Bir profesyonelin çağrılması ne zaman uygundur? Çoğumuz, araçlarımızın çalışması gerektiğinde bir mekanikçiye gidiyoruz. Diş hekimlerimize diş hekimlerimize çalışmak için gidiyoruz ve genellikle çatıyı veya fırını onarmaya yardım ediyoruz. Peki ya bir odaya boyama yapmak? Veya basit bir bisiklet onarımı yapıyor musunuz? Bunlar gri alanlar. Kişisel maliyelerini yönetmek için ne yapmalısın? Bir finansal danışmana mı ihtiyacınız var ya da kendiniz yapabilir misiniz? (Daha fazla bilgi için, bkz. Mali Müşavir için alışveriş.)

AD:

Mali yönetimi ve geleceğe yönelik planlama mutlaka roket bilimi değildir, ancak çoğumuz kendimiz yapacak zaman, beceri veya eğilime sahip değiliz. Durum buysa, dışarıdan bir profesyonel kiralama yoludur. (Daha fazla bilgi için, bkz. Bir Mali Müşavir Değerlendirmenin 7 Adımı .)

Yardıma mı ihtiyacınız var?

Kendiniz mi yapacağınızdan veya yardım istemediğinden emin değilseniz, bu liste size hangi rotayı alacağınızı belirlemenize yardımcı olacaktır:

AD:

1. Para için çok berbatsın. Y İyi bir yaşam sürerken, bütçenizi atmayın, tasarruf edin veya yatırım yapmayın. Açıkçası, finansal deliğe girmeden önce yardıma ihtiyacınız var. Danışman, en karmaşık görevlerin yanı sıra, daha karmaşık finansal planlama alanlarının yanı sıra ne kadar ve nereden tasarruf edileceği konusunda yardımcı olabilir. Bir para insanı değilseniz, ancak finansal planlamanın önemini takdir ederseniz, bir danışman seçmenizden fayda sağlayacaksınız. (Daha fazla bilgi için, bakınız: Finansal Planınız Tarafından Anlaşılmaktadır? )
2. Az önce bir düşme yaşadınız. 65, 000 yıllık maaşınızla iyi geçtiğinizi,% 10'luk bir oranla işvereninizin 401 (k) planına yatırdığını, acil bir fon sağladığını ve çok az borç taşıdığını düşünelim. Bir miras alıncaya kadar, paranızı yönetme kabiliyetinizden emin olursunuz. Büyük miktarda para aldıktan sonra, potansiyel vergi etkileri ile mücadele etmenize ve gelecekteki hedeflerinizi karşılamak için (ve hatta biraz harcayabilmeniz için) en iyi yatırım fonları planlayan bir finansal danışmanı kiralamak isteyebilirsiniz. (Daha fazla bilgi için, bkz. Nakit Düşüşü Nasıl Yönetilir .)
3. Yaşam olayı yaşıyorsunuz. Belki evleniyorsun, boşanmışsın ya da kariyer değişikliği düşünüyorsun. Bu tür yaşam olayları stresli ve çoğunlukla mali açıdan önemli etkilere sahiptir. Bir finansal profesyonel para etkilerini sıralamaya yardımcı olabilir ve mali destek ve rehberlik sağlar. Örneğin, evlenilirken temel tasarruf, harcama, bütçeleme, planlama ve yatırım konularında tarafsız bir finansal planlayıcı yardım etmeniz faydalı olabilir. Para dokunaklı bir konu olabilir ve bilgili ve tecrübeli bir üçüncü parti, geleceğe yönelik bir çift plana yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. En Çok Evlenen Para Bozuklukları .)
4. Yatırım yapmaktan korktunuz. Finansal piyasalarda yatırım yapmak, emeklilik için tasarruf sağlamak ve gelecek için zenginlik oluşturmak için sağlam bir yoldur kabul edilmektedir. Bilgi eksikliği varsa ya da yatırım piyasalarına girmekten korkuyorsanız, bir finansal danışman sizi bilgilendirmek ve konservatif bir yolla rahatlatabilir. (İlgili okumaya bakınız: Yatırım 101: Bir İlk Yatırımcılar İçin Rehber .)
5. Bir işletmenin sahibi sizsiniz. Bir iş sahibi olmak finansal hayatınızı zorlaştırıyor. Bir finansal danışman, buna rağmen bir işletme sahibine özel tüm finansal planlama konularını sıralamanıza ve anlamanıza yardımcı olabilir. Artı, başlangıçta, işi kurarken tasarruf etmek ve yatırım yapmak için para bulmak için yardıma ihtiyacınız olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz: Küçük İşletme Sahipleri Mali Danışmanlara mı Gerekiyor? )

AD:

The Bottom Line

Yalnızca mali açıdan tek başına gitmeniz önerilir belirli koşullar vardır. Diğer durumlarda, bir profesyonelin kesinlikle ihtiyacı vardır. Kendi güçlü ve zayıf yönlerini tanımanın yanı sıra, kendi özel koşulların farkına varmak, kendin yapmak ya da bir profesyonel tutmak için karar vermenize yardımcı olacaktır. (İlgili okumalar için, bkz. Finansal Planlamacılar Hakkında 5 Söylenti İptal Etme .