Habere göre: Yüksek indirimli sağlık planları (HDHP) sayısı yükselişte ve bu eğilim yavaşlama belirtisi göstermiyor.

Sebepler basit: HDK'ların primleri daha düşüktür ve özellikle (çoğu Amerikalı'nın hala sigortalı olduğu) işverenleri HDHP'leri, maliyetleri azaltmak ve maliyet paylaşımı teşvik etmek için bir strateji olarak uyguluyorlar; bu arada, Kaliteli personeli korumaya yardım edin.

Eğer işveren tarafından desteklenen planınız bir HDHP ise, muhtemelen en azından sağlık tasarruf hesaplarıyla (HSA'lar) ilgili bir şeyler biliyorsunuzdur. Kaiser Family Foundation'a göre, 2015 yılında işverenlerin dörtte biri (% 26) işçilere bir HDHP seçeneği sundu. % 26'sının% 20'si HDHP'yi bir HSA ile eşleştirdi. (İlgili okumalar için bkz. Sağlık Sigortası Satın Alınırken Alınacak 7 Hatalar. )

olduğu sürece bir HSA'yı açmaya hak kazanırsınız! --2 ->

• Başka bir sağlık planına tabi değilsiniz
• Başka birinin vergi iadesine bağımlı olarak hak talep edilemez
• Medicare'de değilsiniz.

Kimler HSA'ya İhtiyacınız Var?

Eğer bir HDHP'ye sahipseniz yaparsınız. Bir HSA, vergi öncesi harcamaları (bir kişinin 2016'ya katkıda bulunabileceği maksimum 3 $, 350 $ tutarında) faizsiz bir hesaba ayırmanızı ve ardından ofis ziyareti için yapılan ortak ödeme, reçeteyle ilgili nitelikli tıbbi harcamalar için gerekli olan fonları geri çekmenizi sağlar ilaçlar ve acil bakım ziyaretleri. Hesabınızın kendi işvereniniz değil, hesabınızın taşınabilir olması ve ne zaman ve nerede olduğunuz anlamına geldiği anlamına gelir. (Ayrıca bkz. Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) 'ın Avantaj ve Dezavantajları.)

Emeklilik için bir HSA kullanın

En az sağlık masrafı ödeyecek kadar şanslıysanız bile, bir HSA'ya erişiminiz varsa, kesinlikle bir tane açmalısınız. Çoğunlukla "kullan ya da kaybet" esnek harcama hesabından (FSA) farklı olarak, geri çekilmeyen tüm HSA fonları yıldan yıla devrediyor. IRS niteliklerini karşıladığınız sürece, her yıl HSA hesabınıza katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz.

Aslında, HSA'nız mükemmel bir emeklilik aracı olabilir (bkz. HSA'nızı Emeklilik için Nasıl Kullanacaksınız ). HSA paralarınız, tıbbi masraflara uyguladığınız sürece cezalandırılmaksızın herhangi bir zamanda geri çekilebilir. Emeklilik yaşına girdikten sonra HSA hesabınızdaki masrafları tıbbi masraflar için kullandığınızda para çekme masraflarınız federal gelir vergisinden arınmış olur. Bu, 401 (k) gibi geleneksel bir emeklilik fonu üzerinde önemli bir avantaj. Emekli olduğunuzda HSA'nızda sağlık harcamaları için gereken paraya ihtiyacınız varsa, bir 401 (k) para yardımı ile ödeyeceğiniz gibi vergi ödemeniz gerekebilir. Bu vergi avantajı, HSA'nızın şu anki tıbbi masraflar için harcamalarından kaçınmanızın bir numaralı nedeni ve bir yatırım hesabında birikmesine izin vermenizdir.Üç nedenden ötürü okumaya devam edin.

Yalnız HSA Fonlarından Ayrılmanın Daha Fazla Sebebi

1. Araştırmalar, çoğu insanın emeklilikteki sağlık masraflarını olduğundan daha az tahmin ettiğini ve ihtiyaç duyacakları paradan tasarruf etmediğini göstermiştir. Bir HSA eğrisinin önünde ilerlemeniz için iyi bir yoldur. Unutmayın, nitelikli tıbbi masraflar için HSA fonları kullandığınızda, vergi ödemiyorsunuz. Hiç.
2. Çalışmalar aynı zamanda insanların çoğunun emeklilik için yeterli miktarda tasarruf sağladığını göstermez, ancak ne kadar erken başlarsanız, yuva yumurtası o kadar büyür (bkz. 20'li yaşlarınızda Emeklilik için Tasarruf? ). Diğer tüm emeklilik maliyetlerine ek olarak sağlık harcamaları için para kullanmanıza izin veren bir HSA, sizi ilerletmek için ideal bir tasarruf aracı olabilir.
3. Eğer henüz 65 değilseniz ve HSA paranızı nitelikli tıbbi masraflar dışında herhangi bir sebeple çekerseniz, ağır ceza (% 20) ile karşı karşıya kalacaksınız, ancak paranın orada olduğunu bilmeniz hâlâ iyi. kendinize yağmurlu bir gün için ihtiyaç duyduğunuzu fark ettiniz mi? Ancak, şimdi harcarsanız daha sonra orada olmayacak.

Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar

Sağlık pahalıdır ve bazıları bunun bedelini ödemek için mücadele etmektedir. Tüketici odaklı sağlık sistemi, tüketicileri sistemin daha akıllı kullanıcıları haline getirmek amaçlı olsa da, bazıları yüksek maliyetlerin tüketicilerin tümüyle tıbbi bakımdan geçmesini veya hatta tıbbi bakımdan vazgeçmesine neden olduğunu iddia ediyor. Mümkünse kaçınılması tehlikeli bir seçimdir, çünkü mümkünse, uzun vadede, muayene edilmemiş tıbbi konular hem finansal olarak hem de kişisel olarak daha fazla maliyetlendirme eğilimi içeriyor.

Bu nedenle, sağlığınıza katılmak yerine HSA paralarınızı kurtarmak değil önerilir. Bununla birlikte, vergi sonrası dolarınızı mevcut sağlık masraflarınız için kullanabiliyor ve daha sonra vergi öncesi HSA'larınızı tasarruf ederseniz, muhtemelen yaptığınızdan memnun olacaksınız.

Sonuç

Tazminat harcamaları, özellikle tıbbi masraflar için vergi öncesi (HSA) doların birikmesine izin verilirken, vergi sonrası dolarlarla mevcut sağlık giderlerini ödemek, sağlıklı ve konforlu bir strateji olabilir emeklilik.