Özel bankacılar büyük perakende bankaların özel bankacılık bölümlerinde, yatırım bankalarında ve servet yönetim şirketlerinde çalışmaktadır. Kişiselleştirilmiş finansal hizmetleri ağırlıklı olarak yüksek net değerli bireylere (HNWI'ler) sağlarlar. Özünde, özel bankacılar çok zenginler için kişisel finansal danışmanlardır. Yatırım hedeflerini tanımlamak için müşterileri ile görüşürler ve finansal analistler ve şirketteki diğer profesyonellerle bu hedefleri gerçekleştirmek için bireyselleştirilmiş yatırım stratejileri oluşturmak için çalışırlar. Bir strateji tanımladıktan sonra, özel bankacılar müşteri portföyleri için uygun menkul kıymetler ve yatırım ürünlerinin karışımlarını seçerek stratejileri yerine getirirler ve daha sonra bu portföyleri yönetir ve sürekli bir şekilde ayarlarlar.

Yatırım danışmanlığı ve portföy yönetimi hizmetlerine ek olarak, birçok özel bankacılar mevduat ve nakit yönetimi servislerini, kredi ve borç verme servislerini, vergi planlama hizmetlerini, emanet hizmetlerini, emeklilik ürünlerini ve emeklilik ve sigorta ürünlerini denetlemektedir. Büyük bankalardaki pek çok özel bankacılık bölümü müşteri finansmanının hemen hemen tüm yönlerini ele alıyor. Özel bir bankacı, genellikle, özel bankacılık müşterilerinin sıklıkla talep ettiği odağı ve kişiselleştirilmiş hizmeti sunmak için nispeten az sayıda müşteri ile çalışır. Bazı firmalarda, özel bankacılar müşteri portföylerini yönetmeye odaklanırken, ilişki yöneticileri diğer müşteri ihtiyaçlarını ele alır.

Kariyer Yolu

Birçok özel bankacılar menkul kıymetler endüstrisinde varlık yönetimi şirketleri, bankalar, aracılar veya diğer kuruluşlarda giriş seviyesi finansal analist pozisyonlarında çalışmaya başlarlar. Birçok finansal analist, özel bankacılar, portföy yöneticileri ve şirketteki diğer üst düzey yatırım uzmanları için finansal planlar, analitik raporlar ve öneriler üretmek için hisse senedi, tahvil ve diğer menkul kıymetler üzerinde çalışmaktadır. Deneyim ve yüksek performans kaydıyla, yatırımlarda uzmanlaşmış bir finansal analist, özel bir banker konumuna yükselebilir.

Alanındaki diğer profesyoneller, bankalarda ve diğer finansal hizmetler firmalarında perakende müşterilere hizmet veren kişisel finansal danışman olarak çalışmaya başlarlar. Kişisel mali müşavirler, özel bankacılarla aynı işi yaparlar, ancak genellikle özel bankacılar tarafından sunulan oldukça kişiselleştirilmiş hizmetlerin maliyetini haklı çıkarmak için servet sahibi olmayan müşterileri ele alırlar. Perakende düzeyinde bir danışman olarak başarının bir kaydı, özel bir banker olarak bir konuma götürebilir.

Eğitim Nitelikleri

Bir işletme disiplini veya başka bir konunun lisans derecesi, özel bir bankacı olarak çalışmak için temel bir yeterliliktir. Ancak, çoğu durumda, bu alanda bir pozisyona hak kazanmak için bir lisans derecesi önemli iş deneyimi ile birleştirilmelidir.Çoğu işveren, finans, muhasebe veya işletme gibi işletme disiplinlerinde tecrübeli adaylar kiralamayı tercih eder. Birçok işveren ayrıca, matematik, istatistik veya hukuk alanında yüksek lisans derecesine sahip deneyimli iş adaylarına bakar. Vergi, risk yönetimi, yatırım ve finansal planlama gibi konularda kurslar özellikle potansiyel özel bankacılar için değerlidir.

Diğer Nitelikler

Birçok işveren, alanla ilgili bir veya daha fazla mesleki sertifikayla özel bankacı arar. CFA Enstitüsü tarafından verilen Chartered Financial Analyst (CFA) ataması, yatırım uzmanları için en çok saygı gören profesyonel sertifikalardan biridir. En az dört yıllık nitelikli tecrübeye sahip adaylar için geçerlidir.

CFP Kurulu tarafından verilen Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ataması, özel bankacılar arasında yaygın olarak kabul edilen bir diğer sertifika. CFP ataması, iki yıllık bir çıraklık veya üç yıllık nitelikli mesleki deneyim gerektirir.

American Bankers Association tarafından verilen Onaylı Güven ve Finansal Danışman (CTFA) ataması, güven ve servet danışmanları için tasarlanmıştır. CTFA atamasına birkaç yol vardır; en kısa yoldan servet yönetimi deneyimi üç yıl ve onaylanmış bir eğitim programının tamamlanması gerekir. Bu sertifikalardan her biri adaylardan bir veya daha fazla sınav yapmasını gerektirir.

Özel bankacılar, Birleşik Devletler'deki menkul kıymet firmalarının denetiminden sorumlu olan Finansal Endüstri Düzenleme Otoritesinden (FINRA) uygun lisansları almalıdırlar. Birçok özel bankacılar Series 7 ve Series 63 lisanslarına ihtiyaç duyar. Pozisyona bağlı olarak başka lisanslar gerekli olabilir. Hayat sigortası, değişken emeklilik ve ilgili ürünlerle uğraşmak isteyen özel bankacılar ayrıca, yerel devlet sigorta kurullarından uygun lisansları gerektirebilirler.