Birçok Amerikalı bir süre emeklilik yıllarını finanse etmek ve yararlanıcılarına maddi destek sağlamak için Sosyal Güvenlik'ten bağımlıdır; Bununla birlikte, Sosyal Güvenlik Fonu Mütevellileri tarafından yapılan projeksiyonlara göre, fon varlıkları 2024 yılına kadar tükenmeye başlayacak ve 2037'de tükenmek üzere planlanıyor. Sonuç olarak, bireylerin emeklilik için tasarruf yolları bulması zorunludur. Şanslı iseniz, işveren sponsorluğunda bir plana sahip olabilirsiniz, ancak emeklilik yuva yumurtağını Bireysel Emeklilik Hesapları (IRAs) gibi kişisel emeklilik planlarına fon sağlayarak ekleyebilirsiniz. IRA'nın bazı özelliklerine ve avantajlarına göz atalım.

Resimlerde : 10 Emekli Siktirme Hareketi

Geleneksel IRAs
70. 5. Evli iseniz ve halen çalışmadıysanız, eşiniz, ortak bir gelir vergisi beyannamesi vermeniz şartıyla Geleneksel IRA'nızı sizin adınıza finanse edebilir. Belirli şartları yerine getirdiğiniz takdirde Geleneksel IRA'ya yaptığınız katkılar için gelir vergisi iadesi üzerinde bir kesinti yapabilirsiniz. Katkınızı düşme yeteneği, genellikle, bir işveren sponsorluğundaki emeklilik planına, (örneğin, IRA katkı paylarının düşülebilirliği hakkında bilgi için bkz. Ve.)

Geleneksel IRA'nızı yıllık katkılarıyla finanse etmenin yanı sıra, bunu nitelikli planlar, 403 (b), 457 (b) planlar gibi işveren sponsorluğundaki emeklilik planınızdaki varlıklar ile de finanse edebilirsiniz. , SEP ve SIMPLE IRA planları. Genellikle, nitelikli planlardan, 403 (b) ve 457 (b) planlarından varlıkları yalnızca, tetikleyici bir olay yaşarsanız dağıtmanıza izin verilir. Ayrıca, ölen eşinizden emeklilik varlıklarını devralırsanız, bunları Geleneksel IRA'ya devredebilirsiniz.

Tabii ki varlıklarınızın olduğu plan için tetikleyici olayların ne olduğunu belirlemek için işvereninize veya plan yöneticinize danışın. Plan yöneticiniz, varlıkların Geleneksel IRA'nıza devrilmeye uygun olup olmadığını size söyleyebilmelidir.

Roth IRAs
Roth IRA - bazen geleneksel IRA'ya sahip gibi vergi avantajları öne alınmadığı için arka uç IRA olarak anılır - pek çok açıdan Geleneksel IRA'ya benzer. Bununla birlikte, aynı zamanda belirgin farklılıklar vardır. Bunlardan bazıları şunlardır:

70 yaşına girdikten sonra bile Roth IRA'nızı finanse edebiliyoruz. 5. 70 yaşına geldiğinizde varlıkları dağıtmaya mecbur değilsiniz. 5. (Geleneksel IRA olarak, 70 yaşına geldiğiniz yıldan itibaren hesabınızdan gerekli minimum dağıtımları almalısınız.5). Roth IRA'ya yaptığınız katkılar için gelir-vergi beyannamesinde bir kesinti yapamazsınız. Roth IRA'ya yıllık katkıları en fazla seviyeye çıkarmak için, yalnızca değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz belirli bir tutardan düşükse: 178,000 ABD doları, evli iseniz ve ortak bir gelir vergisi beyannamesi hazırlayın. $ 112, 000, durumunuzu tek olarak dolduruyorsanız, bir hanenin başkanı veya uygun dul veya dul veya evli olduğunuzu ve ayrı gelir vergisi beyannameleri hazırladığınızı ve eşinizle herhangi bir şekilde yaşamadığınızı yıl boyunca. Kazanılan geliriniz: Eğer evli iseniz ve ayrı bir gelir vergisi beyannamesi ile 0 ile 10 bin dolar arasında bir aşamalı sınır varsa ve eşinizle yıl boyunca herhangi bir zamanda yaşamış iseniz < $ 178, 001 ve $ 188,000 arasında ve siz evli ve birleşik vergi beyannamesi verirsiniz 112,001 TL ve 127,000 TL arasında statünüzü tek olarak dolduruyorsanız, bir evin başındasınız ya da nitelikli dul ya da dul ya da evli olduğunuzu ve ayrı gelir vergisi beyannameleri hazırladığınızı ve eşiniz ile yıl içinde herhangi bir zamanda ikamet etmediğinizi beyan eder. Sınırlı evraklarla ilgili spesifik ayrıntılar için, İç Vergi Dairesine başvurun. kazanılan tam dolar tutarı hakkında. Eğer gelir sınırını aşarsanız, bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız. Ayrıca, Roth IRA'nızı

Roth IRA Dönüştürme Geçiş veya başarısız mı? ) Yıllık Geleneksel ve Roth IRA katkılarınız, genellikle ertesi yılın 15 Nisan'ı olan vergi beyannamesi son başvurunuza göre yapılmalıdır.

Yıllık Katkı Limitleri (Rollover Katkıları Hariç):

2013 için, Geleneksel veya Roth IRA'ya yapılan katkı limiti, kazanılan gelirin% 100'ü veya 50 yaşın altındaki bireylerin 5, 500 ABD doları yıl. Katkının yapıldığı yılın sonuna kadar 50 ya da daha büyük yaşındaysanız, ek bir $ 1, 000 katkıda bulunabilir ve buna yetki toplama katkısı adı verilir.
Seçim

Geleneksel ve Roth IRA arasında seçim yapmak genellikle bir vergi veya finansal profesyonel yardımını gerektirir. En çok dikkate alacağınız faktör, gelir vergisi ödemesinin zamanlamasıdır. Geleneksel IRA ile, vergi yardımı genellikle IRA'ya katkı yapıldığında çekilir. Roth IRA için, yapılan katkılar için vergi indirimi yapamazsınız, nitelikli dağıtımlar vergiden muaftır. Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkı için kesinti yapamıyorsanız, onun yerine bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak daha mantıklı olabilir. Mali müşaviriniz her ikisinin de birleşiminin sizin için en iyi yararı olduğuna karar verebilir. (Roth IRA ve Geleneksel IRA arasında seçim hakkında daha fazla bilgi için, bkz.
Roth veya Geleneksel IRA … ) Daha sonra yanlış hesap tipine katkıda bulunmaya karar verir misiniz? , her zaman fikrinizi değiştirebilir ve katkıları, uzantılar da dahil olmak üzere vergi beyannamesi son başvurunuza kadar doldurma şartlarının tamamlanması koşuluyla, bir yeniden şekillendirme yoluyla diğer IRA türlerine taşıyabilirsiniz.IRA katkınızı yeniden karakterize etmeye karar verirseniz, belgelerini ve usul gereksinimlerini belirlemek için IRA görevlisine başvurmanız gerekir. (IRA katkılarını yeniden tanımlama ipuçları için bkz.

Yeniden Çeşitlendirme IRA Katkınız veya Roth Dönüşüm .)

Sonuç

IRA'lar birçok Amerikalı için emeklilik yuvası yumurtalarının finansmanında birincil kaynak olmuştur. Aslında Yatırım Şirketi Enstitüsü, IRAs'daki tasarrufların ABD emeklilik varlıklarının% 28'ini oluşturduğunu ve 5 dolarlık bir dengeye sahip olduğunu bildirmiştir. 2012 yılının sonunda 4 trilyona çıkacak. IRA'nıza eklemeyi düşünüyorsanız, kararlarınızın mali açıdan sağlıklı olmasını sağlamak için finansal danışmanınıza danışdığınızdan emin olun. Mali danışmanınız, finansal profiliniz için daha uygun olan IRA'yı seçmenize ve diğer önemli mali kararlarınızı vermenize yardımcı olur.