Pek çok finansal danışman ve finansal planlayıcı, işlerinde birçok farklı kapasitede davranmaya mecburdur. Kapsamlı planlama ve yönetim uygulayanlar, sigorta brokerleri veya acenteleri, yatırım yöneticileri veya brokerleri, vergi hazırlayıcıları ve kolejleri, boşanma ve mülk planlayıcıları olarak işlev görebilirler. Ancak para da duygusal açıdan yüklü bir konudur ve bu insanların malilerini nasıl yönettiği konusunda önemli bir rol oynayabilir. Deneyimli danışmanlar ve planlamacılar bu nedenle sağlam finansal kararlar vermeye ve parasal gerçeği ele almalarına yardımcı olmak için müşterileri için terapist olarak hareket etmeleri gereken zamanların bulunduğunu keşfetmişlerdir.

Paranın Duygusal Tarafı

İnsanlara parayı nasıl hazırlayacaklarını, yatırım yapacaklarını ve koruyacaklarını öğreten sayısız bilgi var olmasına rağmen, bu önemli konu hiçbir zaman sadece dolar ve kurlarla ilgili değildir. Para eninde sonunda bir dereceye kadar insanların duygusal refahında hayati bir rol oynamaktadır. Açgözlülüğün yanı sıra, güvenlik, heyecan, korku ve korku duygusu sağlayabilir - ki bu finansal endüstrinin ürünlerini ve hizmetlerini tanıtmak için kullandığı elbette. (Daha fazla bilgi için: Danışmanlar, Gizlenebilen İstemcilerin Korunmasına Nasıl Yardım Edebilir .)

Mali başarı ve borç ödeme, bazı durumlarda birinin güvenilirliğini veya itibarını kırabilir veya bozabilir ve finansal başarı ile güvenlik ve yaşam doyumu arasında genellikle önemli bir ilişki vardır. Para ya büyük bir duygusal travmanın nedeni ya da etkisi olabilir ve genellikle Amerika'da boşanmanın bir numaralı nedeni olarak gösterilir. Amerikan Psikolojik Vakfı, 2014'te Amerikalıların dörtte üçü için en büyük endişe kaynağı olduğunu belirtti. (İlgili okumalar için bkz. Davranışsal Finansa Giriş .

Para ile ilgili diğer konular, zorla satın alma ya da harcama, kumar bağımlılığı, para kazanmak ya da para kazanmak için işkolik olmak ya da malları içerebilir. Bazı müşteriler mali konulardan kaçınarak veya eş veya ortakların harcamalarını veya diğer mali özelliklerini gizleyerek de başederler. Başkalarına sürekli finansal bağımlılık veya başkalarının finansal olarak etkinleştirilmesi gibi sınır sorunları, müşteri görüşmeleri sırasında da ortaya çıkabilir. Parasal davranış bir kişinin geçmişi ve yetiştirilmesi, eğitim düzeyi ve mevcut koşullar gibi birçok şeyden etkilenebilir ve bu konularda yardım isteyenler kendilerini iki ayrı mesleğin kesiştiği noktaya diker. (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavirlerin Müşterilerle Nasıl Konuşabileceği İpuçları .) Kimler Nitelim?

Para ile ilgili davranışsal konuları analiz etmek ve tedavi etmek söz konusu olduğunda, söz konusu finansal meselenin ya da davranışın psikolojik ve mali yönleri ele alınmalıdır.Tabii ki, bunun açık bir şekilde pek çok durumda finansal danışman ve ruhsatlı bir terapistin girilmesini gerektirebilir ve bu ikili ihtiyaç temel olarak finansal danışmanları gayri resmi anlamda terapist olarak hareket ettirmeye zorlamıştır ve bunun tersi de geçerlidir. Ancak her iki meslek, iki tarafın, ek alanlarda eğitim ve rehberlik yapmaksızın bu alanlar arasındaki boşluğu kapatma konusunda gerçekten nitelikli olup olmadıklarına ilişkin endişelerini dile getirdiler. (İlgili okumaya bakınız:

Müşterileri Etkilemek mi? Özürlülüğünüzü Göster .) Bu meselenin önemi, 2 milyondan fazla mali planlamanın web tabanlı bir araştırması ile vurgulanmaktadır. Louisville Üniversitesi'nde bir çift profesör. Araştırma, on planlamacının yaklaşık dokuzunun resmi ya da gayri resmi yaşam koçluğuna girdiğini ortaya koyuyor; ancak bunların yarısından azı finans alanının dışında her tür resmi eğitim almış durumda. Katılımcılar, her dört müşterisinden üçünün planlama oturumlarından bir veya birkaçı boyunca duygusal olarak rahatsız olduklarını veya kendilerini toplayabilmek için randevularını yeniden planlamaları gerektiğini söyledi. Katılımcıların yaklaşık üçte biri ile yarısı arasında, müşterileri evlilikleri konusunda danışmanlık yapmakta rol oynadıkları ortaya çıktı.

Fakat plancılara bazen daha ciddi konularla karşı karşıya kaldım. 2008'de Finansal Planlama Dergisi tarafından yapılan bir araştırmada, ondan yaklaşık bir finansal planlama müşterisinin intihar düşünüyor olabileceği belirtildi. Ancak, bu çalışma o yılki Subprime Meltdown'tan sonra yapılırken, bir önceki çalışma daha önce yapıldı ve bu daha sonra bu istatistiklerin daha şiddetli hale gelebileceğini gösterebilir ve halen bu saatte olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz.

En İyi Finansal Danışman Nasıl Olunur .) Etik Hususlar

Tabii ki, hem finansal danışmanların hem de terapistlerin bu konuyla baş etmeye çalıştıklarında karşılaştıkları başlıca engel mesele iki meslek arasındaki boşluğu dolduramamalarıdır. Müşterilere duygusal konularla ilgili danışmanlık hizmeti sunmaya çalışan CFP Uygulayıcılarının, sertifikalarını düzenleyen etik ve yeterlik ilkelerini ihlal ettiğini düşünen bazı Louis Ville profesörler gibi daha önce değinilen çalışmayı yapan kişiler var. Hastalarını yeterli eğitimi almadan maddi durumlarıyla ilgili olarak danışmaya çalışan terapistler, aynı şekilde, dikkatli olmazlarsa, yanlışlıkla hastalarını yanıltabilir.

Mali Terapistler Psikoloji ve finans arasındaki boşluğu kapatma çabalarından sonra yeni bir profesyonel ırkı ortaya çıkmıştır (İlgili okumalar için bkz. Danışmanlar Müşterilerin Karın Değişkenliğine Nasıl Yardımcı Olabilir

). . Finansal Terapi Derneği 2010 yılında kuruldu ve şu anda 300'den fazla üyeye sahiptir. Her ne kadar bu hala elbette danışman topluluğunun çok küçük bir bölümü olmasına rağmen, iki alan arasındaki ilişkinin resmen tanınması ve onları etkili bir şekilde entegre etmeye yönelik maddi bir adım olduğunu göstermektedir. Bu grup, finansal sağlık üretebilen davranışların incelenmesi ve entegrasyonu ile plancılara ve terapistlere araştırma yapmak, eğitim almak ve bilgi ve fikir paylaşmak için bir forum sağlamak için çalışıyor.Başkan Rick Kahler, pek çok finansal kararın yalnızca rakamlara dayanmadığını anlıyor: "Bir planlamacıya gelen çoğu kişinin ne istediklerini bildiklerinin yanılgısı var, amaçlarının ne olduğunu biliyorlar ve planlamacının önerdiği şeyleri yapmaya hazır olduklarını" belirtti. diyor: "Bu doğrudan daha fazla olamaz." Yaşlanma ve yatırım hakkında daha fazla bilgi için, bkz.

Yatırımcıların Yaşamının Mevsimleri. Bottom Line Danışmanlar ve terapistler, müşterileri ve hastaları ilgilendiren konularla ilgili sınırlamalarını tanımak zorundalar. Her iki alanda da sorunlar var. Bazı sorunları çözmek için her iki yardım türüne ihtiyaç duyulabilir, ancak ortak grup toplantılarına bunu yapmak için her zaman gerekli olmayabilir. Finansal terapi henüz emekleme aşamasındayken, finansal planlama evriminde önemli bir adımdır. Her iki alanda da bilgi alanlarını iyileştirmek ve geliştirmek isteyen profesyoneller, müşterilerinin karşılaştığı finansal ve duygusal sorunları daha etkili bir şekilde tanımak için daha fazla eğitim almak akıllıca olabilir. Daha fazla bilgi için, Finansal Terapi Derneği'ni (financialtherapyassociation. Org) ziyaret edin. (İlgili okumalar için, bkz.

Danışmanlar Demanslı Müşterilere Yardımcı Olma Yöntemi

.)