24 Ağustos 2015 itibarıyla S & P 500, 2015 yılının başında ulaştığı enflasyon oranından yaklaşık% 12.5 düştü. Endeks geçen haftaya göre% 10 geriledi . Dow Jones Endüstri Ortalaması son üç ticaret seansında yaklaşık 1 puan, 477 puan veya neredeyse% 15 düşüş gösterdi. Bu, bir düzeltmeyi ve birkaç yılda ilk önemli olanı temsil etmektedir. Düzeltmeler tarihsel olarak nadir değildir. İkinci Dünya Savaşı'nın bitiminden bu yana% 10'dan% 28 veya daha fazla olmuştur. Bunu yazarken pazarlar biraz gerilerken, kimse şeylerin nereye gittiğini bilmiyor. Bu gibi piyasa karışıklıkları döneminde 401 (k) modelinizle ne yapmalısınız?

Kısa Cevap

Bence ve tanıdıklarımla ilgilenen çoğu finansal danışman ve finansal uzmanın görüşüne göre, genellikle hiçbir şey yoktur. 401 (k) gibi emeklilik tasarruf planlarının uzun vadeli yatırım araçları olması amaçlanmaktadır. Kısa vadeli oynaklığa dayalı yatırım hamleleri yapmak, geçmişte birçok kez kötü bir fikir olarak kanıtlanmıştır. (Daha fazla bilgi için, bkz. Emeklilik Tasarrufunda 8 Temel İpuçları .)

201 (k)

Finansal krizin derinliklerinde 401 (k) planları mali basında çok yangın altına girdi. Birçok yatırımcı, genellikle hisse senetleri için fazla tahsis edildikleri ve durumlarına göre daha fazla risk aldıkları için önemli miktarda kaybetti. Basın, bazı hesapların küçültülmüş değeri için "201 (k)" terimini üretti. Gerçek şu ki, 401 (k) yatırımcının çoğu panik yaptı, özsermaye pozisyonlarını sattı ve daha muhafazakâr bir tarzda yatırım yaptı. bu milletlerin birçoğu takip eden pazar mitinginin tamamı veya bir kısmı için kenarda kaldı ve sadece hesaplarında önemli kayıplar yaratmakla kalmadı, hesapların çoğunu kurtarma yeteneğinden yoksun bırakan mitingin çoğunu kaçırdı.Ne yazık ki, bu yatırımcıların bir kısmı emeklilik yaşındaydı ve

Tekrar İzleme Riski Toleransı Borsayı kullan 401 (k) portföyünüzün riskini ve daha da önemlisi risk toleransınızı yeniden değerlendirmek için bu gibi düzeltmeler yapın. Portföyünüzün beklentilerinizle uyumlu olup olmadığını değerlendirin, belki de planladığınızdan daha fazla risk almaktaysanız. portföyünün performansı. Belki de, tahsisatınızı gözden geçirmenin ve genel finansal planın zamanı geldiğini kendin için korkunç hissedin. (Daha fazla bilgi için, bkz.

Danışmanlar Müşterilere Karın Oynaklığını Nasıl Yardım Edebilir

.)

Kapak tarafında, önemli bir pazar yükselişinden sonra çok benzer bir yaklaşım öneririm. Sorular biraz farklı olurdu. Örneğin, portföyünüzdeki kazançların, varlık tahsisatınızdaki riski azaltmak için yeterli olup olmadığını sorardım. Rebalance Portfolio 401'deki (k) hesabınızı ve genel portföyünüzü yeniden dengelemek için büyük pazar kazanımlarının bir nedeni var gibi, dik olarak da (bkz.

Risk Toleransınız nedir? pazar düşüşü. Belki de hisse senetlerine tahsisatınız artık hedefinizin altındadır. Tahsis, önceden belirlenmiş bir yüzde, örneğin% 5 daha düşükse, hedef tahsisi için yeniden dengeleme zamanı gelmiş olabilir. Birçok 401 (k) planı otomatik yeniden dengeleme sunuyor ve bu düşünmeniz gereken bir şey. Hesabınızı, periyodik olarak hedef tahsise geri dengelenmek üzere ayarlayabilirsiniz. Genellikle her altı ayda bir, ancak bunu en az yılda bir kez yapmalısınız ve bence en çok üç ayda bir daha yapmanız yeterli. (Daha fazla bilgi için, bakınız: 401 (k) Varlıkları Bir Pro gibi seçin.)

401 (k) değerinin dışındaki yatırımlarınız varsa ve pazarın önemli hareketlerinden sonra yeniden dengelenmeye karar verirseniz, bunu genel portföy bağlamında yapmalısınız. Buna bir eşin 401 (k), bireysel emeklilik hesapları (IRA) hesapları ve vergiye tabi yatırımlar dahildir. Durumunuza bağlı olarak vergiye tabi kazanımlardan kaçınmak için 401 (k) ve IRA gibi vergi ertelenmiş hesaplarınızdaki yeniden dengelemeyi yapmak mantıklı olabilir. Aynı şekilde, yeniden dengelemenizin bir kısmının vergilendirilebilir hesaplarınızı içermesi durumunda fark edilebilecek vergi kayıpları varsa. Her durumda, genel portföyünüzün ve finansal planınızın büyük resme bakın.

401 (k) Bir Pazar Zamanlaması Cihazı Olmaz Her zaman, 401 (k) stratejisini bir tür piyasa zamanlaması stratejisi veya başka bir yöntemle temel alan biriyle karşılaşacağım. Yatırım fonu ve benzeri yatırım araçları sadece günde bir kez alınıp satılacağından, kesinlikle günlük ticaret hesabınız mümkün değildir. Ticaretler sadece her gün iş bitiminde yapılır. Buna ek olarak, birçok yatırım fonunun sık ticarete karşı yasakları vardır ve belirli bir süre boyunca izin verilen esnaf sayısını sınırlar. Bazı durumlarda, fon şirketlerinin, plan katılımcılarının piyasa zamanlaması stratejileri kullanmak için fonlarına yatırım yapmalarını yasaklamaları bilinmektedir. Büyük bir işverenin planında, bazı çalışanların bültenin zamanlama stratejisini kullandığı ve planda bu fon sağlayıcı fonlarına yatırım yapmaktan büyük bir fon şirketi tarafından yasaklandığı yakın tarihli bir dava vardı. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k)

'ı Maksimize Etmenin 4 Yolu.)

Dolar Maliyet Ortalamasının

401 (k) ve benzeri emeklilik planlarının en önemli özelliklerinden biri, yatırımlar her bir ödeme periyodunda, esasen uygulanan bir dolar-maliyet ortalamaları stratejisine göre yapılır. Her bir ödeme döneminde sabit bir dolar tutarı satın alarak, belirli bir yatırım fonu fiyatlarında yüksek ve düşük hisse senetleri daha az hisse satın alırsınız. Çalışmalar, bu stratejinin gelişmiş getiriler açısından ne kadar fayda sağladığı konusunda kesin değildir; ancak uzun vadeli yatırımcılar için bir değer vardır. Piyasalar, zaman içinde kazanımları kaydetme eğilimindeydi (elbette geleceğe yönelik hiçbir garanti bulunmuyor) ve yatırımın kalması uzun vadede avantaj sağlıyor. Mali Müşavirlerin Rolü İyi bir finansal danışman, pazar karışıklıkları yaşanırken müşterileri ile iletişim kuracaktır. 401 (k) planlı müşteriler için bu iletişim sakin kalma ve planlarını saklama gereğini içermelidir. Müşterilerine, hesaplarının 2008-09 döneminde sıfıra gitmediğini hatırlatmalı ve bu sefer olmayacak. Danışmanlar emeklilik için uzun vadeli tasarruf özelliklerini tekrarlamalı ve 401 (k), uzun vadeli bir tasarruf aracıdır. Yeniden dengelemeyi tartışmak için iyi bir zaman ve 401 (k) 'nun müşterinin emeklilik planlama stratejisine uyduğu yer.

Bottom Line

Hisse senedi piyasalarında düzeltmeler yaygındır ve son düzeltme normalden başka bir şey değildir. (Daha fazla bilgi için bkz.

Emeklilik Önerisi Neden Daha İyi? 401 (k) planlı yatırımcılar, bunların uzun vadeli emeklilik tasarruf araçlarının olduğunu ve mali danışmanlarının bu gerçeği hatırlatması gerektiğini hatırlamalıdır. (Daha fazla bilgi için, bkz.

401 (k) Milyoner Nasıl Olunur.)