Ev sahipleri, çoğu zaman, ipotek dengesinin, evlerinden daha değerli olmasından dolayı canı cılız bir konumdadırlar. Bu olayların bir kombinasyonundan kaynaklanıyor, bunların çoğu ev sahibinin kontrolü dışındadır. Düşen gayrimenkul fiyatları, bir kötüleşen mahalle, kötü borçlanma kararlar tüm büyüyen borç ev sahiplerine bırakabilirler (e. G. Borçlu göze daha fazla borç veya bir seçenek ayarlanabilir oranı ipotek alarak) ve eşitlik almaya refinansman. İpotek bakiyesi mülkün değerini aştığında, ev sahibinin konumu "baş aşağı" veya "sualtında" olarak adlandırılır. Bu rahatsız edici konumu kaçmak zor. Dolayısıyla evin kredinin değerinden daha düşük bir bedel karşılığında satılmasını gerektiriyor ancak çözümler var. Negatif öz sermayeli ev sahiplerine yönelik bazı seçeneklere göz atalım.

Kısa ev satış fiyatı ve ipotekli miktarı arasındaki fark küçüktür, veya satıcı derin cepleri varsa Özkaynak Kısa olan bir Ana Satış

Kısa satış uygulanabilir bir seçenektir. Bir alıcı bulunursa, ev sahibi kredi bakiyesini ödemek için bir çek ile kapanışa gelebilir. Eğer satıcı dengeyi ödeyemezse ancak satması gerekiyorsa, satıcı ipotek sahibiyle iletişime geçmeli ve kısa satış düzenlemeye kalkışmalıdır. (Evinizi kısa süreliğine satma hakkında daha fazla bilgi için, İfrazından Kaçınmak İçin Ev Satışını okuyun.)

Borç verene, kısa bir satış yapmayı kabul etmeye ikna etmek sıklıkla önemli miktarda zaman ve evrak işi gerektirir. Borç verenin üzerinde anlaşmaya varılmasının yanı sıra, ev sahibi, satışı yapmaya istekli bir gayrimenkul ajanı bulmalıdır. Bir alıcı bulunursa, komplikasyonlar devam eder. Borç veren, çoğunlukla bir yatırımcı adına krediye hizmet eder. Borç verici satışı ile rahat ise, borç veren daha sonra bir anlaşma sağlamak için kredi tutan yatırımcı ile çalışmak zorundadır. Bu zaman alabilir. Ev, özel ipotek sigortası (PMI) kapsamındaysa, sigortacının sürece dahil olması da mümkündür. Sigortacı, mülkün bankanın menfaatlerini korumak için temerrüde düşmesinden dolayı sigortalıdır, bu nedenle sigortacının sürece katılma hakkı vardır. Genel olarak, bir anlaşmaya varma süresi uzun ve bankanın işbirliği yapma konusunda çok az teşviki var.

3'ten büyük ->

Haciz

Tüm söyledi ve yapılır, ev sahibi bir alıcı ödemek istediği arasındaki farkı telafi etmek için, hatta satıştan sonra, bankaya para nedeniyle sona erebilir ve ne banka kabul etmeye hazırdır. Durumunuzda durumun bu olabileceğini düşünüyorsanız, alternatif haciz olabilir. Ancak, bu seçeneği çok dikkatli tartın - kısa bir satış kredi notunuz için iyi olmasa da, bir haciz daha da kötüdür. (Oku Sizin Kredi Önemi Değerlendirme sizin borçlanma faaliyetleri kredi notunu etkiler ve ipuçları ve bir yeniden inşa etmek teknikler için Daha İyi Bir Kredi Puan Anahtarcı için, Beş Anahtarı öğrenmek harap kredi notu.)

Satışın kurulması, satış sonrasında para kazanma olasılığı ve kredi puanınızın bir darbe alma ihtimaline ek olarak vergiler de dikkate alınmalıdır. Vergi açısından, evdeki satış fiyatı ile ipotek üzerindeki bakiye arasındaki fark gelir olarak görülebilir. Vergi ödemek ya da iflas ettiğinizi ve dolayısıyla vergiden muaf olduğunuzu ispatladığınızda, bir vergi açısından bakıldığında kısa bir satışın borcunu bağışlama olarak görülmesi nedeniyle ele alınması gereken öğelerdir.

Kısa satışın sorunlarını ortadan kaldırmak için seçenekler sınırlıdır. İdeal senaryo, evde yaşamaya devam etmek ve gayrimenkul piyasası gelişene kadar ipotek ödemek ve ev ipotek bakiyesini kapsayan bir fiyata satılabilmesidir. Düşünülmesi gereken diğer seçenekler, bir ev arkadaşının, faturaları ödemesine ya da bir eve taşınması ve ev kiralamasına yardımcı olmaktır.

The Bottom Line

Kendinizi ters yüz etme ihtimalini en aza indirmenin en iyi yolu bulabileceğiniz en küçük ipotek miktarını almak ve mümkün olan en kısa sürede ödemektir. Bu çaba, gerçekte karşılayabileceğiniz, ait olduğunuzu hissettiğinizden önemli ölçüde farklı bir mülk olabilir, bir ev satın alarak başlar. İpotekleri oku: )

Akıllı, temkinli konut alıcıları, özel ipotek sigortası (PMI) satın almaktan kaçınmalarını sağlayarak önemli bir peşin ödeme yapıyor ve Evde değerler düşerse, yastığa ihtiyaç duyacak kadar ev eşitliğini sağlama. Buna ek olarak, küçük bir ipotek alarak, ekstra ödemeler yapabilir ve daha kısa sürede borç yükünün altından kalkabilirsiniz. Son olarak, ek ödemeler yapmak, ipotekinizde kendinizi "baş aşağı" bulma ihtimalinizi çok daha az olası kılmaktadır.

Hesaplama ve ödeme sürecinin yanı sıra konut kredileri itfa planını anlamak için İpotek Ödeme Yapısını Öğrenme konusuna bakın.