez yerel indirimli satış mağazasında alışveriş yapın.
• Haftalık alışveriş listenizi satış öğeleri etrafında oluşturun.
• Favori eşyalarınız satışa çıktığında stok yapın.
• Onu yiyebilmeniz için bozulabilecek yiyecekleri dondurun.
• Alışveriş gezilerini haftada bir kez sınırlayın.
• Haftalık yemek planınızı, evinizde bulunan şeylerin etrafına ekleyin, ardından mağazadan birkaç satış öğesine ekleyin.
• Para tasarrufu sağlayan kuponlar ve akıllı telefon uygulamaları kullanın.
• Büyük toplu yemek tariflerini düşük maliyetli malzemelerle pişirin.

Seyahat

Artık işvereniniz size izin vereceğiniz zaman seyahatle sınırlı olmadığınızda, konaklamanızın daha az pahalı olacağı, uçak bileti fiyatlarının daha ucuz olacağı ve yılın daha popüler olduğu zamanlarda seyahatlerinizi planlayabilirsiniz. konumlar daha az kalabalık olacak. ( Omuz Sezonuna: Mükemmel Tatil ve Bir Tatil Yapmaya En İyi Zamanlarınıza bakın.) Sizi uyandırmaya hazır arkadaşlarınız veya aileniz varsa, tatillerinizi planlamak onlarla birlikte kalmanız, sizi yüzlerce lojmana kurtarabilir. Ayrıca hayatınızdaki önemli insanlarla kaliteli zaman geçireceksiniz - uzun, mutlu ve sağlıklı bir yaşamanın anahtarı.

Kıdemli İndirimler

Kıdemli indirimler paradan tasarruf edebilir, ancak kıdemli indirimin en ucuz seçenek olduğunu varsaymayın. Bir kupon veya farklı bir indirim, bir satış beklemek, etrafında alışveriş yapmak veya izin verilen yerlerde tasarruf istiflemek (örneğin, bir satış ve bir kupon ile birlikte kıdemli indirimi kullanmak) daha fazla tasarruf edebilirsiniz. Örneğin bir otel odasında rezervasyon yapıyorsanız, kıdemli indirimin Amerikan Otomobil Kulübü'nün (AAA) indirimini kullanmaktan (AAA üyesi iseniz) tasarruf sağlayıp sağlayamayacağını öğrenin. Filmlere gidiyorsanız, matine fiyatı akşam biletlerindeki kıdemli indirimli fiyattan daha ucuz olabilir.

Üst düzey indirimin en ucuz seçenek olduğu durumlarda eğlencenizi avantajlarından yararlanarak planlamaya çalışın. Favori bakkallarınız Çarşamba günleri yaşlılara% 5 indirim yaparsa alışveriş gününüzü yapın. Favori restoranın yaşlılara erken yemek için bir indirim sunması, ancak normalde 7: 00'de akşam yemeğiniz varsa, hafif bir öğle yemeği yiyerek 5: 00 akşam yemeğinin tadını çıkarabilirsiniz. (Daha fazla bilgi Kıdemli İndirimler Yakında mı?) Dışarıda yemek kesmek çok daha fazla tasarruf sağlayacaktır.

Bottom Line

Ne kadar sık ​​yediğiniz, evinizin büyüklüğünü, araba kullandığınız arabanın türünü, aldığınız tatilin gösterişsizliğini, torunlarına ve hayır kurumlarına hediyelerinizi ve yaşam biçiminizin diğer yönlerini kontrol edebilirsiniz. , Smith diyor. "Her ikisinin de büyük finansal etkileri var ve hepsi tamamen size kalmış. Sonuçta, hepimiz seçimlerimizin bir ürünüyiz.İyi yaşayın, ancak akıllıca seçin. "(İlgili okumak için, 10 Eksik Kalan İmzalar bölümüne bakın.)